資本
作者：馬麗
通過摩根大通的在線流動性資金管理平台，CFO不僅可以對資金進行有效的管理，還可以對各個銀行的賬戶信息一覽無餘，非常便捷高效。
銀行業正不斷向在線金融服務方向發展。在如何向客戶提供金融服務達到企業和金融業雙贏方麵，互聯網改變了前台交易處理程序，進而影響了銀行同客戶打交道的方法。以中國市場需求為出發點而設計的在線流動性管理平台成為摩根大通在中國市場最大的亮點之一。
1 全麵推廣
在線流動性資金管理平台被認為是摩根大通最具特色的業務，“我們是市場上首家能夠提供該平台的銀行”，摩根大通對此非常自豪。
摩根大通介紹，這一平台具有非常強大的功能，包括可以實時、跨行、跨區查閱多幣種頭寸綜合信息；在線查看現金歸集結構全景圖，包括歸集賬戶的詳細清單、以圖表形式閱覽資產歸集結構以及查看公司間借貸信息與流動賬戶指示；獲取趨勢數據，支持行政決策；在線營運資金的管理與投資，客戶隻要輸入投資類型、開戶日期、資金與結算指令，即可網上投資過剩資金；詳細的交易報告與建議；網上管理資金流動與銀行賬戶關係等。
除此之外，平台最大亮點是客戶可以在線管理資金池業務，可以讓客戶非常直觀的看到在摩根大通搭建的資金池賬戶情況，包括實時賬戶餘額、實時貸款餘額、資金池參數、所有資金池交易的報告等，而且安全性很高。而那些規模還沒有大到建立資金池的公司則可以利用這一平台實現在線委托貸款的操作。
在線流動性資金管理平台是整合在電子銀行這樣一個全球化平台中的，即在登錄進入網上銀行係統後，就可以實現在線流動性管理。
摩根大通的電子銀行在2003年就已經通過銀監會審批，在線管理平台則是在2009年底正式上線的。摩根大通將中國視為亞太區最重要的市場之一，在線流動性管理係統是完全根據中國市場的需求進行設計、調試和推廣的。目前已經推廣到亞太地區的其他市場，包括香港、新加坡和印度。摩根大通今年計劃完成在歐洲，包括倫敦等一些大城市的推廣，並且在今年年底或明年上半年在美國進行推廣。
在平台實現了全球覆蓋之後，摩根大通的企業客戶，尤其是一些“走出去”的大型國有企業在海外的一些業務的操作完全可以通過這個平台進行實時監控，這對他們而言非常重要。同時這個平台也可以進行跨銀行的信息整合，通過該平台把相關商業銀行的信息全部整合，企業客戶就可以在該平台上看到多家銀行的賬戶信息，有助於做進一步的規劃。
這個平台還有很重要的一點是，一些海外的產品也能夠通過這個平台實現，比如貨幣市場基金的放款。即當客戶賬戶存量達到設定額之後，係統能根據設定自動幫助企業購買貨幣基金，以提高收益。不過受政策限製，外資商業銀行目前在國內還不能開展基金銷售業務，所以這有賴於政策的放鬆。
2 告別短板
客戶要求對其流動資金和投資頭寸了解足夠信息，並可以基於信息做出決策。然而如果僅是通過一些簡單的回單來告訴客戶交易的結果，報告勢必成為其短板所在。摩根大通則不同。摩根大通將電子銀行的報告功能和交易啟動擴展到流動性和投資服務上，改善用戶訪問界麵，提供了一個獲取信息的安全可靠工具，成為在線流動線管理平台的特色功能。
報告分為事前和事後兩種。
事前報告形成在交易之前，這類報告可以提供一些預測的功能，比如定期存款到期報告、到期的現金流的估算、根據客戶昨天的賬戶餘額和今天實時的賬戶餘額預測未來幾天賬戶餘額的大概情況，這實際上就考慮了客戶相關的定期存款到期之後折到他本身的活期存款裏麵。