六、開立三個賬戶
美國的家庭，理財時都遵守這樣一個原則：夫妻兩人各立賬戶，涇渭分明，互不牽扯，同時，家中的一切生活開支由雙方等量負擔。既體現了夫妻對家庭的共同責任，又不失去個人的經濟獨立和人格獨立。根據中國人的傳統心理和理財方麵的實際問題，老爸建議他們不妨借鑒一下美國人的做法：在一個家庭開三個賬戶，即夫妻雙方在每月領到薪水後，自覺把等量或按比例的款項存入共同的賬戶，供家庭生活日常開支用，剩下的各自存入自己戶頭。如此做，既顧家庭，又使個人手頭活絡。有些夫妻不願開立眾多賬戶，雖然集中有集中的好處，但原則上，還是應保留一定的“私房錢”。現代生活，有些事情必不可少，如朋友聚會、修車、買書等，事事“伸手”，項項要“討”，無論夫妻哪一方，長久下去都會覺得不便。在固定的薪水用於家庭開支後，一些獎金、稿費等幹脆讓其自己支配。
經過老爸的一番指點，晶晶茅塞頓開，做了一頓香噴噴的飯菜，把老爸好好地酬謝了一頓。
丁克家庭的理財規劃
越來越多的中國女性開始拒絕生育，於是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬個“丁克家庭”。“養兒防老”的傳統觀念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己製定一份充足完善的養老規劃，對於丁克家庭來說顯得尤為重要。
今年36歲的成先生和33歲的妻子就是典型的“丁克家庭”。成先生是南京一家外貿公司的部門主管，妻子在一公司從事營銷工作。結婚已有9年還沒要小孩。
成先生家庭處於家庭形成期至成熟期階段，家庭收入不斷增加且生活穩定。該家庭年收入11.7萬元。其家庭的收入中，主動性（工資收入）為9.6萬元，占家庭總收入的80％以上。其中房產和金融資產各占一半，該比例是合理的。其債務占家庭總資產的比例不到7％，債務支出占家庭穩定收入的17％左右，完全處於安全線內。鑒於年老後除了日常生活開銷，醫療費用的支出將占較大的比例。成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵禦未來疾病的風險，希望專家能推薦一些養老和重疾保險方麵的品種供他們選擇。
遵照這樣的常規，銀行的理財專家為～對沒有生育計劃的白領夫婦製訂了這樣的理財計劃——
一、家庭資產配置建議
一個家庭的應急準備金不低於可投資資產的10％。成先生隻要留1萬元銀行存款即可，因為5萬元的貨幣基金也屬於應急準備金。20萬元股票資金可以不動，不過，切忌盲目追漲，多關注理想的藍籌股。5萬元的貨幣基金、2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金可繼續持有。其餘的資金應當及時轉為投資基金，如債券型基金、股票型基金。購買基金可以采取“定期定額”的方式投資。同債券基金的“看似安全，實則危險”相比，係統化投資於股票基金可以說是。看似危險，實則安全”的。但基金一定要長期持有，如果投資一二十年，投資報酬率遠遠比儲蓄險賺錢快，也有助於更快達到理財目標，同時也為成先生夫婦養老作打算。
外彙投資，是一種全球通用的投資技能，一般晚上的行情波動比白天更劇烈。成先生夫婦工作比較忙，把2萬美元的“外彙寶”，購買各大銀行推出的短期限、高回報率的外彙理財產品，從目前理財市場品種來看，保本型投資風險低，但收益相對屬於偏高，具有投資性。
二、家庭保險保障建議
雖然成先生和妻子分別擁有了10萬元和5萬元的意外保險，保險意識有了。但工作壓力太大，漫長歲月中，無法保證身體永無大恙，將來又要麵對昂貴的醫療費用支出、養老等計劃還是不夠的。尤其對於丁克家庭，提前儲備養老金顯得尤為重要。在夫妻兩人收入高峰期就製定一份充足完善的養老規劃，是使丁克家族快樂地度過晚年生活不可缺少的前提。
專家建議，鑒於家庭的整體收入水平，成先生每年將家庭15％左右的收入給兩人各投保一份重大疾病保險、年金型年金保險和兩全保險，同時附加一些含有醫療賠償的相關險種，這樣可以確保晚年老有所養。（正常保費支出=年收入的15％～20％）
1.健康險
麵對突發意外事件意外保險具有了基本的抗風險能力，而健康保險卻能抵禦疾病侵襲。