巧用萬能險理財
真知
作者：劉孜蓮
在經曆了資本市場的頻繁波動之後，越來越多的富裕家庭在規劃理財目標時趨於理性、務實，並且開始把理財規劃作為人生規劃的一個重要構成來考慮。很多人希望根據自己的職業生涯規劃、家庭消費安排、子女教育投入和未來養老計劃來製定合理的理財規劃、選擇適合的投資渠道或產品組合、承受自己可控的投資風險。
也就是說，通過短、中、長期理財來有效預見並規劃現金流，提升生活水平，保證整個人生穩定的生活質量，老而無憂，從而達到創造財富、保存財富與傳承財富的人生理財目標。
在各類金融理財工具中，具有保底收益並采用按月複利計息的萬能險以其對財富安全的保證和穩健的增值收益，非常適合作為中長期理財工具，幫助客戶在兼顧保障的同時實現未來自身養老目標或子女教育金目標。
很多客戶都知道賺取適當的錢而不是最多的錢，是一種生活的智慧，理財的真諦在於恰當地規劃好自己的資產，讓每一次投資都能有效地為自己解決實際問題。
選擇一款萬能型兩全保險，尤其合適手頭有富餘資金且沒有時間和精力進行其他投資，進行中長期穩健理財的客戶投保。
由於萬能賬戶價值每月結算，享受複利累積，中長期持有帶來的長期滾動收益將會較為可觀，尤其是具有較高結算利率的產品能夠較好地滿足客戶中長期儲蓄和資產增值的理財目標，非常適合富裕家庭進行養老金、教育金等中長期理財規劃，也是應對通脹的不錯選擇。
很多萬能險隻要滿30天至65周歲的客戶均可投保。拿一份保險期10年的保險來說，投保5年後部分提取賬戶價值或退保均不收取任何費用；並享有身故保障和滿期保險金利益；10年後還擁有年金轉換權，可以選擇將滿期保險金作為一次繳清的保險費購買當時提供的可轉換年金保險，用於養老補充或子女教育金費用。
秉持保障與投資並重的目的，比如一次性躉繳50萬元投入到萬能險中，按中檔結算利率，5年後，您的賬戶價值將達到62萬餘元，10年後，您的賬戶價值將超過77萬餘元。