由於老年人不再以通常的勞動形式直接創造財富，他們主要的生財之道就是“錢生錢”。而老年人理財，不僅對老年人自己及家庭有好處，對於整個國家和社會來說也具有一定的積極意義。但是值得提醒的是，老年人理財切記不能讓情緒左右，必須時時刻刻理智清醒地理財，而且無論采取哪種理財方式，都應該把握住一個原則，“穩”為上策。
洪先生和老伴都已經退休在家1年了。老兩口的身體都還不錯，隻有一些常見的老年病，沒有大的疾病，而子女們也都有自己的家庭和事業，基本上不需要他們操心。老洪工作了一輩子，擁有一套自己的房子，在銀行也存了10萬塊。最近電視報紙上理財的文章一篇又一篇，老洪打算著自己也應該理理財了。
平時隻知道喝茶、看報的老洪，上房產中介一打聽，自己住的房子已經值50萬了。於是，老洪打算著像自己的情況該如何理財。老洪以前是個會計，退休後也閑得自在，開始迷上理財之後，生活一下子變得充實而快樂起來。
老洪從報紙和電視中學到了很多的理財知識和技巧。他知道了理財從分析自己的財務狀況開始。
目前，洪老先生夫婦月收入1800元左右，自住的房子價值約50萬元，給自己養老儲備了10萬元的存款，除去每月夥食與日常生活的水、電、煤氣等費用，一般每月還能節餘600元，到年底會節餘下來10200元。除日常支出外，老兩口沒有別的開銷，所以他們的資產就相當於他們的淨資產，除了把一部分收入用於增加儲蓄或者投資，還可以采用多種方式理財。
老洪知道如果不懂得理財，自己身體雖然目前沒有太大的問題，但是很難說會出現什麼意外。一旦意外出現，自己可能就會連累子女和家庭。
於是老洪開始了自己的理財計劃：
第一，準備緊急備用金。
從財務安全的角度出發，家庭中應當持有最低現金金額，根據老洪家庭的實際情況，他們需要一定數量的現金來保證滿足例如疾病等現金支出的需求。作為一個高齡家庭的應急準備金不可低於可投資資產的30％左右，以應不時之需。參考了各方意見他最後把應急資金定為3萬元。
第二，建立合理的投資組合。
老洪知道不要把雞蛋放在同一個籃子裏的道理，在理財方式的選擇上決定建立合理的投資組合，實現較大的安全性和流動性，並使資產最大限度的增值。
老洪非常謹慎，研究後發現銀行的人民幣理財產品或者信托產品有著“本金安全，收益有保障”的特點，老洪就去銀行買了，類似的還有國債，貨幣性基金。老洪知道這些理財方式，雖然非常穩健，但是收益不高。
他決定還要拿出一部分錢去買收益高但風險高的股票型基金。老洪買基金有他的考慮，買多少基金，“保本”是首要的，“創收”在其次。伴隨著一輪牛市中的基金熱，不少人對基金的賺錢能力到了“頂禮膜拜”的地步，似乎隻要買基金，就一定能賺錢。不少人傾其所有投入基金中，其中也不乏退休老人。基金投資也存在一定的風險。通常來說，退休老年人購買開放式股票型基金等風險類投資產品的比例，應該不大於100減自身的年齡。比如一位65歲的退休老年人，最多隻能投資35%的資金用於購買開放式股票型基金等風險類投資產品。
醫療保險方麵，除了單位提供一定金額的醫療金外，洪老先生和妻子沒有任何其他保險。老洪決定將老兩口每年的結餘的5%～8%用來購買一些特別針對老年人的險種，如意外傷害險、重大疾病險和住院醫療保險等。有了這樣的資產配置，基本上可以做到能攻善守，也可以安心地享受晚年生活。
從老洪退休的那年算起，已有5年時間了。和老洪一起退休的同事，經常在他麵前歎苦。物價上漲的壓力已經影響了他們的生活。有的甚至因為經濟上的問題和兒女產生了矛盾。相比之下，老洪的生活卻非常充實。由於趕上了大牛市，老洪的基金翻了好幾倍。而其他的投資也讓他收益頗豐。兒子買房，他還資助了20萬。老洪暗自得意，這5年的時間裏，自己的資產增值了4倍。