互聯網金融背景下的金融機構轉型研究
金融市場
作者：龔希明
【摘要】 聯網金融是由電子商務企業提供的網絡支付結算、網絡融資、網絡保險、網絡理財等金融服務，其將改變傳統金融機構經營方式、競爭理念，進而重塑傳統金融生態模式。在這種背景下，本文從組織保障、業務發展、安全控製、技術支持四個方麵著手，探討了互聯網金融背景下的金融機構轉型的相關問題。
【關鍵詞】 互聯網金融 金融機構 轉型
一、互聯網金融的發展
隨著信息科技的進步，金融業務也逐漸朝向電子化發展，早自1970年代開始，一些發達國家便開始發展網絡金融，從基本數據查詢到個人數據更新、從跨行轉帳到跨國交易、從企業服務到家庭金融業務等各領域，網絡金融機構成長速度相當迅速。就銀行而言，顧客不必經由銀行櫃員之手，即可借助各類與銀行主機聯機的終端機來啟動交易，並經由通訊網絡傳輸進入主機係統的方式，來享受銀行所提供的各類金融服務。
從互聯網金融的特點來看，其與傳統金融具有如下方麵的區別。一是操作平台方麵，傳統金融模式的大部分的業務來自於消費者到金融機構網點的實體操作。而在互聯網金融時代，互聯網平台給每一位用戶都提供了自助化的財富管理通道。二是參與者方麵，傳統金融模式中，參與者可分為三大類，即投資者、銀行、融資方。在互聯網金融模式中，參與者投融資方直接實現了資金對接。三是信息處理方麵，傳統融資模式下，金融機構獲得投資企業的信息成本較高，而互聯網金融企業在進行信貸審查的過程中就能夠通過搜索引擎迅速尋找到目標信息，節省決策時間。四是信貸產品方麵，傳統金融中的信貸產品大多同質化，期限不等但相對較長，缺乏靈活性，不能完全滿足投資者的理財需要。在互聯網金融模式下，由於資金的供需雙方能夠直接對接，信息高度對稱。五是運行成本方麵，與傳統金融相比，互聯網金融企業的運營成本如九牛一毛。
二、互聯網金融背景下金融機構轉型的組織保障
1、凝聚組織共識改善企業文化
為應對網絡通訊技術的發展，金融機構發展互聯網金融機構業務已為必然趨勢之一。然而，建立互聯網金融機構需要創新、彈性且適時的管理技巧，而這些常是傳統金融機構所欠缺的。所以對許多金融機構而言，可借助建立互聯網服務模式的過程，讓員工學習網絡運用技能的同時，加強培養企業組織內部共識，員工在從排斥到接受金融機構業務發展的改變後，將逐漸體認到未來互聯網金融機構發展的重要性，有助於改善企業文化，使銀行員工能提供更好和完善的服務。
2、強化經營團隊的選擇
經營互聯網金融與傳統金融機構模式完全不同，由於市場、營銷策略的改變較以往迅速，互聯網金融機構對於市場反應要求極為嚴格。然而，傳統金融機構經營方式跟不上網絡時代是一項難然否認的事實，因此經營團隊組織的規劃、人員的選擇、績效獎懲的方式等，均必須與傳統金融機構製度有所不同，如此才可能在網絡時代創造利潤。
3、強化組織領導工作
一是做好宣傳，努力提升客戶認知度。多種措施開展宣傳，通過電子顯示屏播放服務係統使用宣傳片，在櫃台窗口張貼小額存取款到ATM機辦理的提示，使客戶對服務係統從認知到認可，從不習慣到習慣，使服務係統成為客戶辦理的首選。二是充分發揮大堂經理的引導作用。強化大堂經理對業務的分流引導，對客戶介紹服務係統性能，指導正確使用方法，積極向客戶推介服務係統的使用便利，使客戶從內心自願接受服務係統服務，緩解了櫃麵壓力，充分發揮了服務係統應有的作用。三是加強日常維護。各行製定專人負責對自助設備的維護，並強化人員責任意識，通過定期對附行式、離行式進行維護，保持ATM機的內外整潔，表麵無汙垢，顯示器光潔明亮，給客戶提供舒適的操作環境。加強服務係統定期通報。按月通報逐台ATM機台均業務量，對低於地區平均台均業務量筆數的支行及網點，進行限期整改，加強分流力度及引導措施，提高服務係統效率。