學會理財，讓每一分錢都發揮作用
許多人在談到理財問題的時候，經常會說一句：“我沒有錢可以理。”這句話的“出鏡率”很高。幾乎80％以上的年輕朋友都會這麼說，尤其是剛畢業工作不久的年輕朋友，更是如此。難道我們真的無財可理嗎？
其實不然。一個人如何使用錢，包括賺錢、存錢和花錢，或許是檢測他的才智高低的最好的方法之一。我們在生活中既要開源，又要節流。為了獲得獨立，學會節儉和儲蓄是必不可少的。有了積累之後，我們還要學會用錢。要把錢花在“點子”上，用金子生金子，讓每一分錢都能發揮作用，這些都屬於理財的範疇。對普通人來說，這也是最重要的一堂財富課。向富翁請教理財之道我們要想變得富有，你就必須向富人學習。與其將時間用在感歎和羨慕上，不如積極與富人交往，向富人學習，學習富人致富的思想和方法。
有人曾說過這樣一句話：在富人堆裏即使站上一會，也會聞到富人的氣息。窮人的窮不僅僅是因為他們沒有錢，而是他們缺乏一個賺錢的頭腦。富人的富有不僅僅是因為他們現在手裏擁有大量的財富，而是他們從根本上就有一個賺取財富的頭腦。有這樣一個關於財富和頭腦關係的故事。
從前，有一個百萬富翁和一個窮人生活在一起。那個窮人見富人生活是那樣舒適和愜意，於是對富人說：“我願意在您的家裏給您幹活五年，我不要一分錢，但是你要讓我吃飽飯，並且有地方讓我睡覺。”富人覺得這是少有的好事，立即答應了這個窮人的請求。五年後，服務期滿，窮人離開了富人的家，不知去向何方。
經過十年的努力，昔日的那個窮人變得非常富有了，而以前的那個富人與他相比，就顯得很寒酸。於是富人向昔日的窮人請求：願意出15萬塊錢買他富有的經驗。那個窮人聽了之後，大笑起來：“我是用從你那裏學到的經驗，賺取了金錢，而你又為何要用金錢買我的經驗呢？”
這個故事非常簡單。那個窮人用了五年時間學到了經驗。於是他獲取了很多財富，變得比那個富人還要富有，而那個富人也知道這個窮人比他富有的原因是因為窮人的經驗已經比他多了，為了自己擁有更多的財富，他隻有掏錢購買那個窮人的經驗。
要想富有，就必須與富人交往，多向富人學習。隻有交往了，才有學習的機會，這樣你才會得到他們富有的經驗。
猶太經典《塔木德》中有一句話：“和狼生活在一起，你隻能學會嗷叫，和那些優秀的人接觸，你就會受到良好的影響，耳濡目染，潛移默化，而成為一名優秀的人。”這句話就告訴我們，如果你想成為富翁，就要多和富翁接觸，向他們請教、學習理財之道。如果能這樣做，我們就可以少走很多彎路，最終有所得。
有時候，當我們看到我們周圍的人一個個富裕了起來，但我們依然和幾年前一樣貧窮；當我們看見別人店鋪裏的客人絡繹不絕，但是我們店鋪裏的客人卻很稀少。我們在羨慕的同時，是不是很想知道裏麵的奧妙呢？那我們就應該多與人交流，多向富翁們請教他們的理財之道。
很多富翁，其實也曾經和你一樣，他們也是沿著財富道路一步步走到巔峰的。因此，他們的經驗和教訓很有價值和指導性，會有利於我們去成就自己的財富夢想。
美國一家大銀行的董事，他原是出生於南部的一個農村猶太少年。一天，他看到一本雜誌上介紹了一些大實業家的故事，他很想知道這些大實業家是怎麼發家的，希望他們給他提供一些思路和經驗，於是，有一天他不管不顧地跑到紐約著名的威廉·B亞斯達的事務所。他對亞斯達說：“我很佩服您的創業精神，我想知道我怎麼才能賺到一百萬美元？”亞斯達非常欣賞這個小夥子的膽量和雄心，微笑著與他談了一個多小時，告訴了他許多好的經驗，臨走時又向他介紹了幾個其他實業家。
他按照亞斯達的指示，請教了許多一流的商人、總編輯、銀行家等。通過不恥下問，使他得到了很多知識、經驗以及成功者的思想作風。他開始仿效他們成功的做法。僅僅過了兩年，當那個青年剛滿20歲的時候，就已經成為他當初做學徒的那家工廠的主人了。24歲的時候，他又成為一家農業機械廠的總經理。以後不到五年，他就如願以償地擁有了百萬美元的財富了。最終這個來自農村的少年，成為一家大銀行董事會的一員。
你會像這個猶太小夥子一樣去請教那些富翁和成功人士嗎？有些人不願意向別人請教，覺得向別人請教就是告訴人家我不如你，是在向別人示弱，還怕會得到冷眼和諷刺。其實說來說去，還是放不下架子，丟不掉虛榮心，這樣是不可能得到財富忠告的。
你一定要知道，那些靠自己努力成為富翁的人，都是善於管理、維護、運用和創造財富的人。所以，致富之道在於聽取專業的意見，並且終生奉行不渝。
當然，請教是一門藝術，掌握了這門藝術，你會受益匪淺。但不會請教的人往往總是碰釘子，碰一鼻子灰。所以你需要掌握向別人請教的要領：一是虔誠；二是明確；三是適時；四是感謝。虔誠，就是真心求教，尊重人家；明確，就是在詢問之前一定要先想好所問的問題，不要到時候詞不達意；適時，就是要選擇適當的時間去向別人請教，不能影響別人的工作；感謝，就是請教完後，要真誠地向人家表示感謝，必要的時候還可以回訪一下。
總之，想要成為富翁的你，一定要多聽聽富翁們的建議。或者親自請教，或者看看他們的采訪傳記，或許某一句金玉良言就可以讓你茅塞頓開，借著這條梯子走向成功，收獲豐碩的財富果實。
珍視每一塊錢的功用富有的猶太人從來不會因為所謂的麵子，而做無用的“擺闊”。他們認為，錢用來消費，或許大把大把地花，能夠買來快樂，買來舒服，但是最重要的一點是花得有價值。“當用則用，當省則省”才是正確的消費理念。
學會花錢，是致富的一個方麵。看那些世界上的有錢人，因為他們最會掙錢，所以他們也是最會花錢的。精打細算，明白錢財該何去何歸才是富人的看家本領。
在那些大賭場中，很多人隨意地大筆揮霍，這些人不是真正懂得運用金錢的人。而那些真正靠自己的努力成為巨富的人，是不會把錢白白浪費在明知道是無底洞的地方的。
對於一個高財商的人來說，金錢的積累是從每一個硬幣開始的。一個成功致富的人決不會因為一塊硬幣的錢少而放棄它。在他們心裏，他們知道任何一種成功都是一點一滴積累起來的，沒有這種心態就不可能獲得更大的財富。
兩個年輕人一起去找工作，一個是猶太人，一個是英國人。他們都懷著成功的願望，尋找適合自己發展的機會。有一天，他們走在街上，同時看到一枚硬幣躺在地上。那個英國青年看也不看就走了過去，猶太青年卻激動地將它撿了起來。英國青年對猶太青年的舉動露出鄙夷之色，笑他連一枚硬幣都撿，真沒出息。猶太青年望著遠去的英國青年心中不禁感慨：讓錢白白地從自己身邊溜走，真沒出息。後來，兩個人同時進了一家公司。公司很小，工作也很累，工資也低，英國青年不屑一顧地走了，而猶太青年卻高興地留了下來。兩年後，兩人又在街上相遇，猶太青年已經成了老板，而英國青年還在繼續尋找工作。英國青年對此無法理解，對他說：“這麼沒出息的人怎麼能如此快就發了財呢？”猶太青年對他說：“因為我不像你那樣紳士般地從一枚硬幣上麵走過去，我會珍惜每一分錢，而你連一枚硬幣都不要，又怎麼會發財呢？”
英國青年並非不在乎錢，隻是眼睛總盯著大錢而對小錢棄之不理。所以他的錢總在明天，這就是問題的答案。對金錢的態度反映了一個人對人生和事業的態度。一個人隻有在任何時候都不好高騖遠，才能腳踏實地地為自己的前程打下堅實的基礎。
對於成功的商人而言，他們的每一分錢或許都已經被安排好用場了，不會允許任何一個以錢生錢的機會溜掉。想知道一塊錢有什麼功用嗎？你可以看看下麵故事中的猶太人是怎樣做的：
有一位猶太大富豪走進一家銀行。
“請問先生，您有什麼事情需要我們效勞嗎？”貸款部營業員一邊小心地問，一邊打量著來人的穿著：名貴的西服，高檔的皮鞋，昂貴的手表，還有鑲寶石的領帶夾子……
“我想借點錢。”
“完全可以，您想借多少呢？”
“1美元。”
隻借1美元！貸款部的營業員驚愕得張大了嘴巴。
“我隻需要1美元，可以嗎？”
貸款部營業員的腦筋高速運轉起來，麵前這人穿戴如此豪闊，為什麼隻借1美元？他是在試探我們的工作質量和服務效率吧？便裝出很高興的樣子說：“當然，隻要有擔保，無論借多少，我們都可以照辦。”
“好吧。”猶太人從豪華的皮包裏取出一大堆股票、債券等放在櫃台上：“這些作擔保可以嗎？”
營業員清點了一下：“先生，總共50萬美元，作擔保足夠了。不過先生，您真的隻借1美元嗎？”
“是的，我隻需要1美元，有問題嗎？”
“好吧，請辦理手續，年息為6%，隻要您付出了6%利息，且在一年後歸還貸款，我們就把這些作擔保的股票和證劵還給您。”
猶太富豪走後，一直在一邊旁觀的銀行經理怎麼也弄不明白，一個擁有50萬美元的人，怎麼會跑到銀行來借1美元呢？
他忍不住追了上去：“先生，對不起，能問你個問題嗎？”
“當然可以。”
“我是這家銀行的經理，我實在是弄不懂，你擁有50萬美元的家當，為什麼隻借1美元呢？您若要借30萬美元或是40萬美元的話，我們也樂意為您服務的。”
“好吧，我不妨把實情告訴你吧。我來這裏辦一件事，隨身攜帶這些票券很不方便，便問過幾家金庫，要租他們的保險箱，但租金卻都很昂貴。所以我就到貴行將這些東西以擔保的形式寄存了。由你們替我保管，況且利息很便宜，存一年不過才6美分。”
銀行經理如夢初醒，他十分欽佩這位猶太富豪的做法，實在太高明了。
這就是精明的猶太人，他們將精打細算運用到了極致。他們會珍視每一塊錢，能不花的不花，能節省的節省，這實際上是積累和創造財富的重要手段，你學會了嗎？
唯有現鈔是最實在的我們在做生意的過程中，是不是每次跟客戶結賬都用現金呢？大概多數人還沒有這樣做。在我們現在的生意中，拖欠貨款的現象還是比較嚴重。但是這樣一來，就會無形地增加我們思想上的負擔，要是對方公司一夜之間突然發生了異變，那我們豈不是自認倒黴嗎？所以我們在交易中還需要慎重，力求把一切東西都現金化。
猶太人認為唯有現鈔是最實在的，這就是現鈔主義。猶太人現鈔主義的生意經，在日常生活中表現得特別明顯。如果你在做生意時與猶太商人打過交道，也許你就明白他們對交易方的評價。他們的心中關心的是“那個人今天究竟帶來了多少現款”？總的來說，他們關心的是現金，他們在做生意時力求用現金交易。
在猶太人的一家小餐館的牆壁上就貼著一首歌謠：“我喜歡你，你要借錢，我不能不借，怕借了你便不再上門。”這首歌謠就是“現金交易，恕不賒欠”。其實，一杯酒才幾塊錢，餐館又為何絞盡腦汁，編出這樣的歌謠呢？這是因為，如果小餐館允許顧客賒欠，其中的利息勢必自己承擔。小本經營的生意，如果賒欠太多，就將影響餐館的資金周轉，甚至使酒店陷入困境。
現金交易在猶太人眼裏看得十分重要。除了上麵的原因外，他們還擔心對方有可能失去償還的能力。在繽紛複雜的社會中，有誰能知道明天是怎樣的？人、社會及自然，每天都在變。縱然交易的對方，在一年後確能變成億萬富翁，亦難保證他明天不發生異變。這是猶太人的信念。所以，他們覺得現金才是最實在的東西。
有一個猶太人，在臨終之際，把他的所有親戚朋友都叫到了床前，對他們囑托後事。他對親戚說道：“請將我的財產全部換成現金，用這些錢去買一條最高檔的毛毯和一張床，然後把餘下的錢都放在我的枕頭底下。等我死了，再把這些錢放進我的墳墓，我要帶著這些錢到那個世界去。”親友們按照他的安排，買來了毛毯和床。遵照富翁的遺囑，死者留下的那一筆現金和他的遺體將一起被放進棺材。這位富翁躺在豪華的床上，蓋著柔和的毛毯，摸著枕邊的現金，安詳地閉上了眼睛。
這時，死者的一位老朋友也前來參加遺體告別儀式。當他聽說死者的財產都換成了現金並已隨死者的遺體一塊被放入了棺材時，立即從衣袋裏掏出了支票和筆，飛快地簽上金額，撕下支票，放入棺材。同時，又從棺材中取出現金，並輕輕地拍著死者的腦門，說道：“老朋友，金額與現金相同，你會滿意的。”隨後，他的朋友拿著現金就離開了。
這個故事就充分說明了猶太人對現金的偏愛。正因為如此，猶太人對銀行存款不感興趣。銀行存款雖然有利息，但利息是微乎其微的。現金雖然沒有利息，雖不增加，但也不減少。
現金至上的原則，是經商中最簡單、最實用的方法。不管你是誰，想做什麼樣的生意，嚐試用現金交易，都會減少許多不必要的麻煩和痛苦，即使不能達到現金交易的程度，但是至少也得堅持定期收款的原則。
看緊自己的錢包有人可能會說：“我又掙不了多少錢，又有什麼財可理呢？”常言道：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮。”中國有句古話叫做“富不過三代”，意思是說即使是富有的人最後也會揮霍一空甚至窮困潦倒。所以，我們要學會理財，看緊我們的錢包。
最新調查顯示，全球大部分超級富豪過去20年都不能守住巨額財富，“敗家率”達到80％。有人把《福布斯》雜誌最新的全球400位首富排行榜與20年前的排行榜對比，結果發現，平均每5名榜上有名的超級富翁中，隻有1名能在榜上屹立不倒。富翁破產的原因，除了財富巨大增加了管理難度之外，更重要的是自己不注意節約開支，隨意地揮霍，最後導致破產。
邁克·泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，但他卻不能很好地管住自己用血汗換來的金錢。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區破產法院提出破產申請，這給他的人生軌跡又增添了不光彩的一筆。事實上，泰森在20年職業生涯中共收入了3億至5億美元的財富，轉眼間就灰飛煙滅了。
一個人會不會花錢，跟錢多和錢少沒有關係。富人如果不能控製住自己的欲望，隨意花錢，即使有再多的錢，也很快被揮霍掉。窮人雖然沒有資本，如果他能學會積累資本，慢慢地也會變得富有。
錢少的時候，我們可能會抱怨無財可理；錢多的時候，人們又覺得沒有必要去理財。有錢、無錢、錢多、錢少，都成了忽視理財的借口。理財並不是富人的專利。錢少的人更需要合理地安排和規劃自己的支出，花好每一塊錢，增加自己的投資意識，盡量獲得高回報，使自己的財富增值。
世界上流行這樣一種說法：“猶太人是吝嗇鬼。”也就是說猶太人對金錢十分的吝嗇。猶太人卻為自己的吝嗇感到高興，因為作為商人，對物品的斤斤計較和對金錢分分毫毫的計算和利用是商人職業的本能反應。
猶太人曾經計算過，如果一個人每天儲蓄１美元，88年就可以得到100萬美元。這88年的時間雖然長了一點，但每天儲蓄２美元，10年或者20年後，就很容易到達100萬美元，因為這種有耐性的積蓄會得到利用，由此得到許多意想不到的賺錢機會。
“緊緊地看住你的錢包，不要讓你的金錢隨意地出去，不要怕別人說你吝嗇。你的錢每花出去一分都要有兩分錢的利潤的時候，才可以花出去。”猶太人巨富洛克菲勒是這個信條虔誠的遵守者。
年輕的時候，洛克菲勒在一家大石油公司做焊接工。他的任務是焊接裝石油的巨大油桶。細心的他發現要焊接就會有焊條的鐵渣掉落，每焊接一個油桶要掉落的鐵渣每次不多不少正好是509滴，他想，如果按照這樣的方法焊接像山一樣的油桶，將要浪費很多焊條。於是，他改進了焊接的工藝和焊接的方法，讓每次滴落的鐵渣正好是508滴。這一方法，為這家大石油公司全年節約資金５７億美元。
當洛克菲勒自己有了一些積蓄以後，他開始自己創業。由於剛開始步入商界時，經營步履維艱，很快他就花完了他好不容易積攢的一點錢。於是他冥思苦索，尋找發財的機會，卻一直苦於沒有方法。一天晚上，他從報紙上看到這樣一則廣告，推銷一種發財秘訣。他為此高興極了，第二天急急忙忙到書店去買了一本。他迫不及待地把買來的書打開一看，隻見書內僅有“勤儉”二字，就再沒有任何內容了，這使他大為失望和生氣。後來，他反複考慮這件事情。起初，他認為書店和作者在欺騙他，一本書隻有簡單的兩個字，他想指控他們在欺騙讀者。但是後來，他越想越覺得此書言之有理。確實，要想發財致富，除了勤儉之外，沒有其他辦法。這時，他才恍然大悟。此後，他將每天要花的錢加以節省，並每天存起來一部分，同時加倍努力工作，千方百計地增加一些收入。這樣堅持了五年，積存下800美元，然後將這筆錢用於經營煤油。在經營中他精打細算，千方百計地將開支節省，把贏利中的大部分儲存起來，到一定時間再把它投入石油開發。照此循環發展，資本越來越多，生意也越做越大。洛克菲勒經過30多年的勤儉經營，終於成為北美最大的三個大財團之一，年營業額達到1100多億美元。