互聯網金融對我國傳統金融產業的影響研究
經濟研究
作者：張一銘
【摘要】互聯網金融隨著信息技術的發展和大數據時代的來臨飛速發展，並逐漸打破了傳統金融行業的壟斷地位，給傳統金融機構帶來了巨大的衝擊，同時也提供了重要的發展機遇。本文研究了互聯網金融的發展現狀及其對傳統金融行業的衝擊和影響，並分析了傳統金融行業的幾點應對措施。
【關鍵詞】互聯網金融 傳統金融 影響及對策
一、互聯網金融的發展現狀
（一）互聯網金融的定義及現狀
互聯網金融通常是指以依托於雲計算、支付、app等互聯網技術來實現資金融合和支付等業務的一種新興金融。其核心是大數據信息處理分析能力，具備交易效率高、覆蓋麵廣、成本低廉等顯著特點。從發展階段來看，互聯網金融分為以下幾個時期：統一網絡接口時期21世紀初，各大商業銀行先後推出網上銀行業務，但其支付接口都是各自獨有的，異地跨行交易十分不便，這為第三方支付產業的興起提供了很大的發展空間。電商業務的信用中介時期2005年中國網民數量突破一億，電子交易和支付方麵法律法規的出台推進了第三方支付企業提供付款擔保，網絡交易的信用體係逐漸建立起來。創造交易時期2008年前後，第三方支付企業不再滿足於常規購物業務，開始主動創造諸如公共服務繳費、信用卡還款、電話賬單繳費等便民支付業務。此後，互聯網金融實現了網絡融資行業的突破，2008年至互聯網金融元年（2013年）這一階段實現了飛躍式的革命發展。
（二）互聯網金融的主要類型
（1）P2P網絡借貸平台。這是一種個人對個人的直接融資模式，借貸雙方的信息在網貸公司搭建的平台實現直接交流，通過對借款人的的信用進行評價來降低P2P網貸公司和出借人的風險，這極大地滿足了社會投資融資的需求。
（2）第三方支付。第三方支付係統搭建了一個連接商戶和各商業銀行的平台，該平台可通過在各商業銀行的賬戶直接操作商戶發出的轉賬、付款等指令，滿足了客戶在電子商務方麵多種快捷支付方式的需求。智能移動終端的普及讓支付寶、微信支付等第三方支付深入到各行各業和人們的日常快捷支付中。
（3）眾籌平台模式。眾籌是指大眾籌資通過團購預購的形式向網友募集項目資金的模式。創業企業或創業者通過利用互聯網和SNS的傳播特性向公眾展示自己的創意及項目，尤其是文化創意產業方麵的藝術家可以在眾籌平台上展示自己的作品以吸引眾網友進行融資。這種模式的參與者包括作為籌資人的項目發起人、作為出資人的公眾和作為中介的眾籌平台。
二、互聯網金融對傳統金融產業的影響
（一）互聯網金融對傳統金融產業的衝擊
（1）傳統金融業的地位受到衝擊。第三方支付公司取得政府頒發的經營牌照後，促使信用卡還款、還賬等手續逐漸脫離傳統金融銀行的業務，資金的支付和轉移變得快捷，打破了傳統金融銀行資金結算的壟斷局麵；P2P業務讓互聯網金融的小額信貸業務吸引了大量中小企業，削弱了銀行等傳統金融機構對小額信貸業務的控製；此外，互聯網金融憑借其信息方麵的優勢能更好的控製風險，這些無疑是對傳統金融業壟斷地位的巨大挑戰。