商業銀行金融服務“三農”策略探討
會計與金融
作者：沈勇
【摘要】農民、農業和農村發展是國計民生的根本，2015年中央一號文件和河北省委一號文件圍繞建設現代農業、加快轉變農業發展方式作了全麵的論述和部署，為商業銀行帶來了一係列商機。商業銀行如何開辟農村金融新“藍海”，發展普惠金融是調整信貸結構，履行“企業公民”職責的重大課題，本文從“三農”發展給商業銀行帶來的機遇出發，提出商業銀行可通過跨界合作、創新產品等方式為“三農”發展提供綜合化的金融服務，並提示應關注的風險事項。【關鍵詞】商業銀行，金融服務“三農”，對策
1.“三農”發展帶來的機遇
1.1涉農新型經營主體將不斷湧現。從事專業化生產、集約化經營和社會化服務的農民合作社、家庭農場、產業化龍頭企業等新型經營主體將不斷湧現，商業銀行可結合商事改革，密切跟蹤農業新型經營主體的發展，搶抓優質客戶，調整客戶結構。
1.2農業產業化水平將大幅提高。規模化能有效提高基礎農業在產業鏈的議價能力，結合農業產業鏈、價值鏈等現代產業組織方式以及一二三產業融合互動的發展趨勢，商業銀行可以龍頭企業為核心，沿產業鏈延伸營銷，全麵拓展上遊農資企業和下遊農產品流通企業，實施全產業鏈的價值創造。
1.3農業基礎設施將顯著改善。農業現代化將帶動縣域及農村地區市政、交通、水處理、城鄉配套等硬性基礎設施建設，特別在京津冀協同發展的大背景下，河北省縣域基礎設施投資力度將持續加大。商業銀行可在農田水利基礎設施、新型城鎮化各環節中為各參與主體提供相應的綜合金融服務，搶占縣域、農村優質客戶及項目資源。
1.4農村土地改革將釋放巨大紅利。當前，河北省肅寧、定州、武安等縣市已納入農村土地承包經營權規範化試點區域或國家現代農業示範區，《河北省農村土地經營權抵押貸款管理辦法》也以發布。農地確權流轉的推進以及下一步農村宅基地製度、集體經營性建設用地的改革將進一步推動相關產品、服務和擔保方式創新。
1.5農業流通渠道將不斷健全。4月初，中共中央國務院發布了《關於深化供銷合作社綜合改革的決定》，河北省作為供銷合作社綜合改革試點省份，農資、農副產品、日用消費品、鹽業、再生資源回收等網絡體係將不斷健全，將為商業銀行拓展物理渠道以及開展網絡銀行、電子銀行等業務帶來新的機遇。
2.金融服務“三農”相關對策
2.1推廣跨界合作，延伸金融服務觸角。商業銀行可依托遍布農村的供銷合作社流通網點，通過安裝POS機、EPOS機、電話支付設備實現跨界合作，設立助農取款服務點，以此加大非現金結算工具在農村的推廣應用，有效改善偏僻農村的支付服務環境，提升農村地區的金融服務能力。
2.2抓實京津冀協同發展，支持重點項目建設。京津冀地區人口規模已達1.2億，對綠色食品的期盼日益強烈。在京津冀協同發展的背景下，通過基本建設貸款、城鎮化建設貸款等產品加大對農業流通網絡、生態農業、原料奶供應基地、農業科技園區以及具有較大規模的農產品加工基地的信貸支持力度。
2.3加強產品創新推廣，支持農業現代化新模式。樹立農業“第六產業”的概念，緊密跟進土地流轉試點、農業園區規劃進度和龍頭企業金融需求等情況，適時開展農村承包土地經營權抵押貸款的研發推廣，滿足農業新模式下抵押方式、貸款期限等方麵的靈活需求；進一步延伸核心企業產業鏈條，如對於從事農產品收購的供銷大戶給予發放收購貸款扶持，向上遊產業的農戶發放惠農卡，並給予小額信貸扶持；為龍頭企業產業鏈創新綜合金融服務方案，依托網絡交易平台以網絡倉單融資、網絡訂單融資等產品服務涉農企業。