嫩江縣農業保險現狀分析
地方經濟
作者：李晨
摘要：農業生產是存在較大風險的，尤其是嫩江縣的種植業，由於地形、地貌等各種自然原因導致風險相對較大，嚴重影響嫩江縣農業經濟的發展。本文對黑龍江省嫩江縣種植業的農業保險體係建設進行了分析，從當前農業保險現狀的描述，到農業保險存在的問題，再到相應對策的提出，具有較強的事實根據和較強的代表性，以期更好地促進嫩江縣農業經濟的健康穩定發展。
關鍵詞：三農；農業經濟；農業保險
中圖分類號：F840.66 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-01
解決“三農”問題的關鍵，就在於以農業社會保障問題，因而加強農業保險尤為重要。黨的十六屆三中全會通過的《關於完善社會主義市場經濟體製若幹問題的決定》指出，要探索建立政策性農業保險製度。此後2004年、2005年、2006年、2007年連續四年的中央一號文件都對農業保險的發展提出了具體要求。
一、嫩江縣農業保險現狀
嫩江縣將發展現代大農業作為政府中心工作，將農業保險作為工作的重中之重。近年來，農業保險覆蓋麵逐步擴大。2012年農業保險投保麵積為155萬畝，每畝保額為15元，農民隻交納3元，其餘由國家和縣財政補貼。開辦的保險項目為小麥、大豆、玉米等種植品種，經由財政局、農業局、農經總站和保險公司三個工作組驗收確認全縣13個鄉鎮參保18323戶，補貼總額1860萬元，其中：國家補貼1511萬元，縣級補貼349萬元，為農民增產增收“保駕護航”，為全國“大糧倉”建設提供更加有力的保障。
二、農業保險發展中存在的問題
（一）農民購買力與購買願望較低。嫩江縣農戶生產規模小、收入低、保費支付能力低，主要是從事小規模種植業的農戶大多缺乏為其農牧業項目投保的支付能力，要讓他們自願購買農業保險這種特殊產品很難。當然收入低並不是農業保險參與率不高的唯一原因，即使在嫩江縣部分相對比較發達地區，農民收入水平較高，但在自願投保的條件下，農戶也很少有投保的意願。這是因為農業的預期收入相對於其從事鄉鎮企業或外出打工的收入來說，實在是微不足道。農民對農作物收成本身都沒有興趣，更不可能有投保農業保險的熱情。
（二）政府補貼尚欠完善。從國際上看，凡是農業保險搞得較好的國家，政府對農業保險都給予多方麵的支持，如實行免稅政策，對保費給予一定比例的補貼，政府出麵製定和實施農業保險計劃等。在嫩江縣，經濟欠發達，農民收入水平較低，政府補貼明顯不足，這種補貼既包括硬補貼，也包括軟補貼。目前嫩江縣政策性農業保險補貼的險種不足、覆蓋麵不廣的問題尤為突出，而且補貼隻考慮了種植業。事實上，目前養殖業已經成為較多鄉村農業經濟的重要支柱，保險應參與其中，政府補貼的欠缺成為製約嫩江縣農業保險的根本因素。
（三）農業保險經營技術落後。保險責任的確定與保險費率的厘定都比較困難。首先，農業保險的風險單位與保險單位不一致，而且風險單位往往很大。不同的風險單位一般也不重合，常常會有多種農業風險同時或相繼發生。其次，定損理賠難度大。農業保險的標的都是有生命的動植物，標的價格在不斷變化。再次，道德風險防範難。農業保險的保險利益是一件難以實現確定的預期利益，其標的大都是活的生物，它們的生長、飼養的好壞在很大程度上取決於人的管理照料的精心與否。因此農業災害損失中的道德風險因素難以分辨。