我在上網時看到一位網友從理財的角度，簡單地講了講在人一生中不同的階段應該注意的問題，算是一輩子總的理財計劃吧，希望對你能有所助益。
起步（20—24歲）
顯然，剛剛工作時收入有限，而且幾乎沒有什麼負擔，所以很多人會將大部分的金錢都花在吃喝玩樂上，這完全可以理解。但是，請不要忘了，你必須為結婚做好準備，這一點有多重要，想來就不用廢話了吧。
所以，最好是現在就養成做預算的習慣，有意識地控製自己的消費，在花錢享受人生的同時，也將一部分的收入積攢起來，及早養成這個習慣，理想的收成亦會早日實現。
現在全國都在搞養老保險，對於工薪階層來說，無疑是晚年生活的一個保障。不過，就一些發達國家的經驗所知，養老金往往不足以支付退休後長達25～30年的生活費。所以根據各人的狀況和退休後的目標，你也可以適當的考慮自己的養老計劃。
建立家庭（25～35歲）
在這段時間，多數人會開始負起成年人的責任，成家立室，貸款買房以及生兒育女，負擔變得沉重起來，要支付租金（或者按揭）、夥食、養育子女、娛樂等費用，還要為將來做些必要的準備，比如子女的教育費用、養老計劃等。麵對各種不同的需要，有效地控製開支格外重要。
雖然收入增長了不少，但隨著家庭開支的提高，要想積累較多的財富也不太容易，所以，重要的是保護好已經擁有的財富，不要盲目地參與一些風險較高的投資活動，現在你承受風險的能力還有限。
這時候，你應該考慮購買一份人壽保險，以保證在你遇上不幸時，你的家人不會受到債務的困擾。另外，還可以適當考慮一些醫療保險，以便在你、甚至你的家人需要大量醫療開支時，減輕你的負擔。
步入中年（35～50歲）
步人中年，經濟環境比年輕時已經富裕多了，子女在這個時候行將進入社會工作，但亦是養育他們經費最昂貴的一個階段。這段時間，你應該好好運用餘下的收入，增加對養老計劃的投入。其次，也可以建立自己多元化的投資組合，開始適當的介入一些風險較高的投資領域，比如房地產、股票、外彙等，進行定期的投資。當然，最好有一位專業的財務顧問，為你提供投資意見。伴隨收入的上升，你的責任亦增加了，你可能需要檢討一下你的保險需要，適當的提高一些保險的保險金額，擴大保障的範圍。
退休前（50～60歲）
現在，你的子女都應該成人，獨立生活了。樓宇按揭供款在這時也差不多該結束了，你與你的伴侶有足夠的金錢享受人生。退休前的日子多半會是你收入最多的時候，而小心處理這筆收入，你便可以充分利用這個機會，加快財富的增長。
在這個時候，你應該十分清楚退休之後對自己生活質素的要求，亦明白到當你離世時家庭的需要。因此，你也應該重新研究所持有的保險合約，有效地安排你的財產。當養老計劃安排妥當後，你可以在谘詢過投資顧問的情況下，加快投資的步伐。如果過去幾年，你的投資組合風險出現了改變，你或許需要對投資的項目作出修訂。
退休後（60歲以後）
退休之後的生活是你的黃金歲月，由於有了以前精心的安排，需要操心的財務問題已經不多子。當然，退休後收人會變得有限，有效地管理開支十分重要。
假如你在這個時期仍然能夠增加財富當然是一件好事，但如果你的一生已經根據一個健全的計劃籌備你的退休生活，你亦沒有必要勉強為這個張羅。你可以開始運用你積聚的資金，因為你之前曾經小心選擇保險計劃，你的需要和過世後家人的需要亦已經得到全麵的保障，現在是你享受豐碩成果的時候。