銀行信貸改革對企業融資的影響
金融理論
作者：張本
【摘要】我國自實施銀行信貸改革以來，金融市場狀況有了極為明顯的改進，而這種改革也為企業的融資帶來了頗多的影響，因此應該引起企業的重視，並順應改革的路線，探索一條符合企業融資的路徑。本文基於對我國銀行信貸改革相關理念的概述，從正、負兩個方麵入手探討了銀行信貸改革對企業融資帶來的影響。
【關鍵詞】銀行信貸改革 企業融資 影響 正麵 負麵
一、我國銀行信貸改革概述
中共中央關於製定“十二五”規劃的中心指導思想為以科學發展為主題，金融是現代經濟的核心。國際經濟發展經驗與中國自身實踐證明，一個健康穩定而有效率的金融體係對於一國經濟的穩定與可持續發展至關緊要。金融體係作為市場化配置資源的主要機製，在貫徹落實“十二五”規劃中將扮演著重要的作用。就銀行信貸而言，“十二五”時期，一方麵將加快發展地方性中小銀行，推動從以大銀行為主向大中小銀行共生並存的多層次多元化銀行體係轉變，促進中小企業發展和產業結構調整；另一方麵，也將加快城鄉區域統籌協調發展、調整經濟結構、轉變發展方式以及建設和諧社會，要求加快中西部和農村地區金融發展步伐，重新構建農村和中西部不發達地區金融服務體係，改變不發達地區尤其是中西部農村地區金融服務缺位的現狀，促進基本金融服務均等化。“十二五”時期在加強風險監管的同時，銀監會正積極推動銀行業改革和對外開放，進一步加快國有商業銀行的改革，將其改造成公司治理結構完善、經營目標明確、財務狀況良好和具有國際競爭力的現代化銀行。在經營管理方麵，借鑒了國際先進銀行的管理模式與經驗，精簡機構和人員，實施符合國際標準的會計製度，提高銀行營運及財務信息透明度，建立管理信息係統，改進貸款質量，降低不合理放貸比率，業務不斷創新，開拓市場，以提高綜合競爭力。
二、銀行信貸改革對企業融資帶來的正向影響
第一，銀行信貸改革能夠協助企業加快經營體製的轉變，從而確保產品生產符合現代化市場需求，並建立起現代企業管理製度。銀行信貸改革帶來了銀行的商業化轉變，而銀行係統的轉變則為企業的轉型升級帶來的驅動作用。在市場經濟的環境下，銀行的經營是以盈利為主要目的，因此其與企業所產生的資金借貸關係必須加以嚴格控製，貸款發放的主要指標是企業的經營利潤情況及企業所麵對的運營風險大小。在企業向銀行申請貸款的過程中，銀行會對企業的經營狀況進行綜合的評定，針對資質較差的企業不會進行貸款發放。因此，貸款申請的嚴格考核使得企業必須對於自身的經營進行有效的改進，從而確保自身具有較高的經營管理水平，並不斷的將出現的高效管理思想與自身企業的管理工作加以整合，最終促使企業成為具有較高市場競爭水平的主體，推動經濟的發展。
第二，銀行信貸改革為企業的可持續發展帶來了較好的外部環境。伴隨著銀行信貸改革的縱深演進發展，國家政府針對金融業的宏觀調控，尤其是針對商業銀行的管理已經逐步脫離傳統行政管理模式。在市場經濟的大環境下，新型的利率、彙率、存款準備金率等一係列的金融調控模式已經向市場經濟模式靠攏，行政方麵的調控則成為了宏觀調控的輔助手段。在符合市場經濟要求的條件下，銀行信貸改革對於企業的發展具有如下方麵的好處：首先是隨著商業銀行對於信貸方麵的更為科學管理，對於企業的貸款也更為有序與合理，不僅在數量上不會出現資金浪費或資金不足，而且在質量上也確保了資金的使用效率，從而維護好企業融資的資金需求；其次是貨幣流通方麵也能夠獲得很好的管理，從而為企業的經營活動中所產生的成本、費用、利潤等方麵的核算提供較為有利的外部條件，保障企業健康發展。
第三，銀行信貸改革能夠極大的協助企業的融資。銀行信貸改革的最大特征在於銀行體係的改革，導致了傳統的商業銀行在業務經營範圍及市場地位都發生了重大改變，創新了銀行所給企業提供的服務類型，從全方位、係統化的角度為企業的融資帶來了幫助。在銀行信貸改革所帶來的大環境下，企業與銀行之間具有雙向選擇的權利，企業可以在有利於自身發展的前提下，同時向多家銀行申請貸款，從而有效的保障了資金需求。目前，各商業銀行紛紛推出新型的投融資工具與產品，進一步便利了企業的融資需求。另一方麵，我國證券市場在銀行信貸改革當中也獲得了長足的發展，企業也能夠更好的利用股票、債券、信托等進行融資，從而確保自身的資金需求獲得滿足。就國際貿易與融資而言，我國中央銀行長期以來所倡導的三不準規定保障了企業在國內外融資過程中的低風險，為企業融資的多樣化渠道發展提供了有效的保障。