我國房地產金融風險問題分析
金融理論
作者：王煒
【摘要】本文闡述了金融風險的定義，分析了我國房地產金融風險的現狀和產生風險的原因並給出了一些防範措施。
【關鍵詞】金融風險 房地產 措施
一、金融風險
金融風險，指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險。金融風險是金融市場的一種內在屬性，它和金融活動相互依存，也可以說成是風險。人們通常認為的定義是，從事房地產金融業務的金融機構在房地產開發、建設、運行過程，因為決策者的決策錯誤、客觀環境的變化和現實的各種不確定因素，導致金融機構本身可能的資產、收入損失和其可能的聲譽損害。
二、中國房地產金融風險現狀
（一）商業銀行是房地產投資的市場風險和融資信用風險的主要集中地
房地產先天的高風險性與金融的天然聯係決定房地產金融風險存在的必然性。此外，由於金融業務與金融機構之間的聯係密切會導致當一方麵出現風險另一方會受到牽連，且房地產金融風險是一種消極的外部效應。另一方麵，整個金融部門很可能因為管理的外部環境變化和遇到的係統風險，導致出乎意料的損失。因此，目前中國房地產金融風險，主要表現在商業銀行。
（二）購房者還貸存在風險
個人住房貸款業務開始進入風險敞口時期，因此，具有潛在風險的銀行增加。大多數的個人通過銀行貸款來購買還貸依賴於未來的收入。目前，我們的經濟形勢是好的，如果經濟形勢下滑或因為購房人自身因素導致未來預期收入不滿足，那麼所有的風險將集中在銀行，因此，潛在的金融風險更大。
（三）土地儲備貸款有隱性風險
目前，全國各地的城市化發展迅速，增加土地開發和重建的規模、土地本身的價值高，加上資產開發土地將需要大量的資金，這使得土地征用和開發很容易獲得商業銀行貸款。開發人員主要通過銀行貸款的資金來源，還款將取決於土地出讓金。
（四）金融機構產品的創新存在問題
房地產融資由於依賴銀行存在不穩定性。目前，銀行信貸融資和金融產品類別過於單一，不能滿足快速發展的房地產行業和市場的需求的投資者。簡而言之，金融機構產品創新有一定限製，蘊含巨大的風險。
三、風險原因
（一）房地產金融風險的內部原因
1.房地產企業自身資金匱乏，融資渠道缺乏
房地產企業發展資金來源的銀行貸款，自籌資金和其他基金這三塊有很大的比例。目前國內房地產開發企業融資結構對貸款有明顯的依賴。由於回收期長、投資金額大等，通常銀行信貸發展業務是一個非常重要的資金來源的方法。開發商的整個開發環節都需要銀行信貸幫助，因此整個房地產投資過程的風險基本都由銀行尤其是商業銀行承擔。
2.信息不對稱
隱瞞信息、挪用資金等現象頻頻發生。銀行無法充分掌握貸款人的信息，無法有效地估計貸款人的信用和還款能力，有些貸款人為了追求利益，對銀行隱瞞信息取得貸款，產生了“道德風險”使得房地產金融風險進一步加大。