沒有計劃的人是做不成大事的，沒有計劃的事情也是完不成的，同樣的道理，隻想著籠統的理財是沒有意義的，想要理財就要製定切實的理財計劃。
一個完整的規劃包含了大量的信息，從一個規劃就可以看到你的理財目的、你的理財可行性以及你的理財方式的選擇。規劃做得好也就是理財第一步走得好，那就是理財成功的保證和向導。
按照正確的步驟，一步一步分析你的家庭，確定你的目標，製定你的規劃，讓你的規劃早日執行，目標早日實現。
個人或者家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，個人或者家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅遊，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休後的晚年生活等等。
我們在上一章已經說過了，理財是每個人的事情，家庭和個人都需要理財。越早實現了理財，就越早為適應社會上的艱難生存奠定了基礎，也更早地得到了獲得財富的技能，越能在資源競爭越來越激烈的現代社會中，更易更快更早地獲得成功，從而能更好地實現個人以及家庭生活目標。所以，理財要盡早開始，時機越早越好。
有了正確的理財觀念，接下來需要解決的就是如何理財這一技術問題。麵對銀行、保險、股票、基金、債券、外彙等等眾多的投資渠道，我們可以根據自己的情況製定自己的理財計劃，而且，還可以依靠專業人士的幫助。
現在，提供現代理財服務的專業人士越來越多，除了銀行、保險、證券、基金等機構中的理財師之外，獨立的專業理財師也逐漸開始出現。通過專業人士的幫助，麵對紛繁的理財市場，您總能尋找到適合自己的產品。
理不理財，善不善於理財，往往決定了人生的走向。
因此，立即行動起來，製定自己的理財規劃，很可能您的人生就會被改寫。
當然理財是一門很深的學問，而且這不是一件可以衝動的事情，隻有做好了規劃的理財才是科學的，就像在為一個目標作計劃一樣的，沒有計劃的事情，就會東一榔頭西一棒槌地進行，亂七八糟地，最終將一事無成。
大家都知道，夏天去海邊遊泳的時候會有這樣的事情，自己渾身熱得冒煙，看著冰涼的海水就像迫不及待地往海裏麵衝，但是一進去就會渾身冷顫，水的溫度和外麵相差太大，一時身體接受不了。而有一些人就會一點一點往水裏麵走，先撩起水，撩向胳臂，又撩向身體的其他部位，慢慢適應水溫的變化。
從一個方麵來說，這就是增加自己保險係數的做法，下水之前，先弄清楚自己會遇到什麼，以便在事情來臨時胸有成竹，而且有逃脫的方法。在做出改變生活的積極決定之前，您需要理清事情的輕重緩急、權衡選擇的利弊，都要先做好一切準備才能下水。
因此成功的理財講究理財規劃，個人或者家庭理財也不例外。做好個人或者家庭理財的第一步就是要搞好理財規劃。
在此還要很注意一個問題，那就是擬定理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標與規劃必須具體、可行。
具體意味著：
1.理財目標一定要明確、量化；
2.對自己家庭的財務狀況力求了解得全麵準確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；3.家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創造更大的效用和收益。