“蝸牛家庭”財務提速方案
該不該擱下重重的殼
尋找到底哪裏有藍天
……
我要一步一步往上爬
等待陽光靜靜看著它的臉
小小的天有大大的夢想
重重的殼掛著輕輕的仰望
……
這是周傑倫的《蝸牛》中的一段歌詞，說蝸牛的一生都背著重重的殼，背著自己的房子，尋找著屬於自己的藍天。現在的一些家庭和蝸牛是何其相像啊！這些家庭背負著房子的壓力，艱難地“一步一步地向上爬”。“蝸牛家庭”就是那些把購買房屋作為自己理財首要目標的家庭。
很多年輕人為了擁有自己的房子，長期背負著貸款，省吃儉用，兢兢業業。有自己的房子當然好，但是如果在房子上耗用太多的資源，必將影響其他目標的實現和生活水平的提高。
28歲的曹陽就是一個典型的例子，他在一家廣告公司做策劃，每月收入5000元，妻子在做會計，每月2000元錢。下有剛滿歲的小孩，尿不濕、奶粉花錢也不少；上有四位老人，自己的父母有退休金，妻子父母沒有。買的房子貸款30萬元，月供1700元，銀行存款隻有3萬元。沒有任何的投資。
曹陽這種家庭就是典型的“蝸牛家庭”，月收入7000元看起來很不錯了，但是在種種壓力下過得並不輕鬆，想提高生活品質就更難了。那曹陽該如何理財才能早日脫離重重的“蝸牛殼”，追逐自己的財富夢想呢？
曹陽就是這個家庭的核心，沒有他整個家庭的日子就過不下去了。因此曹陽首先要做好家庭保障規劃，就像金字塔的結構一樣，家庭底盤結實，才能推動家庭前進。即便麵臨風險也不會垮掉。而且隻有基礎堅固了，曹陽才能慢慢添磚加瓦，順理成章地進行投資。
作為家庭收入的主要來源人，首先要考慮曹陽的保障，可以購買重疾險，最好選擇儲蓄兼分紅型產品，這種產品的優點在於：如果保險人活到80歲，並且未發生指定的重大疾病，還能得到等同於保險金額的現金給付。重疾險能夠建立良好的家庭保障機製，即使曹陽出了意外，整個家庭也能夠正常有序地生活下去，不出現什麼意外，健康到老的話，這份產品還可以作為養老儲蓄。
子女教育也是這個家庭最應考慮的問題，所以可以購買少兒分紅型產品，現在孩子剛1歲，購買還是比較劃算的。相信每個父母都希望自己的子女能考上理想的大學，選擇合適的理財產品能為孩子提供充足的大學教育準備金。而且當孩子步入社會的時候，還能給他們送上一筆創業金。
做好了家庭保障規劃，可以考慮投資。但依曹陽目前這種情況，房貸壓力大，大手筆的投資規劃是不現實的。因為“蝸牛型”家庭的抗風險能力不足，負債水平偏高，所以不妨采用下麵這幾個建議為未來投資作準備，慢慢提速。
儲蓄方麵。按照家庭收入的1/3存入銀行，每個月都要堅持儲蓄，保證家庭資金流通正常，也能應付家庭緊急情況。
謹慎買車。要知道買車就是燒錢，每月的養車費也是一筆不小的開支，暫時沒有可以投資增額的資金就不要買車了。
買夠了足額的保險，那些不影響生活的閑散資金，可選擇投資貨幣市場基金，可隨時贖回，效益好的話還能升值。
四位老人都有一定的儲蓄，可以幫助老人把存款進行理財，或者購買一些銀行理財產品或投資一些風險相對較低的債券產品，爭取多賺一些錢。