調節自我心理，減輕負債壓力
霍明祥先生今年36歲，妻子35歲，他們有一個6歲的女兒今年準備上小學。霍明祥先生和妻子的收入情況是這樣的：霍明祥先生是公務員，月薪3000元，妻子是一名教師，月工資2000元。他們兩口現有住房一套，貸款月供800元，再用8年可以還清房貸。有基金5萬，股票1萬，7萬元的銀行新股申購類理財產品。家庭的月支出是1000元左右。
霍明祥先生對與自己目前資產的組合不知是否合理，他計劃5年後買汽車、換大房，可是不知道如何實現這些理財目標。
我們結合霍明祥先生的具體情況，分析如下：
從霍明祥先生的家庭金融資產我們可以看出，霍明祥先生對於投資還是比較保守的。霍明祥先生夫婦二人勤儉持家，隻是他們的結餘款項沒有發揮到更好的作用。應該將剩餘的錢很好地利用為生息資產。總體而言，霍明祥先生應該在開源節流的基礎上，對自己的投資方向進行一個合理安排，讓自己的財富積累更豐厚，應該在財富積累的過程中，首先先安排好孩子的教育儲蓄，這是關鍵，然後再進行購車和換房計劃。
具體可以按以下的方法去執行：
第一，先行解決當前的負債問題。霍明祥先生是公務員，這樣就可以充分運用自己的公積金歸還貸款房貸，可以很好的減輕家庭負債的壓力。
第二，霍明祥先生應該從自己的現有家庭資產中準備出1萬元的應急資金，拿出這筆錢之後，剩餘的可以保持原來的投資方向不變。
第三，霍明祥先生和妻子的每月總收入為5000元，扣除每月固定支出的1000元，將其餘的收入可照不同的用途分別作出規劃。
第四，購車規劃：因為購車是奢侈品支出，而且支出金額比較大，霍明祥先生可以購買15萬元左右的經濟型轎車，這樣，經過5年，他每月定投的2000元基金產品，按年利率10%計算，本息合計約為16萬元，購車的目標就可以達到。
第五，購房規劃：國家現行的房貸政策規定，家庭購買第二套住房要求首付款比例不低於40%，而且購房貸款利率在基準利率基礎上上浮10%。所以這必然會加劇家庭財務的負擔。霍明祥先生可以在5年後，將現有的住房出售，然後再購買大房。將出售現房的款項用來做新購住房的首付款，剩餘的款項可以向銀行和公積金中心申請組合貸款。
孟永昌先生今年剛剛結婚，買房的債務6萬元，現在夫妻兩人每月結餘1500元，打算在在最短時間內將6萬元的債務還清，而且計劃兩年內生孩子。他們該如何理財呢?
每月的結餘總額是1500元，如果做基金定投的話，按年收益20%計算，兩年後的本息合計可以達到4.38萬元。我們也明白，投資市場通常都有這樣的規則“高風險、高收益”，如果對於投資基金在兩年後得到4.38萬元的收益不滿意，那就可以選擇一個風險與收益比較高的投資產品，比如股票、外彙等等。
但是一定要注意，要追求高收益，就一定要讓家庭的日常生活得到有效的保障，這是基礎。而且在投資過程中，我們還要注意收益性、安全性和流動性這三個方麵的問題，根據自己的實際做出合理的搭配。
宋家輝先生現有銀行存款5萬元，打算每月用3000元做投資，計劃三年內給兒子攢一筆錢結婚用，那麼怎麼做可以達到收益最大化呢?
要達到收益最大化，就要降低對投資風險性的要求，也就是說追求收益最大化，風險也必然最大化，目前階段，證券市場上的投資包括股票、期貨等等；物權投資的品種包括黃金、藝術品、古董等等。宋家輝先生的投資應該兼顧收益性和風險性，在承擔相應的風險基礎上追求較高的收益。所以，宋先生可選擇基金定投產品，比如中信銀行基金定投1號，這樣的預期收益率在5%～20%，這個投資項目每月都可接受投資者的申購或贖回，進出比較方便，沒有過多的限製，是一款基金+新股投資組合的產品；當然宋先生也可選擇一種單一的基金品種做基金定投。
錢曉鵬剛剛參加工作，每月的薪水2000元左右，有社保，每月有1000元的結餘。現在他的銀行存款為3萬元，打算在未來3年內買一輛8萬元左右的家庭轎車。那麼，他該怎麼理財呢?
可以將每月1000元的結餘用來做基金定投，按年收益20%來計算，三年投資期限的本息合計為4.88萬元，再加上銀行3萬元的存款就可以實現購買一輛8萬元左右的家庭轎車的目標。到時可以根據情況選擇銀行貸款買車，將自己的錢用來投資的時候，不要隻進行特別單一的投資品種，應該對這些錢進行合理的搭配。
票子雖小，但麵子事大
在今年的“十一”長假中，正在讀大二的龔鵬接待了五六個高中同學。家境貧寒的龔鵬其實每月並沒有多少生活費，在大學裏，他都是在學校食堂吃飯，通常都不去外麵的餐館。他覺得，家裏條件對他來說沒法和其他同學比，還是要根據自己結合自己的現實情況進行消費，所以在平日裏龔鵬是能省則省。可是在同學麵前就不同了。