淺析互聯網金融對保險業經營模式的影響
財經縱覽
作者：熊亞輝 黃衛華 聶銘泉
摘要：當前，互聯網金融作為借助互聯網和大數據的新型金融模式，已成為金融領域最受關注的發展方向。本文旨在通過分析互聯網金融這一新型金融模式對保險業經營模式的影響，以引起行業的足夠重視，做好充分地準備。
關鍵詞：互聯網金融；保險業；網絡保險
隨著以數據挖掘、雲計算、移動互聯網為代表的互聯網技術的發展，一些互聯網企業利用自身優勢開始滲透到金融行業，攪動著傳統金融業各個角落。馬雲、馬化騰、馬明哲合夥的國內首家互聯網保險公司的設立賣保險涉足互聯網金融，攪局保險市場。可以預見，互聯網金融作為現代互聯網技術和金融服務結合的產物，勢必對人類金融模式帶來深刻變革，對現代保險服務業經營模式帶來深遠影響。
一、互聯網金融對保險產品研發的影響
首先，互聯網金融的發展將催生新的保險需求。新的保險需求既包括保障需求，比如支付領域的消費者個人信用保險、網購領域的退貨運費損失保險、網貸領域的借款人履約保證保險等，也包括理財需求，比如互聯網平台上的理財產品需求等。其次，保險產品的開發體係將發生改變。互聯網金融讓保險企業可獲取大量關於客戶個性、偏好、信用等數據而且獲取的速度大大提升，成本大大降低，從而豐富保險產品開發的“信息源頭”，幫助保險企業有針對性地開發相應的產品和服務。而且，互聯網金融“加速度”的特征，要求保險企業改變一板一眼的產品研發流程，縮短決策鏈條，以適應互聯網環境下快速變化的產品生命周期。第三，保險產品的形態將發生改變。互聯網金融時代，要求保險產品條款簡單易懂，產品說明富有人性化，這樣才能有較好的客戶體驗。互聯網金融還將使保險產品更加電子化、網絡化，比如電子保單、電子簽名、電子支付等。
二、互聯網金融對保險銷售模式的影響
互聯網金融模式下，保險的銷售渠道更多元更豐富。除了傳統的個人代理和經代模式外，也可以利用互聯網建立網上銷售模式，例如自建官網直銷、借助專業保險銷售平台銷售和借助第三方平台銷售等。同時，這種新型模式有助於解決銷售誤導和異地銷售的問題。再者，互聯網金融去中介和大數據的特性，對解決銷售過程中的信息不對稱問題也是有幫助的。
三、互聯網金融對保險客戶服務的影響
互聯網金融模式下，保險公司的服務將改變傳統服務模式，充分做到“以客戶為中心”，直接參與、雙向互動，通過網絡進行實時谘詢，客服人員在線解答。保險公司通過完善平台功能，增強客戶體驗，可以更有效的進行資料獲取和個體情況分析。同時，保險服務的內容也將發生改變，可以包括保障計劃、給付到期提示、保全、理賠等。