天有不測風雲，意外往往在人們猝不及防時降臨。根據資料顯示，因意外造成的殘疾比死亡多6倍。傷殘和疾病導致的工作能力喪失、收入中斷及巨額的醫療費用，給家庭和親人帶來巨大的打擊，而意外保險及醫療健康類保險則可最大程度地為你減輕這種不幸帶來的後果。
目前，絕大部分老年人都把手裏的閑錢放在銀行儲蓄生利息。調查表明，醫療保健成為老年人消費支出大頭，占每月消費的40%左右。而且呈現出年齡越大，醫療保健消費支出越大的特點。很多老年人原來的退休金就不高，隨著醫療體製改革的不斷深化，麵臨著更大的經濟壓力。老年人的晚年保障已成為社會關注的焦點。隨著年齡增長，老年人主要在意外和疾病兩方麵存在風險。通過合理的選擇搭配，老年人買保險可以在一定程度上為年輕人減輕“養老”壓力。
適合老年人的保險種類
根據老年人的特點，以下幾種保險是這個群體應該重點考慮的險種。由於每個人的自身健康、是否有基本醫療和養老保險等方麵的情況都不一樣，在規劃時應該重點考慮自己所需要的保險種類，不能一概而論。
1.健康保險
這是老年人購買保險時首先需要考慮的保險品種。隨著年齡的加大，特別是步入老年後，人的身體肌能都發生了較大變化，絕大部分人的健康狀況都已經大不如以前，自身患病的可能性較大，是疾病、死亡的多發群體。據統計，老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，由於此，醫療支出成為老年人的重要支出，據調查，老人除日常消費外，一般醫療保健占每月支出的40%左右。因此，購買一份健康保險非常重要。健康保險有醫療保險、疾病保險、收入保障保險和長期護理保險等種類，根據我國保險發展情況和老年人的特點，比較適合的是住院醫療保險和重大疾病保險。但是，由於保險的一般規律是，同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額相對越高，而年紀越大的人，所繳保費越多，保額相對越低，有些保險因為投保年齡過大，會出現保費與保額的“倒掛”現象，也就是說，所繳保費可能超過保額，特別是重大疾病險。綜合這些情況，對於絕大部分老年人來說，購買住院醫療保險或者綜合醫療保險比較合適。醫療保險可以單獨購買也可以作為附加險購買，一般屬於消費型保險，主要承保因意外或是疾病住院而產生的費用報銷，一般定額給付住院日額保險金。
2.意外傷害險
由於身體已經不再像以前那樣靈活，加上反應也沒有以前快，老年人的安全防範能力較差，遭受意外傷害的概率遠遠高於其他年齡段，特別是在交通事故、火災以及其它意外情況中都容易受到傷害。據資料顯示，老年人發生傷殘的比例是平均水平的4～10倍，年齡越大超出平均水平越多。因此，一份意外傷害險應該作為老年人保險規劃的重要組成部分。一般情況下，與其他險種相比，意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較為全麵，一些老年意外傷害險都有對老年人因意外傷害而引起的高殘、骨折、燒傷、身故、重大手術等保障。如某公司推出的“銀發無憂”老年人人身意外傷害綜合保險包含老年人一般意外身故和傷殘、骨折津貼、旅遊意外身故、食物中毒身故賠付、食物中毒醫療賠付等保險責任，而保費卻相對較低，能夠較好地滿足老年人的意外傷害保險需求。
3.投資型保險
從投資理財的角度出發，老年人在購買足夠的保障型保險後，如果還有積蓄，可以適當選擇一些具有投資功能的險種，如分紅險、投資型家庭財產保險等等，以保值增值，這些產品一般都能在保本的情況下，取得一定的收益。同時，這些保險都有一定的保障功能，如交通意外傷害保險、家庭財產保險等，有的還可以較低的保費附加一些保障保險，從而在享受收益的同時，享有一定的保額保障。購買這些保險可以作為自己的養老補充，以減輕養老金壓力。
老年人投保注意事項
老年人購買商業保險應該集中十二分精力，防止上當受騙，或者由於一時的決策失誤購買了失當險種而帶來遺憾。自身的健康狀況、經濟實力和保險公司的信譽度是老人投保時必須反複琢磨的“三要素”。決定購買之後，還要注意以下幾點：
1.選擇最合適的保險
由於老年保險的賠付率比較高，而老年人收入又相對偏低，多年來專門針對老年人的險種比較奇缺，近年來，隨著老齡化的加快，社會對老年險種的需求不斷高漲，一些保險公司逐步拓展老年保險業務，但專門針對老年人的保險還是相對較少，可選擇的餘地較小，已有的老年保險在投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方麵都不盡相同，且投保條件比較嚴格。如有的保險公司推出的老年險隻保意外，而有的的保險公司卻以“終身醫療險”為突破口，使老年險具有了住院醫療等全麵的保障。因此，老年人在購買保險時，最好多看幾家公司的情況，認真比較分析，選擇最適合自己的保險。