如何做好基層金融結構反洗錢培訓工作
工作研究
作者：代蓉
近幾年來，隨著我國經濟高速發展，經濟體製改革的不斷深化，各類金融機構不僅在一線城市不斷擴張，而且也向地市縣小城市縱深發展；並且隨著三農建設的要求，人民銀行和銀監會麵對基層金融結構的發展態度是積極支持，加強服務，不能隨便撤銷基層網點。
同時，為夯實反洗錢工作基礎，提高反洗錢工作水平和有效性，人民銀行一直致力於做好基層金融結構反洗錢培訓工作。
一、基層金融機構反洗錢工作現狀及特點
近幾年，現有的基層金融機構，雲南省已經隻剩農村信用合作社和郵儲銀行，這兩家結構的工作人員在開展反洗錢工作時也麵臨著諸多主客觀等多種難點：
主觀上：一是廣大基層群眾對反洗錢的認識不足。近年來基層人民銀行或是當地金融機構雖然都加大了對反洗錢知識的培訓宣傳力度，但由於對反洗錢工作自身認知不足和工作量大，基層金融機構甚至存在一定的抵觸情緒，導致宣傳仍舊不夠廣泛和深入，對需要核對或獲取客戶真實身份信息的相關規定執行不堅決，特別是在邊疆山區開展反洗錢工作較難。
二是作為以賺錢為目的的經濟利益主體，目前仍有不少金融機構從自身利益出發，認為建立健全反洗錢體係及係統機製不僅要增加成本投入，而且並不直接創造利潤，甚至因為嚴格執行反洗錢相關規定，諸如“了解你的客戶”而引起客戶的反感導致客戶流失等原因，或多或少放棄執行有關客戶身份識別和登記報告的義務，特別是躲在邊疆山區的基層金融機構。
三是有些金融機構製度健全程度不夠，也未指定專人負責反洗錢工作，認為洗錢指揮出現在大城市，小地方特別是經濟欠發達地區不會產生洗錢風險，未對反洗錢工作進行足夠的重視。
客觀上：一是缺乏反洗錢專門人才，崗位從事人員業務知識掌握不到位，開展培訓力度不夠大，導致反洗錢知識掌握停滯不前或是無從下手，由於基層金融機構人員配置少，年齡結構偏老化，人員素質等原因，現今基層金融機構人員兼崗太多，事雜，工作強度大，反洗錢的知識及業務技能欠缺，加之人員崗位間輪換流動頻繁，更在一定程度上導致基層行人員對反洗錢工作的理解隻停留在字麵上，缺乏實際操作和實踐經驗，很難達到反洗錢工作的連續性和傳承性。
二是缺乏有效的反洗錢監管體係。由於基層人民銀行也受人員少，兼崗多，人員素質等原因，會計部門在承擔反洗錢這項重要工作上難免會有些力不從心。因此，對轄內金融機構的培訓、檢查監管的力度和深度都是遠遠不足的。此外，農村信用合作社是幾級法人製，管理體係也正在逐步完善之中；郵儲銀行的基層網點人員對銀行業務的特點還很不收悉，特別是受地域的極限，基層金融機構反洗錢工作體係的有效性是遠遠達不到人民銀行的要求的。
三是反洗錢業務知識及案例培訓不夠，由於基層央行及金融機構地域、經濟環境等因素的限製，使其在反洗錢實際案例上接觸有限，這也在一定程度上導致了反洗錢業務知識很難在實際工作中加以時常運用，培訓機會較少，業務知識麵也較窄。
四是當前基層央行的反洗錢手段仍停留在金融機構的大額支付交易和可疑交易支付交易報告的審查上，也沒有技術手段建立與支付清算係統對接的支付交易監測體係，造成了基層央行但洗錢工作量大，效率低，監督檢查力度不夠，阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。
二、如何培訓基層金融機構反洗錢工作人員
首先，針對基層金融機構麵臨的工作現狀，根據相關工作人員流動性大、兼職多，年齡偏大，實際接觸反洗錢工作不深入的特點，需結合人員、地域、年齡結構等因素有針對性地編寫、製作培訓材料。
其次，可以通過舉辦專題講座等方式，順著普通人的一般思維邏輯性，用通俗易懂的語言來講解，方便基層工作人員理解記憶。講述反洗錢案例及反洗錢理論知識，加強反洗錢培訓的針對性；