事實上，有效的投資組合需要投資者對不同的理財工具具有全麵的了解，並要花費大量時間和精力。如果投資者能夠用於投資活動的時間和精力有限，又缺乏相關的投資專業知識和信息來源，不如把時間花在選擇優秀的理財機構方麵，從而通過專家理財，達到資本保值、增值事半功倍的效果！
理財投資是一門很大的學問。靠自己似乎太麻煩，也有點困難。專家的建議是很好的參考。
但是也有的人提出了不同的看法。他們認為專家也有智愚之分，不同的專家坐於堂上，長篇大論，誰是誰非，誰對誰錯，很難分辨。即使有可信之專家，也不能靠其一生。
無可否認，投資賺錢是自己的，評論是別人的。我們對那些專家評論應該用不同的角度來看待。資本市場，作為一個專業的市場，也必然需要這樣的專業評論家，把每一次行情精彩、清晰地講解給我們，特別是對那些沒有專業知識、沒有精力了解行情的投資者，專家的評論、解盤，一定勝過自己的一知半解。但是，專家們對我們的這種幫助，隻能停留在此，也就是說，通過這種手段隻是了解現在的行情態勢和學習他們研究行情的合理方法以及科學態度。
投資不能好高騖遠，要謹慎
市場有風險，投資需謹慎，不能好高騖遠。工薪族投資，要時刻繃緊謹慎這根弦，尤其第一步要走穩，這樣才能夠通過成功投資，打造屬於自己的財富人生。
很多人工作幾年，多半會有一些積蓄。有些人可能是繼承了一些遺產，有些人則是靠幾十年勤儉持家積攢了一些錢，還有些小本經營者通過多年打拚有了一些積蓄。既然有了錢，就會想著以錢生錢，通過投資來使財富增長。
不過，市場是有風險的，如何投資需要動一番腦筋。
漁夫和金魚的故事大家都知道。人都有貪婪的一麵。貪婪容易讓人失去自己，讓人忘記自己最初的目的，貪婪的後果往往是要付出沉重的代價。
在遙遠的古代希臘，就有一個關於財富的神話，告誡人們如何對待財富。在米達斯國，國王想變得更有錢才能讓自己快樂，於是和神商量讓自己擁有神奇的力量。神答應了他，讓他自己的手指頭無論碰到什麼東西，那東西就立即變成黃金。在擁有了“金手指”後，國王的快樂並沒有持續多久。他痛苦地發現，自己既不能吃，也不能喝，美味在他嘴裏變成了黃金，最糟糕的是他親吻自己的女兒時，最愛的女兒也變成了黃金。國王這才意識到真正讓自己快樂的並非是金錢，神答應了他的懺悔，恢複了他平靜而幸福的生活。
這個故事告訴我們，人的索取要有一定的限度，如果過分地追求金錢，就會失去自己原有的樂趣。在金錢的追求上要適可而止。
這是最古怪的難題之一，理財並不困難，很多人卻總是弄得一團糟。如果我們想積累財富，要做的就是養成健康的儲蓄習慣。手上握有一批互惠基金，外加有一點點時間。事實上，邁向成功的步伐並不沉重，所涉及的問題也不錯綜複雜。為什麼很多人還會栽跟頭？很大的一個原因就在於貪婪的心理。我們從商店滿載而歸，購物之多超出了原先的計劃。我們不願自己做飯，所以就去下館子。我們從商品目錄上看到一樣東西，一衝動就買了下來。既然如此，我們想成功理財至少要有一點點自我控製。
在投資理財的過程中，貪婪是大忌，一旦被貪念占據了上風，就很難把握住自己的投資方向和投資額，很容易成為投資浪潮中的犧牲品。
投資失敗的根源，往往在於兩個因素：無能、貪婪。無能導致項目失敗，而貪婪則令損失擴大到致命的程度。電視劇《雙麵膠》中，關於20萬投資失敗的情節，並不算書中主線，但是如果拋開小說的主題，從純粹“理財、投資”的角度來看，這算得上一個相當典型的投資失敗案例。
投資人婆婆一家、亞平一家、麗娟母親一家，被亞平的姐夫所謂的高單位集資，支付很高的利息誘惑。這筆錢說是最少一年，多則三五年，效益好的話，五年就可以回本了。
麗娟在婆婆一家人的威逼利誘下鼓動自己的媽媽投資，她媽媽的一筆存款因為快要到期了，提前支取的話會損失掉好幾百塊錢的利息，麗娟就給媽媽下了最後通牒：“那邊不等的，這邊錢湊不齊，那邊如果夠了就不要了，本來甜頭都是給熟人嚐的，人家不一定缺這個。”麗娟媽媽本身就是個精明、善於算計的人，她經過劇烈的思想鬥爭後還是忍不住把錢取出來投資。
就這樣，三家人沒有考慮經營的風險，隻憑親戚關係，拿出了家庭中所有的積蓄，勇往直前地投錢。項目失敗後，三個家庭的錢血本無歸。