理財案例
白先生，32歲，在一所高校任助教，稅後年收入9萬元，年公積金1.5萬元，享受公費醫療。妻子張女士，28歲，私企員工，去年10月因懷孕辭職在家，現無收入、無醫療等保險，計劃2010年12月開始找工作。
白先生目前家庭擁有一套二居室房產，市值150萬元，有貸款。他家現有資產包括固定存款15萬元，活期5萬元，基金市值3萬元。
2010年6月，寶寶即將出生。一方父母有固定退休金，無負擔；另一方父母無任何收入，有社區醫療保險，負擔重，每年需贍養費1萬元。白先生夫婦每月生活費3500元，房貸1500元/月(公積金貸款30萬元25年，等額本息還款，故最後一個月還貸較高，已還貸4年)。
白先生有大病保本保險400元/月(已交3年，共10年期)。
資產分析
白先生家庭總資產173萬元，房屋貸款餘額28萬元，計算得出資產負債率為16%，處於比較合理的水平。其中，房產價值150萬元，占總資產的87%；投資性金融資產占13%，比例偏低。家庭稅後收入10.5萬元，可用於償還房貸的住房公積金1.5萬元，家庭年度支出7.48萬元，年度結餘3.02萬元，結餘比例29%，處於較低水平，這與目前白先生家庭單收入結構有關，在張女士工作後可能得到改善。
此外，白先生的家庭保險支出不足，不足年收入的10%，而且沒有包含張女士的保障。10年期的交費期限不利於分散風險，較多占用了家庭保費額度，限製了提高保額的空間。
理財目標
1、合理投資使家庭資產增值；
2、為孩子準備教育金；
3、完善家庭保險，提升保障水平；
4、未來5年內想換個樓層好、三居室的大房子。
理財建議
1、開源節流，養成良好的理財習慣
精打細算，準備嬰兒用品。準媽媽們可以在孕期和產後適當地節流。在生育之前，不要為寶寶準備奶粉，可等到寶寶出生後，在醫生的指導下，根據寶寶的體質選擇適合的奶粉。母乳是最安全、最有營養、最省錢的喂養方式，因此，最好還是選擇母乳喂養。
對於寶寶的嬰兒車和各種嬰兒用品，一定要捂緊錢袋子，不要興之所至大手大腳。最好從親戚朋友那裏收集他們寶寶用過的且還可繼續使用的物品，這樣不僅節省了銀子，還減少了甲醛對寶寶的危害。
除此之外，切記不要囤積過多的寶寶用品。寶寶的成長速度快，如果購買過多，特別是BB衫，很可能會造成浪費。此外，在“拚客”流行的時代，寶寶用品也一樣可以“拚購”。
2、留足充分的家庭緊急備用金
白先生家的生活支出將在近期有所增加，在張女士工作前的半年之內的生育費用、營養費用、護理費用、生活額外開支等項，保守估計在2萬元左右，這筆錢主要用家庭存款支付。還要看到，孩子出生必然帶來家庭支出的增加，假設為1000元/月，這樣每個月的家庭生活支出就增加至4500元。
雖然白先生的工作比較穩定，但是考慮到張女士即將生育的特殊時期，建議保留5萬元的備用金，以應對意外支出。要著重考慮這筆錢短期內流動性，建議以銀行存款為主。張女士工作後，如果收入能達到北京市職工平均工資(每年增加約4萬元)，可以將備用金降為3萬元，大致相當於5個月左右的生活費。