平安銀行：迎來離岸金融黃金發展期
資本
作者：思琳
中國（上海）自由貿易試驗區（下稱“自貿區”）已於9月29日掛牌，市場對自貿區上即將誕生的金融創新充滿期待，尤其是在推動建立全球人民幣的創新、交易、定價、清算中心方麵起著重要作用的離岸金融領域。
在未來的自貿區內，業內人士猜測，中資銀行的離岸金融業務或將逐步全麵放開，同時可以進行人民幣跨境業務的先行先試。由此，作為境內四家擁有離岸經營牌照的銀行之一的平安銀行的一舉一動備受關注。
2013年，平安銀行進行了大規模的“外科手術”，將總行一級部門數由原來的79個精簡至52個，其中離岸業務部成為九個產品事業部中的其中一個，而且被定義為準利潤中心。平安銀行離岸業務部總經理林娜表示，麵對2013年的壓力和機遇，平安銀行已經做好充分的準備，整裝待發。
離岸總客戶數已占中資行半壁江山
據林娜介紹，平安銀行離岸業務主要服務於“走出去”企業，包括中字頭大型國企的海外公司、境外上市公司、境內授信企業的境外關聯公司、優質民企境外融資平台、離岸貿易中間商等。2013年平安銀行離岸業務整體業務水平、規模得到持續提升。截至2013年9月底，離岸總客戶數已達60000餘個，約占境內中資銀行全部離岸客戶總數的一半。離岸結算量、中間業務收入等指標也在同業中名列前茅。
目前，平安銀行離岸業務產品涵蓋存款、貸款、貿易融資、離在岸聯動等領域，為境內外客戶提供本外幣、離在岸一體化服務。在平安銀行眾多的離岸業務產品及服務方案中，最受企業歡迎的主要有離岸貿易融資業務和離在岸聯動業務。林娜對此解釋道，“中小型貿易客戶是平安銀行的客戶基礎，因此，能夠滿足基礎客戶日常貿易融資需求的離岸貿易融資業務是最受客戶歡迎的業務品種之一。”
受國際金融危機的影響，境外信貸一直處於緊縮的狀態，不僅“走出去”的企業麵臨巨大的融資壓力，對金融機構來說也意味著不可預知的風險，對此林娜表示，平安銀行已經找到一個平衡點，既能有效把控外在風險，又能更好服務國內企業。
首先，平安銀行離岸授信業務納入全行統一的風險管理體係實施管理，有較完善的風險評估體係和風險管理辦法，按照國際風險評估標準對離岸授信業務進行管理。同時，為提高離岸授信審批效率，對於離岸低風險授信業務，離岸業務部在總行信貸管理部門授權的權限範圍內進行終審。
與此同時，平安銀行推動全球授信係列產品，利用國內公司在國內分支行的授信額度，為離岸客戶提供資金支持，幫助企業解決“走出去”後在海外融資難的問題。
伴隨中國企業境外投資規模的逐漸發展，企業跨境資金管理往往在“加強集中管理”和“提高運作效率”兩個目標之間顧此失彼，對此林娜表示平安銀行也有完善的解決方案。“我們可以為企業提供本外幣、離在岸全方位服務。企業在平安銀行同時開立在岸、離岸賬戶，管理企業的在岸、離岸資金。海外子公司離岸賬戶中的大額資金往來由企業財務人員通過離岸網上銀行進行實時操控，從而實現集團對境外資金的集中管理。”
林娜強調，離岸賬戶同時具備境外銀行業務功能，客戶的離岸賬戶即等同於在境外銀行開立的賬戶。在林娜看來，在平安銀行內岸、離岸賬戶之間的資金調撥，比境外銀行賬戶效率更高，費用更節省。“企業通過辦理平安銀行提供的境內外離在岸聯動業務又可以降低資金綜合成本，加快境內外資金周轉，提高運作效率。”
如今海外工程承包在中國企業對外經濟合作中占了相當大的比重，平安銀行也非常重視對這類企業的支持，平安銀行可以應客戶要求，為中國企業開展海外工程承包提供保函業務，包括投標保函、履約保函、預付款保函、質量與維修保函等。此外也可以通過境內企業擔保、境外企業擔保或者通過信用授信的方式，為企業海外工程承包提供離岸融資。