——訪金盛保險總裁及首席執行官 馬哲明
人物
作者：張強
經過數日雨水的洗禮，6月17日，北京晴好，午後的陽光和煦，微風輕拂。在朝陽門外的昆泰嘉華酒店3層6號會議廳，“中國首款變額年金保險——金盛‘保得盈’變額年金計劃上市”幾個大字，赫然醒目。作為中國保險市場具有裏程碑意義的首款變額年金保險，其發布會，吸引了包括《金融理財》在內的眾多京城媒體關注。
“Hi，Guys！”下午兩點剛過，正在媒體記者細讀相關資料時，金盛保險總裁兼首席執行官馬哲明（Jamie McCarry）先生款步走入會議廳，一句耳熟的問候，令人倍感親切。出席發布會的還有執行副總裁兼首席投資官郭晉魯先生，首席市場官James C. Dennis先生，總精算師喻淩燕女士，個險渠道總監楊文嶽先生，產品開發總監汪懿女士及北方區總經理公冶慶元先生等一眾高管，從陣容上即知這次新品發布備受金盛保險公司重視。
在新聞發布會上，來自蘇格蘭的馬哲明幽默風趣，不用麥克風的他站在走道中間，給人一種別樣的親切和自然。“歡迎大家來參加我們的新聞發布會，我們非常驕傲地有這一機會向大家介紹‘保得盈’這款變額年金產品，同時對於金盛保險來說，也是我們在行業內‘重新定義 引領標準’征程上的一個裏程碑。”他開門見山，談及“保得盈”，他和他的同事都寄予了深厚的感情和期望，“我們的首席市場官James C. Dennis先生把‘保得盈’這款創新產品和諸多偉大的產品相提並論，包括像蘋果的ipad，還有在美國福特汽車非常有名T型汽車。”
“回到上海就要立刻購買”這款產品的馬哲明認為，“保得盈”設計非常簡單，透明度也非常高，尤其在設計中采用了內部組合對衝這一行業內先進的模式，通過賬戶比例調整能夠保證100％的滿期本金保障。他指出客戶並不用去了解其中複雜的技術，“還是拿iphone這款產品來做比喻”，他隨手拿起一位記者的手機說，“它的產品設計是非常簡單的，客戶能夠非常方便地使用，像我這樣一個傻傻的人也能夠使用，當然，它內部的技術是非常發達非常先進的。”
然而，這一款堪比ipad、iphone的創新型保險產品，究竟有哪些獨到的魅力？在當前並不給力的市場中，能否滿足客戶抗通脹、養老規劃、子女教育金儲備等等金融理財需求？能否如其個險渠道總監楊文嶽先生所言“保得盈”真的給力？在新聞發布會後，《金融理財》記者與馬哲明先生進行了詳盡的溝通……
搶占先機
追求“把客戶的利益放在首位，以客戶利益為中心”，金盛保險經過長達三年多的籌備，率先在國內推出首款變額年金保險——金盛“保得盈”變額年金計劃，這一被市場“傳說”已久的創新產品也隨之被揭開神秘的麵紗。
據了解，金盛“保得盈”變額年金計劃是一款七年期躉交型產品，起始金額為十萬元，采用最低滿期利益保證形式提供100％滿期本金保證。變額年金素有“可保本投連險”，與投連險一樣，“保得盈”設置了一個和諧賬戶，投資基準為25％用於權益類投資、65％用於固定收益類投資、10％用於流動收益，屬於平衡偏股型類別，在市場變化時將實時變動，當市場下行則會迅速將資金轉移到安全的國債配置。
金盛保險總裁及首席執行官馬哲明認為，隨著不斷增長的通脹預期和養老風險，目前是變額年金進入中國市場的最佳時機。他表示：“盡管中國及全球經濟在經曆全球金融危機陣痛後正在逐漸複蘇，但愈發跌宕起伏的市場環境以及不斷增長的通脹預期使人們充滿擔憂，同時逐年提升的人均壽命、不斷攀升的生活成本等更是為籌劃舒適的退休生活、準備必需的子女教育金、照料年老的父母、實現更高品質的生活等未來規劃帶來更大挑戰。這些人生最重要方麵的財務需求，使中國消費者既不能承受投資失利，也並不滿足於銀行儲蓄及固定收益類投資的低回報。”
在產品設計之初，馬明哲及他帶領的團隊就進行了大量的社會調研，了解客戶及客戶的需求。“在這個工作當中，我們聽到很多客戶的聲音，他們需要更多的理財產品讓他們的錢得到保障，有更高的回報，這個可以說是現在很大的需要。”他強調到，但恰恰是這個時間，由於高通脹，客戶的錢在銀行裏不斷縮水。再加上股市等投資市場的風險，客戶在追求高收益的時候，也期求本金安全。
他還回憶起自己在中國的一個經曆。2008年初，他去銀行辦理存款業務，“當時是金融海嘯之前，也是奧運會之前，市場很不錯”，他聽到銀行的客戶經理向客戶推薦銀行理財產品時說：“你根本不用擔心，我們的中國政府根本不會讓股市跌下來的，這樣一款產品一定能賺錢”。聽到這句話的馬哲明，腦海裏浮現出巴菲特的一句話：當別人貪婪的時候我恐懼！“在那個時間，雖然市場在6000點左右，我回來後就給我的團隊說，我們要看未來的市場是怎麼樣的，然後根據未來的市場情況來研發新的產品。當然大家都知道，後來市場就跌了下來，這給客戶一個非常沉痛的教訓，就是需要有保本型的產品，需要對自己的本金有一個保證。”馬哲明如是說。