淺析互聯網金融對商業銀行的影響
金融論壇
作者：林海濤
【摘要】隨著現代信息技術的快速發展，互聯網金融的發展對於人們日常生活和工作帶來了巨大影響，對商業銀行這些傳統金融機構也造成了一定的衝擊。因此，本文深入地對互聯網金融對商業銀行的影響進行分析，期望傳統的商業銀行能夠很好地應對所麵臨的挑戰。
【關鍵詞】互聯網金融 商業銀行 影響
一、前言
互聯網金融作為一種新興的金融模式，尤其是在2013年，一些互聯網理財產品的迅速崛起，例如餘額寶等，引發了社會各界人士的分析。而且互聯網金融的發展對商業銀行等傳統金融機構也構成了一定的衝擊，主要體現在以下幾個方麵：
二、促進傳統商業銀行融入互聯網
互聯網金融的快速發展促進了商業銀行的改革。互聯網金融中的人人貸、阿裏小貸等平台的建立，為中小企業融資提供了有效的資金支持。隨著小貸平台的快速發展以及成功運行，很多商業銀行也投入到了小微貸款業務中。例如招商銀行推出的小貸通業務為中小企業全方位金融解決方案，多達30多種金融產品，貸款額度也從幾十萬元到1000萬元不等。另外，由於互聯網公司擁有強大的技術以及不斷的創新，更多的信息，而傳統商業銀行具有互聯網金融沒有的眾多的客戶、資本、完善的風險控製係統。假如商業銀行能夠加快改革，利用互聯網的優勢來改變自身的盈利方式，則商業銀行會迎來新一輪的發展。
任何一種新事物的應用都猶如一把雙刃劍，那麼互聯網金融的快速發展對於傳統金融業務有利也有弊。首先，新興的互聯網金融業務補充了傳統金融業務中一些不具備的功能；其次，互聯網金融分流了很多傳統金融機構的資金和業務，商業銀行的主導地位被削弱，例如互聯網金融中的第三方支付業務。麵對新型金融業務帶來的挑戰，現在很多商業銀行紛紛進行了一係列的改革，一些商業銀行也推出了類似餘額寶的金融產品，這些金融產品主要是為了能夠防止更多的銀行存款出現快速外流的情況。例如華夏銀行在2014年所推出的活期通，活期通就是一種與餘額寶類似的貨幣基金產品。另外，一些商業銀行為了能夠吸引更多的客戶資金，也推出了一些收益率不低於餘額寶且流動性較高的活期理財產品，例如浦發銀行為了能夠的天添盈1號等。
三、商業銀行的業務造成了衝擊
互聯網金融的發展商業銀行的業務造成了衝擊，互聯網金融也讓很多中小銀行開始與國有大銀行相抗衡。而且很多互聯網企業對於金融行業早已躍躍欲試，不再滿足於隻做第三方支付平台，依靠自己收集和掌握的信用信息開始進軍新的領域，其中融資領域已經成為熱門的目標之一。而且互聯網金融也開始逐步地搶奪銀行的客戶資源，打破了銀行傳統經營和盈利模式。主要變現在以下兩個個方麵：
第一，互聯網的發展對商業銀行的物理網點帶來了巨大的威脅，而且銀行傳統的客戶群體也隨之發生了改變。自互聯網誕生以來，互聯網用戶數就一直在攀升，截止到2014年3月，我國上網人數已經達到8.51億，而且網購用戶已達到4.1億。越來越多的年輕群體開始追求的是個性化、多樣化服務，而互聯網金融模式恰好符合現代年輕群體的需求，為應對這種需求，商業銀行就需要改變其傳統的業務服務方式，為客戶提供更加多樣化、個性化的服務，在維係傳統客戶的同時吸引跟多的新客戶。
第二，隨著新興互聯網金融業務的不斷發展，互聯網金融企業開展的業務範圍逐漸擴大，從支付結算到理財產品的銷售，那麼商業銀行的傳統金融業務遭受著日益增多的衝擊。造成了很多商業銀行需要麵臨著吸收存款減少、客戶流失等衝擊。