張榮生
縣域經濟在國民經濟體係中占有特殊重要的地位。黨的十六屆三中全會明確提出了“統籌城鄉發展”、“壯大縣域經濟”的目標任務，各級黨委、政府也製定發展縣域經濟的具體措施。這充分表明了各級黨委和政府對縣域經濟發展的高度重視和極大關注，同時也進一步凸顯出把縣域經濟搞上去對實現全麵、協調、可持續發展、全麵建設小康社會的重大意義。發展壯大縣域經濟，金融支持責無旁貸。然而，通過部分縣（市）調查感到，由於受區域經濟資源的製約和諸多因素的影響，金融部門支持縣域經濟發展的積極性不高，力度在減弱，使縣域經濟發展失去了強大的資金動力，在很大程度上影響了縣域經濟的進一步發展，亟待有關方麵認真研究和解決。
目前，縣域經濟發展中，金融支持力度不大，發展緩慢的主要原因是：
一、金融方麵自身的問題
（1）國有商業銀行在農村金融領域內的功能弱化。近幾年國有商業銀行改革了信貸管理體製，上收了貸款審批權，減少了基層支行的授權額度；並普遍實行經營戰略轉移，信貸投放向中心城市、優質客戶集中。在這種經營戰略主導下，各銀行機構在農村僅發揮吸收存款作用，並把貸款投放集中於少數重點企業，而對鄉鎮工業、特色農業生產及農業深加工等企業發放的貸款卻寥寥無幾。據初步測算，每年從廣大農村吸收存款總額達3000億元以上，這對農村經濟的發展起到了嚴重的製約作用。
（2）對授信對象的條件要求較高，加之目前社會信用擔保信譽度不高，擔保能力不足，各金融機構隻對符合條件的抵押類貸款予以關注，對信用擔保貸款慎之又慎，這都直接影響到金融對縣域經濟的投入。
（3）農村信用合作社不能完全適應農村經濟發展的需要，資金運用的重點是支持以“三農”為主的農村經濟，由於受自身資金實力的製約，對其他類型的項目投資難以顧及。
（4）郵政儲蓄以及各種融資使農村資金的外流，又進一步分流了當地的資金資源，對信貸投入產生了一定的消極影響。
二、縣域經濟自身問題
（1）企業規模小，投資缺乏大項目；
（2）資源開發型項目多，科技含量低，附加值不高；
（3）投資力度不大，發展後勁不足；
（4）缺乏資本、人才、技術，產業規模小；
（5）投資的平台不足，缺乏招商投資的吸引力。
微觀上分析，多數企業自身運作特別是財務管理不規範，透明度差，這影響到金融對企業信用狀況和貸款安全的正確評價。部分企業自身改製不徹底，產權仍不明晰，資產負債率高，銀行顧慮重重，不敢投放信貸資金。另外，相當一部分縣域企業環境汙染嚴重，達不到經濟規模，市場前景暗淡，處於微利和虧損狀態，明顯不符合貸款條件。同時，縣域企業一般資產規模較少，缺乏有效的抵押、質押物，也難以得到其他企業的擔保。部分民營中小企業采取租賃國有或集體資產的方式經營，隻有資產使用權沒有所有權，這些都影響到銀行放貸的信心。
三、外部環境問題
縣域信用環境堪憂，金融債權的保全和維護問題多多。首先是個別基層政府地方保護主義思想嚴重，助長了一部分企業惡意逃廢銀行債務。有些地方政府為了地方經濟發展，要求金融不斷加大信貸投放力度；而當銀企間遇到債務糾紛時，卻往往片麵考慮企業利益；對於支持金融機構維護債權工作，說得多，做得少。企業改製過程中逃廢銀行債權現象時有發生，造成銀企關係緊張，不僅挫傷了金融部門信貸投放的積極性，而且造成了本地資金的大量外流。其次是部分地區辦理資產抵押擔保環節多、收費高，也是銀行和企業普遍反映的問題之一。有的地方規定，抵押資產的評估隻能到政府相關部門辦理，其他評估機構的評估不予辦理登記。辦理資產抵押一般要經過財產評估、登記、保險、公證等手續，涉及工商、保險、公證、房產等多個部門，並要提供多種報表、資料，且各種登記評估的費用偏高。而且，抵押登記的期限與貸款抵押合同期限不匹配，抵押登記的有效期限一般為1年，期限超過1年的抵押貸款，就需要再次進行評估並承擔評估費用，這些均加重了企業負擔。