年金保險是指在被保險人生存期間，保險公司按照保險合同約定的金額、方式，在約定的期限內，有規律地、定期地向被保險人給付保險金的保險。年金保險是以被保險人的生存為給付條件的人壽保險，由於通常采用的是按年度周期給付被保險人一定金額的方式，因此稱為年金保險。年金保險非常適合人們儲備養老金。
年金保險的主要特點
1. 被保險人要在開始領取年金之前，交清所有保費，不能邊交保費，邊領年金。
2. 年金保險可以有確定的保險期限，也可以沒有確定的保險期限，但均以被保險人的生存為給付條件。當被保險人死亡時，保險公司立即終止給付。
3. 投保年金保險可以使被保險人的晚年生活得到經濟保障。被保險人在年輕時節約資金用來交納保費，年老之後就可以按期領取固定數額的保險金。
4. 投保年金保險非常安全可靠。因為保險公司必須按照《保險法》的規定提取責任準備金，而且有保險公司之間的責任準備金儲備製度保證，即使投保人所購買年金的保險公司破產，其餘保險公司仍會自動為年金購買者分擔年金給付。
年金保險的主要險種
個人養老保險
個人養老保險是一種主要的個人年金保險產品。投保人在年輕時投保年金保險，按月（年）交納保險費至退休日止。在投保人（被保險人）達到退休年齡次日開始領取年金，直至死亡。
年金受領者可以選擇一次性給付或分期給付年金方式。如果年金受領者在達到退休年齡之前死亡，保險公司會退還積累的保險費或者現金價值。在保險合同期限內，投保人可以終止保險合同，領取退保金。一般說來，保險公司對個人養老保險會有如下承諾：
1. 被保險人從約定養老年齡（比如60周歲）開始領取養老金，可按月領取也可按年領取，或一次性領取。對於按年領或按月領者，養老金保證在一定年限（比如20年）給付，如果在這一期限內被保險人死亡，受益人可繼續領取養老金至年限期滿。
2. 如果被保險人在領取養老金一定年限後仍然生存，保險公司會每年給付按一定比例遞增的養老金，直至被保險人死亡。
3. 被保險人在交費期內因意外傷害事故或因病死亡，保險公司會給付受益人死亡保險金，保險合同終止。
定期年金保險
定期年金保險是指投保人在保險合同規定期限內交納保險費，在被保險人生存至一定時期後，被保險人依照保險合同的約定按期領取年金，直至保險合同規定期滿時止的年金保險。如果被保險人在約定期內死亡，則自被保險人死亡時終止給付年金。子女教育保險就屬於定期年金保險。家長（父母）作為投保人，在子女幼小時，為其投保子女教育保險，等到子女滿18歲開始，從保險公司領取教育金作為子女讀大學的費用，直至大學畢業。
聯合年金保險
聯合年金保險是以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件的保險。它主要有聯合最後生存者年金保險以及聯合生存年金保險兩種類型。
1. 聯合最後生存者年金保險是指同一保單中的兩人或兩人以上，隻要還有一人生存就繼續給付年金，直至全部被保險人死亡後才停止給付。它非常適合夫婦購買。由於以上特點，這種年金保險產品比起相同年齡和金額的單人年金保險產品需要交更多的保險費。
2. 聯合生存年金保險是指兩個或兩個以上被保險人中隻要其中一個被保險人死亡，保險公司就停止給付年金，或者將隨之減少一定的給付比例。
變額年金保險
變額年金保險是一種保險公司把收取的保險費計入投資賬戶，主要投資於有價證券，並且將投資紅利分配給參加年金的投保人，投保人承擔投資風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險的保險。對投保人來說，購買這種保險產品，一方麵可以獲得保障功能，另一方麵可以以承擔高風險為代價得到高保額的返還金。變額年金保險提供的年金直接隨資產的投資結果而變化。
年金保險的分類
按照交費方式劃分
年金保險按照交費方式不同，可分為躉交年金與分期交費年金。躉交年金又稱為一次性交費年金，投保人一次性交清全部保險費，然後從保險合同約定的年金給付開始日起，受領人按期領取年金。投保人分期交費年金是投保人在保險金給付開始日之前分期交納保險費直至交清，在約定的年金給付開始日起按期由受領人領取年金。