我國農村小額信貸公司SWOT分析
農村金融
作者：王勝林
【摘要】貧富差距的擴大、糧食安全問題以及食品安全問題等都與農業農村發展有關，因此解決好農業農村發展是我國頭等大事，本文利用SWOT法分析了我國農村小額信貸公司的優勢、劣勢、機遇和威脅，並在此基礎上提出相應的策略。
【關鍵詞】 小額信貸 農村 農業 SWOT
一、引言
小額信貸概念來源於默罕默德·尤努斯創立的鄉村銀行，自20世紀90年代引進我國後，在支持我國解決“三農”問題方麵所起作用越來越重要。但隨著我國對農村金融機構的改革，小額信貸機構如何在農村可持續發展下去當下熱點問題。
二、我國農村小額信貸公司SWOT分析
（一）優勢（strength）
作為一種新型的金融服務形式，小額信貸比傳統大銀行具有更多的優勢。首先，服務對象與傳統商業銀行不重疊。我國農村小額信貸公司服務理念就是幫助農民擺脫貧困，因此其對象主要是針對農村貧困農戶，這些農戶特征是沒有資產或者很少資產，在傳統銀行無法進行抵押貸款。其次，貸款程序簡單，方便快捷。小額貸款放貸時間一般在3天以內，且流程簡單，一般是最多兩個人去考察客戶，收集好資料後上報經理，由在經理授權額度範圍內直接由經理決定。
（二）劣勢（weakness）
1.小額信貸公司融資難。我國現行規定，農村小額公司隻貸不存，資金來源完全靠國家撥款和外界捐助，這就大大限製了小額公司的規模和覆蓋範圍，使得農村小額公司不僅無法通過規模效益降低成本，而且使得本已嚴重不足的農村信貸資金更加緊俏，不能充分滿足農村對信貸資金的需求和發揮小額信貸支持農村發展的應有作用。
2.貸款利率高。由於小額貸款公司成本高，所以其利率遠遠高於傳統銀行。一般利率按月計算在1.5%-2.5%之間。
3.貸款品種單一，額度小，期限短；現行的農村小額信貸的發放主要集中在種植業和養殖業，貸款投向結構單一；其額度主要在2萬以內，期限都在18個月以內。
（三）機遇（opportunity）
1.政府支持力度逐漸加強。最近幾年黨中央一號文件都是聚焦在“三農”上，2013年，中國共產黨第十八次全國代表大會在北京召開，會議上提出解決好農業農村農民問題是全黨工作重中之重，城鄉發展一體化是解決“三農”問題的根本途徑。從這些可以看出國家發展農業農村的決心，而農業農村的發展離不開資金的支持，因此為小額信貸公司的發展提供了很好的機遇。
2.市場機會大。據統計，我國現約有2.4億左右農戶，其中實際有貸款需求的農戶至少有1.2億戶左右，而且“三農”資金缺口每年在1萬億元左右，這樣的扶貧責任就自然落在了農村小額信貸機構的肩上。目標市場的較大資金缺口為小額信貸機構提供了廣闊的市場。