例如：某全職太太，丈夫有實業。聽說現在基金、股票熱度很高，就找到專業機構將手中資金情況說明，希望機構推薦可以掙錢的股票或基金，以獲取收益，並支付一定的谘詢費用。
綜合理財：優點是除了考慮投資，還考慮到了保險的因素，這是一大進步。弱點是雖然做到了綜合全麵，但是實際還過於鬆散，不係統，不嚴謹。
例如：某小兩口，希望可以對現有的資金構建投資組合，但隻對已有的錢進行了安排，而對未來的錢沒有安排，如對現有資金的支配：“10%上保險，20%作為生活支出，30%還貸，40%投資”等等。
理財規劃：最顯著的特點是先規劃後理財，規劃則是基於人生長期的目標，是為了實現人生責任和目標等通盤信息，而進行的規劃，注重長期投資發掘價值和必要保險的原則。
例如：某私企老板，到理財機構進行綜合規劃。除了對已有的錢進行了很好的安排，並且理財機構幫其看清了未來的財務發展，降低了其財務恐懼，且放心大膽的提高了生活品質。
目前許多理財者大多都在一、二層次，有些人接觸時間更早些，可以達到第三個層次，但很少有人可以意識到，一個人或家庭，其最終隻有達到第四個層次的理財，才能真正實現財富的安全與自由。所以我們必須倡導，並大力發展第四層次的理財，即理財規劃，才能保證每個家庭或個人真正的財務幸福。
人生不同階段的理財經
人的一生，從經濟獨立開始，就要進行有計劃的理財。根據人生各個階段的不同生活狀況，我們如何在有效規避理財風險的同時做好人生各個時期的理財計劃呢？一般情況下，人生理財的過程要經曆以下幾個階段。
第一階段：單身生活——單身期。
群體特征：學生及單身青年，從參加工作至結婚這一時期，一般為2～5年，年輕，有活力，知識文化水平較高，對新生事物有強烈的興趣，追求時尚。經濟收入比較低且花銷大。
投資風格：風險承受力較低，投資活動較少。以保守型投資風格為主。
理財建議：這個時期是未來家庭資金積累期，因此理財的主要內容是努力尋找高薪機會並埋頭工作，還要廣開財源，投資的目的不在於獲利而在於積累資金，即以儲蓄為主。此外，可抽出小額資本進行高風險投資，目的是取得投資經驗。還必須存下一筆錢，一為將來結婚，二為進一步投資準備本錢。此時，由於負擔較少，作為年輕人保費相對低些，可為自己投保人壽保險。減少因意外導致的收入減少或中斷後的負擔，但隻需花很少的錢，如：拿年收入的5%-10%購買意外、重大疾病保險的計劃。還有要養成合理的消費習慣，一是好的消費習慣能讓你受用終身。並且有意識地學習一些理財知識，加強理財觀念；二是要有計劃、有條理地安排自己的收入和支出，適度消費，使你的日常生活更有序。
第二階段：二人世界——家庭形成期。
群體特征：寶貝尚未誕生前的二人世界，一般為1～5年，即結婚到新生兒誕生這段時期。
經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品，為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。這個時期是家庭的主要消費期，因此理財的主要內容是合理安排家庭建設的支出。
投資風格：有一定風險承受能力，更加注重投資收益。以溫和進取型投資風格為主。
理財建議：如有餘錢可以適當進行投資，鑒於財力仍不夠強大，最好選擇安全的投資方式，如儲蓄、債券等。另外，為保障一家之主在萬一遭受意外後房屋供款不會中斷，一定要撥出小部分錢投保，可以選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。
第三階段：三口之家——家庭成長期。
群體特征：青壯年人士，一般為9～12年，指從小孩出生直到上大學這一階段。已經成家立業，子女尚未成年。在經濟上、生活方式上都趨於穩定，對未來的生活安排和人生目標也日漸清晰。處於家庭成長期。家庭成員不再增加，整個家庭的成員年歲都在增長。