商業銀行冷思考
金融
作者：馬珊珊
Commercial Bank’s Deliberate Thinking
當前，整個全球經濟格局都發生著跟以往不同的變化，全球及國內經濟增速呈現放緩的趨勢，企業和銀行業經營環境壓力都非常大，特別是彙率、利率以及國內近期的通脹環境也有一些新的變化，都使得企業感受到的壓力比較深刻。正是在這樣一個動態經濟格局和經濟變化過程中，無論作為企業還是銀行，對於現金管理的關注越來越提高。可以想象，在未來相當一段時間內，現金管理業務或者財資管理義務在無論是金融行業還是企業界，都有一個很大的上升空間。
企業需求轉變
企業在和金融業共同實踐的過程中，對現金管理的需求正在發生改變。在當前經濟環境下，影響到企業需求變化的因素有很多，利率市場化的持續推進和互聯網金融的快速興起，是其中比較突出的兩個問題。
在西湖財資金融研究院、財資中國主辦、新理財雜誌社支持的CCTM2014第四屆中國財資年會上，中國工商銀行總行結算與現金管理部副總經理周偉認為：首先，利率市場化的不斷推進，使得企業資本負債管理理念發生變化。少數優質大企業能憑借很強的議價能力在利率市場化環境下向銀行要到很高的存款利率和更低的貸款利率，資金成本會下降，但是對於有資金逐利性要求的銀行來講，利潤壓力使得銀行在貸款總量不變的情況下會理性地選擇把有限的信貸資源投到更多的中小企業身上，導致原先大型企業在銀行獲取融資變得比較困難，相對於以前來說，帶來資金成本一定比例的上升成本，這是對企業資產負債管理理念的變化。另外的變化是企業金融資產服務需求擴大。企業的籌資方式和資產保有方式與過去相比發生明顯的變化，將更多依賴市場化融資，並持有更多種類的金融資產，企業資產配置變得多元化。所以，這部分大企業會轉而更加關注提高企業自身資金管理運用水平，提高效率，降低發行、持有和交易等環節都需要配套的金融服務。
同時，他表示，互聯網金融快速興起也使得企業一方麵希望能夠享受到互聯網金融創新渠道帶來的好處，另一方麵也希望有一家值得信賴的機構提供更加安全和穩健的服務。
而在中信銀行總行公司銀行部總經理助理朱義明看來，企業在現金管理上的轉變主要表現在四個方麵。第一，交易合規性的增長。隨著經濟波動性的加強，作為資金交易的主體，對每個財務人員、ERP操作人員以及物流、資金流和業務流的操作人員來說，企業對其的權限管理、流程管理和審核管理的要求越來越高。同時，對於資金交易請求的全渠道需求、交易過程額度管理，交易憑證管理合規需求也很強烈。
第二，成本和利潤管理上的需求。現在企業由於現在整個行業競爭加劇，資金狀況波動比較大，所以企業倚重現金管理，對於企業財務成本的控製和財務利潤的控製的需求也在增長，對財務人員要求越來越高。企業財務部對財務資金的成本以及整個企業管理上的成本、業務成本、資金成本、利潤需求不斷增長。如何提高資金管理效率，提高資金管控水平，提高資金管理效益，如何降低財務成本和運營風險，是企業高度關注的。