買過保險的人都知道，同樣的保單，年紀越大，保費越高。專家建議，新生兒投保的費用最低，早投保短短幾年，就可以省下不少保費，而利用省下的保費再投資，還能獲得更為可觀的收益。
錢太太想為15歲的女兒投保10萬元的少兒兩全保險，如果采用20年繳，每年需要交納保費1.42萬元，20年下來一共需要交保費28.4萬元。然而，趙太太為剛出生的女兒投保同一款兩全保險，同樣的保額，每一年卻隻需交納保費13470元，一共需要交保費26.94萬元。獲得同樣的保障，早投保15年，每年能省下730元保費，20年累積下來，兩者之間的保費差距高達1.46萬元。
同時，年輕的母親在子女嬰幼兒時期就為其購買保險，還可以及早地將風險有效地轉嫁給保險公司，並且，嬰幼兒因身體狀況不佳而被拒保或被要求加費承保的概率也很小。
少兒保險投保有訣竅
如何更好地應對孩子成長過程中麵臨的意外、如何解決越來越昂貴的教育支出是當前父母們最關心的問題，各種少兒保險產品因集保障、理財等於一身而備受家庭財婦青睞。
1997年，紅麗在朋友的推薦下給女兒躉繳了一份終身養老保險。那年她孩子11周歲，約定期限44年，在她55周歲生效對應日後，每月可領取養老金1000元。然後，她開始逐步為孩子購買一個長短結合各有側重的保險組合。1998年，她為孩子購買了中國人壽“66鴻運保險（B型） ”，以保障孩子在接受教育和創業時的資金需要。現已返還教育保險金和創業保險金。在25周歲的生效對應日，保險公司按保單所載保險金額給付5.7倍結婚保險金。在60周歲生效對應日，保險公司按保單所載保險金額50倍領取養老保險金。25周歲生效對應日後因意外傷害或疾病而身故時，給付50倍身故保險金，並無息退還投保人所繳付的保費。孩子年滿18周歲時，她給她追加了4份中國人壽的"康寧終身保險"。現在共有6份重疾險，保險保障達18萬元，年繳保費隻有2308元。
從有了學平險開始，她的孩子每年必買。學平險是短期險，大病險是長期固定險，現在孩子還沒有就業，將來能找到一個什麼樣的工作還是未知數。經過對各種保險的比較，2006年她為孩子選擇了一份中國平安保險公司的“平安智富人生終身壽險（萬能B款） ”，保險金額是基本保險額和保單價值之和，基本保額是固定不變的，保單價值是扣除初始費用後按萬能保險單獨賬戶的投資情況，每月結息不斷增加的變量。保險合同的保證利率為年利率1.75%。事實上平安保險的萬能險結算利率自2009年3月份以來，一直保持在4.75%左右。在主險合同有效期內，資金富足時可以按規定隨時追加保險費，資金發生困難時，可以按規定申請領取部分現金價值。這樣既能隨著複利的滾動使保險金額不斷增加，又可以在保單有效期內，適當靈活運用一部分資金。
經過對市場上銷售的少兒保險產品做了多方麵谘詢，專家表示：越早投保越劃算。保險公司是根據風險的幾率來確定保險費率的，被保險人年齡越大，風險係數越高，保險公司也就相應提高費率。
以某保險公司的一款少兒險為例，10周歲時投保比1周歲時每年要多交保費1635元。所以，年齡越小投保，所交保費就越少。
從家庭負擔角度來說，孩子年齡小，家長需承擔的費用也少，這時的教育費用是可選性的。而一旦上學，龐大的教育支出就是家長必須麵對的，家長的經濟負擔增大，這時開始購買保險無異於雪上加霜。大人孩子要兼顧大人是家庭的主要經濟支柱，一旦發生意外，家庭生活難以保障，更不要說交保險費了。所以購買保險的原則是先保大人，再保孩子；或者選擇以父母一方或雙方為投保人，孩子為被保險人的家庭型組合產品，這樣大人和孩子都有保障。
另外，最好購買有豁免保費條款或附加險的險種，即在家長發生意外時，不用交保費，孩子的保險利益可繼續享受。一般情況下，繳費期限越靈活越好，如年繳、三年繳等，避免家庭經濟狀況的變化導致無法按期繳納保費。應重保障輕收益有些家長隻偏重於能夠給付教育保險金的險種。但專家建議，由於孩子的抗風險能力較低，應首先考慮保障。孩子在不同年齡段所需保障不同，購買保險時要有側重點。
0歲～6歲的兒童最易生病、發生小意外，給孩子準備醫療保險非常必要；7歲~12歲的青少年教育基金、醫療保障都要有，這時年齡偏大，相對保費較貴，投保時可選擇有現金返還功能的保險；12歲以後要培養孩子的理財習慣，可以選擇現金返還類壽險，解決教育基金問題，也可選儲蓄養老類保險，提前投資孩子的未來。