大學剛畢業的小李上班兩個多月，每個月4000元左右的薪水，單位還替他租了住房，但他這兩個月都是“月光”。日常吃飯費用、交通費、電話費和水電費至多1000元，那其他的錢都怎麼沒了呢？小李自己也覺得不對勁，左算右算，請朋友吃飯、唱歌、出去玩、買衣服，這些又花掉了1500元左右，其餘的錢怎麼用掉了他還真一時想不起來了。
周燕是某房地產中介公司職員，平均每月收入4000元左右。可是她每月在衣服、化妝品、吃喝玩樂上的花費也不少，粗略算了下估計要2000元左右。租房+水電+寬帶又是一筆不小的開支，如果再算上電話費，一個月就有近千元的固定開支。一花起錢來她就控製不住自己，每月剩不了多少錢，她覺得每一部分都是合理的、必需的開銷，每次媽媽提醒她要注意理財，她都不知從哪兒下手。
以上兩個例子都很典型，代表了很大一部分工薪階層的消費習慣。
剛從學校畢業的職場新人，一個月幾千元的收入，對於學生時代來說真可謂是一筆“巨款”。可放到現在卻總是不夠用，到了月底仍然不見多少餘額，甚至月月花光，於是戲稱“月光族”。所謂“月光族”，大都月初光鮮月底淒慘，每個月的零用都會早早花光，理財毫無計劃可言。
那麼，“月光族”究竟是怎樣產生的，他們的錢又都用到哪兒去了？有沒有一個好辦法逃離“月光族”呢？
一般來說，“月光族”都存在著一個共同的特點——他們在對“財”的問題上均散發出一些危險信號。同時，“月光族”從無記賬習慣，根本查不到自己的財務漏洞，不知道自己的“財”去何處了。
從上麵兩個例子可以看出，生活中有些人，掙的錢也不少，可一談起自己的家庭資產的時候，卻發現自己掙的錢都不知去向了。可見，會掙錢不如會理財，一個人再能掙錢，如果他不會理財，那他掙的錢，就隻能是別人的，因為他總是掙多少，花多少，那他永遠不會有屬於自己的錢。
其實在生活中，如果你並不打算有更具挑戰性的生活，那麼你確實可以“養尊處優”了。但是假如你在工作到一定的時候想要開一家屬於自己的公司，或者想做一些投資，那麼你就仍然需要理財，你也會感覺到理財對你的重要性，因為你想要進行創業、投資，這些經濟行為意味著你麵臨的經濟風險又加大了，你必須通過合理的理財手段增強自己的風險抵禦能力。在達成目的的同時，又保證自己的經濟安全。
那麼，怎樣才能改變這種毫無積蓄的處境呢？針對這種現實情況，會理財的人總結出了以下經驗。
1．量入為出，掌握資金狀況
沒有錢或掙錢少，各種消費的欲望自然就小，手裏有了錢，消費的欲望立刻就會膨脹。所以，這類人要控製消費欲望，特別要逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費，然後可對開銷情況進行分析。
2．強製儲蓄，逐漸積累
發了工資以後，可以先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發了工資，首先要考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，現在許多銀行開辦了“一本通”業務，可以授權給銀行，隻要工資存折的金額達到一定數目時，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強製儲蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。
3．主動投資，一舉三得
如果當地的住房價格適中，房產具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習慣，節省了租房的開支，還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉三得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得這些上班族采用。
4．別盲目趕時髦
追求時髦、趕潮流是現代年輕人的特點，當然這也是需要付出代價的，你的手提電腦是奔四，我非弄個無線上網的；你的手機剛換成CDMA，我明天就換個3G……很顯然，你辛辛苦苦賺來的工資就在追求時髦中打了水漂。其實，高科技產品更新換代的速度很快，這種時尚你永遠也追不上。
建議你從現在開始，準備一個小冊子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分為三欄，一欄為生活必需品，一欄為舒適品，一欄為奢侈品。不久後你就會發現，你花在舒適品或者奢侈品上的錢將遠遠超過生活必需品，有時候甚至會超過10倍不止。這樣的花費其實是完全沒有必要的。