在介紹了國內開辦的險種後，應該再提一下購買保險的原則：即夠用即止。超額買保險，不僅沒必要，還是一種浪費。在國外，有一個簡單的原則，可以提供大家參考，即“人身壽險的保費負擔，以不超過收入的10％為原則”。當然，由於國外與國內的家庭背景出入較大，一般建議大家在買保險時，先結合自己的情況與保險業務員深入討論，然後做出最後決定。
另外，還應明了保險與儲蓄是兩個不同的概念，切不可把保險視為與儲蓄等同的積累資金的工具。在搞清“儲蓄歸儲蓄，保險歸保險”這一原則的前提下，將家庭的財產適當劃分一部分投入保險，其餘則投入其他投資領域中，這樣才是一個理想的規劃。
窮人購買國債
若撇開國債二級市場的買賣操作不談，而隻是單純地購入國債，每年固定領取利息，到期取回本金而言，與銀行的定存相比，國債投資的特點是收益較高，相對風險較低。因此被人們稱為“金邊債券”，確為一種適合普通市民的投資工具。
與銀行定存相比較，投資國債有以下幾個好處：
首先，如果某人急需現金，想提前支領他的定期存款，按我國的規定，利息將一律按當日的活期存款利率計算。如果該款項已蓄入較長時間，損失不小。但這筆錢如果用來投資國庫券，在急需現金時，則可以隨時到市場上以當日的市價售出。但投資人必須注意的是，若賣出當時市場行情不佳，則可能發生債券價值打折或是沒有成交的情況。
由於國債的票麵利率是按同期銀行存款利率確定，一般而言，國債的票麵利率高於同期銀行存款利率一至二個百分點。例如1996年11月推出的七年期記賬式國庫券，其年收益率是8．56％，由於這一債種的持有者可每年提取利息一次，與一年期定存相比（7．47％），它的收益率還要高出1．09個百分點。
若是債券持有人將每年提取的利息再存入銀行，等於獲得類似複利的效果而進一步提高了投資的收益。
由於國債的價格和利率的連動性相當強，當利率走低時，債券的市價（非票麵價值）則上揚，但利率一旦走高，原持有的債券的價格就會下挫。此外和利率水平息息相關的通脹，也是債券投資人必須特別注意的因素，因為在高通脹情況下，投資人盡管可獲得較高利息回報，但由於通脹的衝抵，其回報的實際價值會因之縮水減少。
針對債券的以上特點，一般投資人不妨參考以下幾項投資策略：
1．利率由高走低時，買進國債，反之則賣出。如果有一筆長期不用的資金，看準行情後，可買進國債，好處是既可賺取利差，又可用來作保證金或質押物。
2．退休的人宜持有國債至期滿，固定領息。這是一種較為保守的投資。由於中間不再賣出，市場利率的起伏對這類投資的報酬率無甚影響。
窮人購買股票
隨著國內居民金融視野的不斷開闊，大眾的投資意識日益增強，特別是幾次降息後，證券市場日益火爆，為了擠出證券市場的泡沫，目前證券市場又出現了回落。總體而言，國內股市還未發展成熟，多數個體股民還是跟潮炒作，偏重消息麵而忽略基本麵分析和風險規避的原則。
我們知道，股票原始投資的目的，是要取得股票所附帶的參與的權利。購入股票後，即成為該公司的股東，享有領取股利、出席股東大會等權利。正是如此，股票才有價值，人們才願意擁有股票，股票因此才具有流通性，易出手變現。不過，目前投資人在投資股票時，多不期望取得該公司股東所享有的出席權利，而是著眼股票增值上揚的獲利。
投資人一旦購進股票，能否取得預期股利收益，全憑公司經營的好壞。若公司經營不善，發生虧損，不僅無股利可言，連本金都無保障，這是股票投資的風險之一方麵。另一方麵，若投資人想取回現金，則必須在股票集中市場上轉手出讓。公司股票上市之後，買賣交易便按掛牌的市價，而不是以當初的票麵價值交易。此市價則受許多因素的影響而發生漲落，這些因素包括企業的經營現狀和經營前景、銀行利率的變化、宏觀貨幣供應量等等。除此之外，政治形勢的變化、政府對某一行業的扶持與否、投資人在某一期間的心態、新聞媒介上傳播的各種信息，甚至人為的炒作等等，都會對股票的市價產生翻雲覆雨般的變化，使投資人或者被過早低檔洗出，或者被牢牢套住。這也是為什麼投資股票看重基本麵分析，因為即使短期股價受消息麵的波動，長期還是能在公司盈利看好時，存在股價上揚的空間。
因此投資股票有幾項重點原則可以把握：
（1）不盲目跟風；
（2）多注意基本麵分析；
（3）不在大漲買進，不在大跌時賣出；
（4）注意冷門股大漲為行情大跌的先兆；
（5）不因突發性好壞消息而改變初衷而買進或賣出；
（6）賣出時當機立斷，買進時不妨多多斟酌。
對於入場不久的新手，建議從分析個股以往的表現入手，看準具有發展潛力的行業，然後選出數隻股票，配合大盤走勢觀察一段，再行買賣交易。特別應指出，初期投資時選擇盤子大、經營好的績優股不失為一種規避風險的有效方法。