理財業務如何提高整體效益
理論與實踐
作者：呂衛東 郭峰
【摘要】理財業務是經濟高度發達的產物。隨著經濟與市場一體化程度的加深，理財業務成為關係到銀行係統和人民財產程度的重要衡量指標。人們對理財業務有了全新的認識，對理財業務帶來的豐厚利潤，持續維持高昂的熱情。理財業務在我國興起較晚，但是，卻經曆了快速的發展過程。銀行機構是理財業務的主要承載體，在社會主義市場經濟體製中，我國對理財業務的監管和平衡工作保持穩重有進的狀態。理財業務涉及的專業知識種類繁多，如何從全方位提高理財業務的效益是金融工作者應該思考的問題。本文從理財業務的特點和現狀進行分析，闡述了在我國經濟體製下，提高理財業務整體效益的途徑和方法，為理財業務的擴大和發展提供現實依據。
【關鍵詞】理財業務整體效益現狀方法
一、前言
理財業務主要是商業銀行對社會公眾提供的金融服務。這種金融服務包括谘詢、委托、保管組合投資方案、實現投資的最大化的各項任務。理財業務是一項綜合性的金融業務。現階段我國的理財業務開展呈逐年上升的狀態，人們對理財業務有了新的觀念，對理財業務、對企業與個人的發展有了新的認知。我國商業銀行的金融產品質量很高，但是，對市場的把握不夠準確，在對資本市場的把握，對理財市場的定位，對客戶的主要需求方麵都存在很多質疑。理財業務在我國仍然需要相當長的一段時間進行整體的改革和提升。我們研究理財業務的整體效益提升，就是要從多方麵深入研究理財市場的個性問題與共性問題，將我國金融行業與社會發展具體結合起來，實現金融服務為經濟和社會提供經濟樞紐的作用，達到經濟和社會的共同發展。
二、理財業務在我國發展的主要特征
（一）理財業務是商業銀行提供給客戶的前瞻性金融服務
理財業務之所以成為商業銀行的主要業務之一，就是因為商業銀行具有集中處理金融服務的能力和資本。商業銀行擁有非常前衛的營銷理念，在對客戶的業務指導中，具有很強的專業性。例如金融信息谘詢，金融目標選擇，產品方案設計等，都有專業的理財人員進行操作和維護。理財業務的專業性和服務性是理財業務能夠提供給客戶的最優化支持。
（二）理財業務是聯係銀行與客戶之間的投資渠道
商業銀行與客戶之間的業務聯係很多，在資本運營方麵，商業銀行的理財業務就是橋梁和紐帶。理財業務實現了銀行與客戶之間的投資轉遞，將資本以最適宜的組款方式，進行科學的設計，幫助客戶實現資金的擴大。
（三）理財業務是拓寬經濟發展規模的主要形式
我國經濟結構的格局在近幾年才有了質的飛躍。理財業務源於20世紀50年代，但是，自從在我國建立以後，就得到多方麵的關注。理財業務是經濟發展的重要組成部分，是拓寬經濟發展規模的具體操作。
三、提高理財業務整體效益的途徑和方法
（一）更新對理財業務的觀念，實現意識領域的開拓
我國經濟發展的過程，是在不斷探索中前進的。盡管經曆過曲折的道路，但是，始終沿著具有中國特色的經濟道路前進。更新理財業務觀念，就是從根本上增強金融知識體係，在國民的思維中，建立理財意識，實現理財業務的平民概念，將經濟效益與人民大眾緊密相連。更新理財業務的觀念，就是從根本上解決了理財業務在我國的範圍拓展。