我國商業銀行私人銀行業務發展麵臨的問題及對策探究
金融天地
作者：宋超宇
摘要：自2007年中國銀行設立私人銀行服務部門以來，私人銀行業務迅速發展。但是我國私人銀行業務仍處於發展初期，麵臨著許多問題。本文分析了我國商業銀行私人銀行業務發展麵臨的問題，並提出了相應的對策。
關鍵詞：私人銀行；問題；對策
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-01
一、我國私人銀行業務的產生與發展
近年來，隨著我國經濟的高速發展，居民財富不斷增加，高淨值人群總量不斷增加，該人群的財務管理和服務需求日益多元化，私人銀行業務呈現出了巨大的發展潛力。
私人銀行最早起源於16世紀的瑞士，有著幾百年的發展曆史。私人銀行業務是指向擁有高淨值資產的客戶提供個性化、綜合化和私密化的金融產品和服務，包括存款、貸款、個人信托、遺囑處理、資金轉移以及其他不向一般公眾提供的金融服務。但是在中國，私人銀行業務隻有五六年的曆史。2007年中國銀行首先推出了私人銀行業務，隨後，招商銀行與中信銀行均設立了私人銀行部門。截止到2012 年底，我國共有 11家中資商業銀行開設了私人銀行業務，為高端客戶提供私人銀行服務。
二、我國私人銀行業務發展麵臨的問題
我國商業銀行私人銀行業務發展迅速，但仍處於發展初期，與發達國家私人銀行業務仍有較大差距。我國私人銀行業務在發展過程中麵臨著許多問題，在以下幾個方麵表現得尤為突出。
1.分業經營管理限製
我國《商業銀行法》規定“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”該規定不但限製了中國境內的商業銀行的資產管理能力，也限製了業務創新能力。中國境內的私人銀行從業機構無法直接進行資產管理和全球資產配置，采用增加代理委托環節來突破企業經營的瓶頸，但往往導致了資產配置效率的下降和風險的上升。此外，不發達的金融衍生產品市場以及嚴格的外彙管製使得客戶的資產不能在全球範圍內進行配置，無法實現風險的分散與對衝。
2.產品趨同，創新不足
私人銀行財富管理的魅力在於提供多樣化的、個性化的、可供自由選擇的金融產品和組合，這樣才能吸引高端客戶。我國私人銀行業務主要是以商業銀行為主的金融服務，產品設計和開發主要集中於傳統的貨幣市場、債券市場和外彙市場。我國私人銀行的產品與國際私人銀行相比，同質化比較嚴重，創新不足，缺乏應有的特色。很多投資組合隻是單一產品的簡單疊加，而專業化程度較高的衍生產品涉及甚少。財富管理是私人銀行的主戰場，單一的、標準化的產品是無法滿足高淨值人群對財富管理的需求的。
3.專業人才稀缺
私人銀行強調對客戶資產的綜合管理能力，這就對從業人員提出了較高的要求。從業人員除了需要具備專業技能外，還要對宏觀經濟、會計、稅收、法律、心理等領域的知識有所掌握。國外的私人銀行家曾從事過資本市場、投資銀行、零售銀行等多個領域的工作，具有至少十年以上的工作經驗。我國私人銀行部門的工作人員大都比較年輕，從業經驗少，人生閱曆不夠豐富，他們的知識結構和專業技能遠不能滿足高端客戶的需求。真正熟悉中國金融環境、熟悉海外市場、具有實戰經驗和管理經驗的複合型人才非常匱乏。人才的稀缺將使私人銀行未來的發展受到製約。