財商教學工具No.1——零花錢
花錢，有人覺得這不過是一件再簡單不過的事情，然而從孩子的理財教育方麵來看，它卻是一件很複雜、也非常需要用心和智慧的事情。因為，對小孩子而言，從約束消費欲望、分析合理需求，到比較商品的性價比、收集商品信息、選擇商家等，再到計算找零、和老板討價還價，這所有的事情都需要學習。在支配零花錢的過程中，如果方法得當，孩子也會從中受益匪淺。
對於父母而言，想要通過零花錢來幫助孩子提高財商、學習理財，應該注意從以下幾個方麵教育和約束孩子：
零花錢也不是隨便給的，方法要得當
（1）發放零花錢的時間
在發放零花錢時要注意時間間隔，孩子越小，間隔的時間也應該越短。因為，年齡越小的孩子在消費控製和計劃方麵也越差，而縮短時間間隔能夠在一定程度上更好地監督和照顧孩子的購物需求。一般情況下，在孩子10歲之前，可以一周發放一次；10歲之後隨著年齡增長，可以延長發放周期，間隔兩星期、一個月甚至半年發放一次。
（2）定時定人發放
就像按時給員工發放工資一樣，父母給孩子發放零花錢也要定時定量，至於時間選擇上最好是在周一發放，因為這樣可以避免孩子在周末時不節製地消費。定人發放，可以有效防止孩子們冒領零花錢。
（3）每次發放零花錢的金額
設定零花錢的金額需要考慮很多具體情況，比如要考慮孩子的年齡、孩子們的普遍消費標準、家庭經濟情況、零花錢需要覆蓋的花錢項目等，這些都是要酌情考慮的因素，父母需要根據具體情況製定具體標準。一般說來，在孩子7歲以前，每周零花錢應該在5元錢以下；在孩子10歲之前，車費、飯錢前等日常生活花費應該由父母來支配，不要算在孩子零花錢的範圍內。
（4）孩子零花錢的結構組成
在成人的世界裏，有多種多樣的工資製度。在給孩子發放零花錢時，父母也可以模仿工資製度，讓孩子的零花錢組成結構更多樣化，比如采取“基本工資+額外獎勵+幹活報酬”的方式。除了每隔一段時間發放固定的“基本工資”之外，父母可以根據孩子的消費合理性製定獎勵製度，另外還可以通過讓孩子做家務、打工的方式賺取額外的零花錢。
這樣，孩子會慢慢懂得，天上不會掉餡餅，更沒有不勞而獲的好事，隻有通過自己的努力和勞動，才能獲得更多的報酬，提升自己的生活質量。
教孩子零花錢應該怎麼用
（1）用來提升孩子的知識水平
認識金錢、消費、理財等都是孩子需要慢慢學習的知識，另一方麵，其他課外知識的提升也可以通過零花錢來實現，比如用零花錢買課外書、參加講座、聽音樂會等。
（2）通過零花錢的管理和使用學習消費
在孩子花錢購物過程中，父母要注意培養孩子的消費觀念和消費能力，教孩子認真觀察、慎重購物，這對孩子的財商培養非常重要。
“買什麼”——根據需求合理消費
手裏有了一定的零花錢，並不意味著孩子想買什麼就買什麼，父母要教孩子合理消費，幫助孩子判斷哪些商品是可有可無的，哪些商品是必須購買的；哪些商品是有價值的，哪些商品是沒有意義的；哪些消費是浪費錢，哪些花費看起來沒必要卻意義重大……要讓孩子明白，該花的錢不能吝嗇，但是不該花的錢要學會克製和節儉。
幫助孩子合理利用零花錢，也是一個向孩子傳導正確的金錢觀和價值觀的過程。要讓孩子明白：想要的東西是買不完的，消費也是永無止境的，因此每個人都要學會合理消費、理性取舍，在滿足自己一些需求的同時，就必須放棄另外一些需求或欲望；同樣的，這個世界上的很多資源也不是取之不盡的，所以我們要學會節約資源，不要鋪張浪費，將資源用在更多有意義的事情上。
“到哪兒買”——學會比較與選擇商品
學會選擇商品，也是孩子需要學習的一堂財富課。太小的孩子也許還沒有比較和選擇的意識，但是隨著年齡的增長，孩子也需要學習和掌握挑選商品的技巧。這些技巧包括通過貨比三家來選擇性價比更高的商品，也包括消費水平的權衡——既不能盲目追求省錢，也不能一味追捧名牌消費品。
為了幫助孩子學會這些技巧，父母不妨帶著孩子一起逛超市，購物過程讓孩子也參與進來，然後通過比較和權衡，最終確定購買的商品。
“怎麼買”——讓孩子學學討價還價、找零核對