基本上，很多人是搞錯了所謂的“致富方程式”，以為每個月的收入扣除所有的支出之後，剩下來的錢才應該拿來儲蓄。但因為沒有控製消費，結果每個月根本沒有辦法剩下錢，當然也就存不了錢。然後就這樣一月過了一月，想要理財存錢的心願何時才能達成？如果這時又來了新的消費誘惑，就幹脆消費下個月的，甚至下一年度的薪資，陷入這種惡性循環，要擺脫月光族的陰影當然非常困難。
事實上，真正的“致富方程式”應該是“收入－儲蓄＝支出”。先把要存下來的錢攢下來，剩下來的再拿去花費，而這時的儲蓄如果加上複利的效用，加上時間的神奇催化作用，就會把原來這些可能花掉的錢，變成可以幫自己再有機會生財的資產。
就以月收益率1％為例，每月投資1 000元，10年後你的收益將超過23萬元，30年後可以超過349萬元。但是，每月要作定投，對很多薪水族來說，就好像是一個花錢的“緊箍咒”，這樣就算看到一些打折或促銷活動，也因為手上沒有足夠的金額，而減少shopping。
事實上，千萬別小看身上的一些小錢，每個月如果能省下100元，假設用這100元去定投一隻年平均收益率為8%的基金，5年的時間可以累積7 348元；假如基金年平均收益率為15%，每月投資100元，5年後可得到8 857元；如果能夠堅持35年，投資收益額將高達147萬元。
“收入－儲蓄＝支出”的理財方式，可以控製每月支出，減少透支的機會，所以能避免陷入過度消費、存不到錢的惡性循環。告訴大家一個最好的方法，把理財目標設定得越清楚越具體，那麼達成的可能性就越高！比如，“我想環遊世界”，可能感覺還是很模糊；但如果你清楚地將心中的所求勾勒出來，比如“所有去的國家我都要在當地寄明信片回來給自己，我要在一年內至少去3個國家，第一個要去的地方就是不丹……”當你的目標越清楚，你心中那個實現夢想的力量就會開始展現，這時你就會非常樂意控製自己的花費，因為你要把資源都集中在完成自己的人生大夢上麵。趕快找出專屬於你自己的“理財心經”出來，希望成功之後，也不忘跟憶如分享，讓更多讀者受益。
打贏CPI，三招抗“通脹”
根據一份研究，美國一些百萬富翁能長期富有，不單是他們擁有比別人更多的資源，而且是他們能有紀律地不被欲望迷惑，願意過簡單的生活。
想當“億萬富翁”嗎？
有個國家隨時可以滿足我們的願望，沒錯，那就是津巴布韋，因為津巴布韋的通貨膨脹曾高達2 200 000%，高居世界第一。在津巴布韋上班，你的薪水會有好幾千億，每天要提著一大袋“巨款”出門買菜，但可能連一根香蕉都換不到。津巴布韋這個國家的物價失控現象稱為“惡性通貨膨脹”（hyperinflation）。現在一塊磚的價錢可買十年前一幢房。
有學者統計，全球發生惡性通脹的次數，在1920~1946年間共有8次，1947~1984年時幾乎絕跡。這種什麼都漲、就是薪水沒漲的現象，對於目前的我們來說，可以說是非常有“feel”（有感覺）。1946~1949年間，台灣地區也曾經曆過惡性通脹。聽老一輩人回想，當時舊台幣4萬隻能換新台幣1元；相同的錢，能買的東西變少了，很多人都處於失業狀態。想想看，現在的100元，如果以每年的通脹3%來計算，3年後就隻剩91元，15年後隻剩64元，如果通脹率更高，情況就更加嚴重。
因此，對抗通脹當然也是理財的重點，以下3招可作為參考：
1. 除了保本之外，還要能增值
通脹下，如果隻求保本，隻會讓錢越來越薄，因此，收益率要超越通貨膨脹率，才能真正保值。因此，許多大陸民眾的口頭禪已經變為“你可以跑不贏劉翔，但是不能跑不贏CPI（消費者物價指數）”。如果，通脹率是3.5%，但定存隻有2.5%，錢當然是越放越薄，但也要注意的是，如果追求的收益率越高，風險相對也會越高。
2. 善用抗通脹理財商品
所謂“怕它漲，就投資它”，通脹時代，哪些東西可能會一直漲，你就可以想辦法鎖定它，比如房地產及相關股票基金，能源（石油、天然氣、煤炭等），農產品（種子、肥料、棕櫚油等），礦業（鐵礦砂、金礦、貴金屬），就連增額型壽險保單，也因為保額逐年成長，因此也能降低通脹的影響及掌握通脹時代的獲利契機。
3. 定存選擇“機動利率”，取代“固定利率”
為了要抑製通脹，各國的央行通常會采取升息的方法，因此，在通脹來臨的時代，存定期存款最好要選擇“機動利率”，以取代“固定利率”，這樣，也能讓自己成為升息風潮下的相對受益者。
當然，在通脹年代，您可能也需要新的生活態度，打破“越消費越快樂”的迷思，才是根本之道 ，因為就連英國國家廣播公司（BBC）也開始提倡“知足經濟”（the economics of enough）。拚命遏製自己的欲望，不如管理自己的欲望，而如果你能夠駕馭自己的欲望，人生就能被自我掌控。