技術
作者：符星晨
忘掉那些五花八門的銀行卡吧，空手出門也能想買就買——手指按在Pos機上，瞬間完成與銀行係統的對接，這種在電影中出現的情節已經在上海成為現實。
從3年前開始，上海點佰趣信息科技有限公司致力於將指紋識別技術應用於日常支付。這三年中他們與各大銀行的總行達成專線直連，為其投資建立了“指付通”支付體係。用戶可以在開通“指付通”業務的銀行將個人指紋數據信息與銀行賬戶進行綁定，消費時在“指付通”終端上摁壓已作綁定的手指並輸入身份識別碼，通過認證後識別出已關聯的銀行卡賬戶，並從該賬戶自動轉賬支付消費款項。
“全亞洲都沒有這種模式，”點佰趣CEO陳曉峰說，“在美國有一家，不過他們是把指紋支付係統賣給商戶，銀行卡信息和指紋都會在這家商戶裏儲存。”這種模式顯然不適合國內的商業環境。指付通的模式是，為銀行提供係統，將指紋支付作為銀行的一種服務，用戶在銀行進行指紋注冊。而且支付終端不會采集存儲指紋圖像，而是進行特征點的數據識別，指紋按壓後會轉化為192位字節長度的數據，根據每次角度、輕重度的不同，數據也不一樣。
“同一個手指每次按壓的數據不同，我們技術上的最大壁壘就在於指紋算法。”陳曉峰將手指形容為“動態密碼生成器”。對於大眾擔心的指紋識別安全性，陳曉峰表示，從上個世紀90年代開始，點佰趣的CTO就開始使用指紋識別技術為軍方服務，早就解決了這個問題。
“指紋是立體的，不是靠一個印就能仿造，否則你做個指模為什麼都要放進矽膠保持5分鍾不動？”另一方麵，指付通采用活體識別，“別說做個指模，就是把手指剁掉也沒用”。
目前一台指付通終端的售價是幾千元，不過點佰趣通常會將終端送與商戶，進而與商戶建立合作關係，使得指付通用戶在該商戶可以享受到專屬優惠。
“支付行業現在非常熱，”陳曉峰說，“但是支付不是消費者和商家的目的，而是手段。消費者的目的是價廉物美，商家的目的是賺取利潤。支付如果僅僅停留在手段上，發展不會快。”
陳曉峰認為，如果隻是進行指紋支付技術的推廣，商家和用戶都不會樂於買賬，畢竟這需要改變人們對銀行卡的使用習慣。在令人感到新鮮的指紋終端識別機後麵，點佰趣實際上構建了一套“服務業大賣場”模式。
“簡單地說，一般顧客做一次按摩要100元每小時，點佰趣去那裏一口氣買了100位，每位70塊，指付通用戶去的時候，每位75塊”，與指紋支付的便利相比，陳曉峰認為實實在在的優惠更有利於新係統的普及。
這種模式有些類似於現在十分火爆的團購。不過，差別在於在團購模式中，現金流不是循環的。用戶要先付錢，這就構成了風險：很多訂單最終沒有消費，而由於用戶付款是在消費之前，經常會受到合作商家的“選擇性歧視”，無法享受到正常的服務質量和態度。
其實“服務大賣場”的服務業商家優惠，此前大眾點評網、攜程等都通過會員卡在進行嚐試。“但他們沒有掌握資金流，很容易被中斷掉。例如商家說不用他們的卡，我直接給你更優惠的價格。”陳曉峰認為，要實現安全、高效的大賣場，封閉式的金融循環是惟一的手段。
“這就是我們為什麼花了3年多和銀行合作，才終於建好了基礎設施。”陳曉峰說。在最近的第二輪融資中，點佰趣獲得了來自聯想、中金和鼎暉的5億元投資，主要會用於和商家談合作並進行集中采購。陳曉峰希望在今年完成指紋支付在上海的試點，之後會普及到全國範圍。