70％的人答是，30％的人答說不清。
⑧你會借錢買國債嗎？
80％的人說不會，10％的人說可以試試，另有10％的人不置可否。
八、如何計算債券的收益率
人們投資理財債券時，最關心的就是債券收益有多少。為了精確衡量債券收益，一般使用債券收益率這個指標。債券收益率是債券收益與其投入本金的比率，通常用年率表示。債券收益不同於債券利息。債券利息僅指債券票麵利率與債券麵值的乘積。但由於人們在債券持有期內，還可以在債券市場進行買賣，賺取價差，因此，債券收益除利息收入外，還包括買賣盈虧差價。
決定債券收益率的主要因素，有債券的票麵利率、期限、麵值和購買價格。最基本的債券收益率計算公式為：
債券收益率＝（到期本息和-發行價格）/（發行價格*償還期限）*100%
由於債券持有人可能在債券償還期內轉讓債券，因此，債券的收益率還可以分為債券出售者的收益率、債券購買者的收益率和債券持有期間的收益率。各自的計算公式如下：
債券出售者的受益率=（買入價格-發行價格+持有期間的利息）/（發行價格*持有年限）*100%
債券購買者的收益率=（到期本息和-買入價格）/（買入價格*剩餘期限）*100%
債券持有期間的收益率=（賣出價格-買入價格+持有期間的利息）/（買入價格*持有年限）*100%。
如某人於1995年1月1日以102元的價格購買了一張麵值為100元、利率為10％、每年1月1日支付一次利息的1991年發行5年期國庫券，並持有到1996年1月1日到期，則債券購買者的收益率=（100+100*10%-102）/（102*1）*100%=7.8%。
債券出售者的收益率=（102-100+100*10%*4）/（100*4）*100%=10.5%。
再如某人於1993年1月以120元的價格購買廠麵值為100元、利率為10％、每年1月1日支付一次利息的1992年發行的10年期國庫券，並持有到1998年1月1日以140元的價格賣出，則債券持有期間的收益率=（140-120+100*10%*5）/（120*5）*100%=11.7%。
以上計算公式沒有考慮把獲得的利息進行再投資理財的因素。把所獲利息的再投資理財收益計入債券收益，據此計算出來的收益率，即為複利收益率。它的計算方法比較複雜，這裏從略。
九、基金投資理財法則
由過往經驗得知，效益排行在前幾名的基金，在經過一段時間後很少仍能高居排行榜者。當我們在基金公開說明書上看到”基金過往的效益並不代表未來表現”時千萬別以為那是在開玩笑。
隻需少許的基金
我們不是基金的收藏家，而是基金投資理財人。我們並不需要購足各種不同類型的基金，我們隻需做好資產分散的配置即可。
精打細算投資成本
高比率的交易費用將蝕損投資報酬率。查看基金公開說明書中各種費用的比率，避免投資高交易費用的基金。
投資風險性
基金投資是有風險性的，基金的報酬率有大幅超越同類型基金平均值的可能，也有低於同類型基金平均值的可能。
長期投資理財
基金的投資理財效果是需要長期投資累積的，勿因短期的績效表現不佳而頻頻轉換基金，須知基金轉換或贖回都要給付手續及交易費用，且無法確保新投資理財的基金表現會優於原先投資的基金，最好的方法為選定基金後長期投資理財。
讓時間證明績效表現
基金經理人與投資理財人為夥伴關係，應給予基金經理人足夠的時間來證明績效表現，改掉期望短線投資理財獲利的不良習慣。
十、保值增值有“秘訣”
很多人對身邊的經濟現象都很關注，比如通貨膨脹。他們要求在投保時，都希望能規避掉這類風險。更多的市民投保需求使保險公司必須“適應潮流”，推出服務內容更完善、更貼近市民呼聲的保險產品，才能讓保險更加贏得廣大市民的心。
不讓購買力“打折”
周女士從事金融分析，她一直想投保養老險，可出於職業敏銳性，她又擔心未來領取養老金時可能會遭遇通貨膨脹，這樣自己的養老金購買力豈不要“打折”，於是她遲遲不買養老險，就是想等哪家保險公司能推出抵禦通脹風險的養老保險。
直到她碰到海爾紐約人壽保險公司的年年金喜年金保險，才讓她臉上浮現出滿意的笑容。她覺得，至少不必為退休時的通脹風險而擔心。由於這款保險在保險金給付方麵承諾每三年就遞增首年給付金額的10%，最大限度上抵消由於通脹上升而導致資本購買力下降，有效地保障自身的購買力不受侵犯，從容安享晚年。
同時這款保險的基本保額較高，未來的養老金給付也會相應提高，至少她退休後的生活比起退休前生活不會出現大“滑坡”，基本會保障生活水平的連貫性。
其實，如今很多人就怕生活質量突然出現較大的變化。而難以適應巨大的生活落差，往往會引發疾病或心理鬱悶等現象，使自己的晚年生活得不到保障。