保險規劃
可從遺屬需要法的角度來分析張先生家庭的保險需求。保險規劃的基本目標是要保障收入來源者一方出現意外情況的話，家庭可以迅速恢複或維持原有的經濟生活水準，家庭的現金流不至於中斷，生活水準不出現很大的變化。對張先生夫婦合理的保險需求的測算結果顯示，張先生應有的壽險保額為負數，張太太是13.5萬元。而夫婦倆現有定期壽險各20萬元。從數字上看張先生存在多投保的現象。考慮到其工作性質為建築行業，建議投保意外險10萬元，定期壽險10萬元，根據身體狀況可考慮再投保大病險和醫療補充保險。而張太太工作穩定，所在高校醫療保險等福利健全，考慮到2年後小孩出生生活費用將大大增加，現投保險種和保額可不做調整。
退休規劃
張先生夫婦計劃25年後退休，並且希望在退休後30年內保證每個月有現值4000元的家庭支出，每年安排一次旅遊計劃，過上中等以上水平的晚年生活。假設通脹率為2%，退休後投資報酬率為4%，現值為4000元的月支出相當於25年後的6562元。預計退休後雙方可領取養老金共4000元左右，退休金缺口為2592元。考慮到通貨膨脹因素，退休後的實質投資報酬率僅為2%。因此，要保證30年的退休生活衣食小康，到退休時須準備70萬的退休金。依照5.2%的預期投資報酬率、22年投資期來看，月投資須1426元。考慮到退休規劃的長期性，也具有較大的彈性，可做長期投資打算，投資風險和收益相對較高的產品。
投資規劃
前麵通過分析張先生家庭財務狀況時發現，現有家庭資產的配置過於集中單一，而且收益性不高。存款收益目前平均為2%左右，而股票投資收益近2年不斷走低，長期低位運行，風險相當的大。為了達到以上家庭理財目標，有必要對投資組合進行一番調整。
根據對張先生夫婦兩人風險能力和風險態度的測評，張先生夫婦具有中等偏上的風險承受能力，對待風險的態度中等。因此，可對當前資產和未來的積蓄進行重新安排，以期達到較高預期報酬。根據風險屬性的測評結果和家庭理財目標的規劃，建議可對資產進行以下比例的配置：活期存款5%，人民幣理財產或貨幣基金20%，債券20%，偏股型基金或股票55%。各投資收益率預計為貨幣0.58%，人民幣理財產或貨幣基金2.5%，債券4%，股票型基金或股票7%。該投資組合的報酬率為5.2%。特別要提到的是，根據張先生夫婦的風險屬性的測評，高風險高收益的投資比例最高可到70%。但該資產組合中風險資產的配置目前僅占了55%左右，是因為考慮到當前股市長期低迷，而且當前市場上高回報的投資產品不多的現實情況，所以建議當前適當調低此類方向的投資比例。因此，該組合的預期投資報酬率是相對保守的。隨著未來股市回暖和高收益投資理財產品的增多，可做出靈活調整，從而提高資產的投資回報。
“421”家庭積極理財養老扶幼
獨生子女政策動搖了大家庭養老的傳統。目前這種現象在各大城市已經非常明顯，夫婦倆都為獨生子女，上有四個老人需要照顧，下麵還有一個獨生子女需要撫養，這個就是中國目前的“421”家庭。下麵的案例就是這樣一個家庭的縮影——“421”家庭更需要理財。
【理財案例】趙先生和趙太太在兩年前就步入紅地毯，過著甜蜜的二人世界生活，仿佛自己是世界上最幸福的人，整天無憂無慮。雖然有銀行住房貸款50萬，但是對於這對新人來說，沒有別的大開支，支付房屋的月供不成問題。可是今年趙太太懷孕並生下了孩子甜甜之後，孩子的開銷比預想要大，這對新人就開始發愁了。
另外一個讓趙先生頭疼的事是趙先生的父親由於年老，身體不比當年，今年住院就花了近6萬元，盡管有醫療保險可以負擔一部分，但是自己還是得承擔部分費用。
原來，趙先生和趙太太均為獨生子女，他們家屬於典型的“421”家庭。趙先生今年28歲，在一家IT企業工作，月工資為稅後8000元左右。趙太太今年25歲，為一家商業銀行的職員，稅後月收入6000元。
2004年7月他們結婚時貸款在北京市內購買了一套當時價格為100萬元的住宅。
為了盡量節省利息，雙方父母都傾囊而出，首付了50萬元，其餘50萬元就隻能通過銀行貸款。趙先生和太太都有住房公積金，兩人每月分別繳納1500元和1200元，住房公積金賬戶上的餘額分別為5.5萬元和3萬元。趙先生利用公積金申請貸款，10年等額本息還款，貸款利率是4.41%，每月還貸5160元。