為獲得正確的數據，你需要查找報稅資料的影印本、薪水單、銀行和券商的對賬單及存折。你最好準備一本日誌，這樣不但可以幫助你追蹤所得，並且能知道還有多少錢可供使用。
將收入彙總之後，再列出你的開銷。追蹤開銷要比追蹤所得來得複雜，因為有許多不同的開銷要考慮，但卻隻有少數記錄可供參考，因為很多人的開銷項目，都是單純的以現金支付的（這就是為什麼必須每天記載日誌的原因）。
請將你的開銷分成如下三類：儲蓄和投資、固定開銷和可變動開銷。
（一）儲蓄和投資
儲蓄和投資必須包括一些定期儲存的錢，分別儲存在：
（1）銀行賬戶和金融商品上（如定期存款單）；
（2）罐子、糖果罐和存錢筒；
（3）信用合作社；
（4）退休儲蓄計劃；
（5）個人退休金賬戶；
（6）投資性金融商品（如股票）；
（7）自雇退休計劃；
（8）貨幣市場基金和賬戶；
（9）節稅年金；
（10）定期儲蓄計劃。
（二）固定開銷
固定開銷即使會變動，也應該至少維持6個月到1年不變。通常固定開銷是無法減少或控製的，比如說，固定利率的房屋抵押貸款期付款，是根據利息攤還表算出的，而且可能每年會依照約定的條件而做調整。另外還有二些專項費用的成本和貸款的保險費，也需要事先準備。雖然大部分的固定開銷長期內會有變動，但在短期內是容易預期的，舉例如下：
（1）公用事業使用費用；
（2）分期付款；
（3）保險費；
（4）借貸期付款；
（5）房貸；
（6）定期薪資扣繳給付；
（7）房屋租金；
（8）定期給付使用公共設施款（如汙水處理費、大廈管理費）。
（三）可變動開銷
（1）煙酒類商品；
（2）零用錢和其他給小孩的花費；
（3）書籍、唱片和錄音帶購買費；
（4）事業開銷；
（5）慈善捐款；
（6）小孩醫藥費；
（7）購買衣服和洗衣費（如幹洗）；
（8）教育經費（如學雜費和書籍費）；
（9）會費（如高爾夫球俱樂部會員費）；
（10）食物；
（11）垃圾清運；
（12）禮品、禮金；
（13）個人保健；
（14）娛樂費（如觀看演出）。
同樣，你需要查找銀行存折、薪水單和報稅資料，還有最近支付賬單的影印本、還款記錄通知、自動扣繳記錄、信用卡賬單和收銀機發票收據等。這些資料可以幫你重新組合你的花費，作為每次用錢之後的記錄。而且，也能確保你把該存的錢存進賬戶，或是確定為未來應付的款項，預備好一筆預算以支付（如汽車保險費）計劃中的費用。每一筆支出，不論用現金或是信用卡，不管金額多小，都應該記錄下來。
可變動開銷裏列出的雜項支出部分，不應超過約200美元，否則將很難確認造成過度花費的原因。最好每筆費用都以一個標題來確認，但注明標題，還不如確定到底花了多少錢來得重要。
當加總完你的開銷之後，用總收入去減它。看結果是否為正的數字。如果是，恭喜你！你身處於一個好的財務狀況中，因為在月底能夠保持現金結餘，正可以為未來的目標而儲蓄。
如果你的現金流動是負的，也不必失望，隻是需要多一點兒努力。從詳細檢查現金流動表上開銷的部分開始，列出將要停止的開銷（例如一個即將清償的汽車貸款）和那些你覺得可以削減的開銷。你能夠少花點錢在食物、衣服、飲食和公用事業費用如電話費上嗎？每天花10元在一杯咖啡、一個蛋糕卷和一份報紙的錢加總起來，一年下來將超過3000元。直到你逐漸了解自己的消費習慣，找出可以儲存下來的錢，為未來做出正確的估計。
花錢的學問比賺錢的本領更重要
現在流行“財商”這一個概念，什麼是財商呢？簡單地說，財商就是一個人認識、把握金錢的智慧與能力，主要包括兩方麵的內容：一是正確認識金錢；二是正確使用金錢。
一個人怎樣使用錢（包括投資賺錢和消費花錢）是檢測其財商高低的惟一方法。猶太人亨利·泰勒在他的《生活備忘錄》一書中就指出：“從一個人在儲蓄、花銷、送禮、收禮、借進、借出和遺贈等方麵的做法，就知道一個人能不能賺錢。”
因為人性中的一些最優秀的品質是與正確使用金錢密切相關的，例如，節儉、慷慨、誠實、公平和自我犧牲精神等；同樣，人性的一些弱點如貪婪、欺詐、不公平和自私，也能由此表現出來。而猶太人在商業活動中，恰恰表現的全是這些優秀的品質，所以，猶太人有著相當高的財商，而且還是很多年之前就是這樣了。
比如吃飯，猶太人是比較講究享樂的。所以在吃的上麵不惜花錢，這樣能使他們有一個強健的體魄和充足的精力，就能賺到更多的錢。