有人說得好，要想使你自己的生活過得安穩無憂，一定要存有幾個固定錢。原因如下：定期存款可以不斷吃息；萬一生病住院需要用錢；孩子每年都要有固定的教育基金；家庭每個月需要固定的生活費。當然了，如果這幾個方麵所需要的資金你都已經有所規劃，除此之外，你還有閑錢，那你就可以做其他方麵的投資了。也就是說，這幾個方麵的資金準備，應是你家庭裏基本的“儲備金”。
丁太太今年30歲，一年前生完孩子以後就沒有再工作了，一直在家照顧孩子，先生今年32歲，在上海一家中型外企工作，經過多年努力，成為了公司的中高層，年收入有25萬元。她家現有一套住房，購買時一次付清，因此無負債，房子目前市值為100萬元。丁太太之前的理財較為保守，50萬元資產都做了定期存款，在股票市場投資10萬元，有一定幅度的虧損。
丁太太夫妻倆都身有社會保險、大病及醫療商業保險，每年保費7000元，孩子有醫療及意外商業保險，每年保費1000元。每月家庭平均支出約為6000元。閑下來的丁太太思考著，家裏之前沒有定期預留儲備金的計劃，而50萬的存款又沒有做其他的具體安排，她突然覺得自己好像一方麵浪費了賺錢的機會，另一方麵家庭保障工作又沒有做到位。其實，丁太太家由於目前生活比較穩定，並已經有10萬元做了有風險的股票投資，因此可以將50萬元定期存款拿出一部分投資風險相對較小的基金，然後，就尤其需要考慮儲備金的問題了。那麼，丁太太到底應該如何考慮她家的儲備金計劃呢？
首先，人身保險方麵的儲備金是讓丁太太安心的基本儲備金，根據最基本的雙十原則，即用年收入的1/10購買收入10倍的保額的原則，丁先生一家的保費控製在一年繳納2.5萬比較合適。
其次，關於孩子的教育儲備金，以每年固定存儲的方式來做儲蓄。可以按照小學每年2萬，初中每年2.5萬，高中每年3萬，大學每年4萬的數額來做出相應的儲備。
最後，是年老退休之後的醫療儲備金。丁太太自己需要額外籌措養老期間的醫療儲備金，此項規劃要求投資波動性極小，建議以債券型的基金儲備為主。以年化收益5%來計算，如果60歲時想要籌集50萬作為家庭醫療專項儲備金，則現在丁太太每個月需要定投620元即可。
當然了，每個家庭的情況都不一樣，也不能完全照搬。可是，我們可以通過丁太太的例子來做一個參考，提醒自己應該好好分析一下目前家裏的資金情況，儲備金情況，做進一步合理的規劃。這裏，不妨告訴各位女性朋友們一條做儲備金計劃的黃金準則：“月三（30%）、年三（30%）、三年翻番”，即每月堅持把收入的30%儲蓄起來，做理財投資的原始資本積累；每年實現30%的投資收益率；每三年使自己的金融資產實現倍增。這樣，幾個三年下來，你會驚喜地發現，你家裏的資產已經翻了幾番了。
一般來說，以上述準則來做儲備規劃，也許在剛開始的階段，需要節衣縮食，可能日子會比較清貧，但是，你卻可以過得很安心，因為你家的儲備金足夠，不用太害怕各種突來的風險。而堅持下來之後，慢慢日子就會好過起來。等到收入慢慢穩定下來，資金也慢慢積累起來之後，這種習慣仍然不能放棄。而且，那時候就應該尤其要注意給家庭準備好應急儲備金，以防不時之需了。可能又有人要問了，那具體的應急儲備金應該貯備多少呢？一般來說，家庭應急準備金的數額一般以3至12個月的家庭生活費為宜，以應付收入突然中斷或有其他意外時仍能維持生活。正因為如此，儲備家庭應急備用金，首要是保持其較高的流動性和安全性，然後在此基礎上盡量提高收益。