第一件事：人生需要三套房
當您攢了足夠的錢、終於買下了屬於自己的一套房子，您一定是如釋重負吧。大部分人會把擁有一套屬於自己的房子當作人生最大的理財目標，可是，又有多少人意識到，子女教育及退休生活所需的費用，其實要多過買好幾套房子的價錢？
社會調查顯示，養育一個孩子直到他／她結婚前，以2003年物價水平來計算，直接成本高達49萬元，考慮到高等教育費用將持續上漲以及子女的海外留學願望，準備100萬也不稀奇；假如您目前35歲，打算60歲退休後和老伴過著和現在水準差不多的生活（相當於家庭每月現值5000元生活費的水平），以平均年通脹率5%、預期壽命85歲計算，您在60歲時需要準備有508萬元！這樣一算，您是否至少需要準備三套房子的財富呢？第一套房子當然是供自己和家人居住，第二套房子的財富可用來供孩子上學，第三套則是用來為退休生活做準備的。
大部分人都低估了自己對財富的需求，滿足於當下的衣食不愁，而對中長期的子女教育、養老等問題則考慮不多。其實，為這些中長期計劃需要儲備的金額絕對不是一個小數目，累積財富，刻不容緩。
第二件事：誰偷走了我的80萬？
乘一部下行的自動扶梯，隻有以高於扶梯下行的速度向上走，您才能走得上去。考慮到通貨膨脹，您的財富其實也在乘一部下行的自動扶梯，隻有財富的增值速度超越通貨膨脹率，您的財富才能得到保障。
如果您借給我100元，而我隻還95元，您或許並不介意，畢竟隻少了5元錢；可是，每次您借錢給人，別人都打九五折還給您，您一定會跳起來，不是嗎？
那麼，您有沒有意識到，由於通貨膨脹的存在，您的購買力也是在持續縮水的。一年5％的通脹率也許不是什麼大事，但是30年持續5％的通脹率會對資產的實際價值產生重大的影響。還記得20世紀80年代的”萬元戶”嗎？那個年代，擁有1萬元簡直就是家庭擁有巨額財富的代名詞，普通人可望而不可及。可是到了今天，1萬元可能隻是您一兩個月的薪水而已……如果以年通脹率5%計算，您今天的100萬元10年後實際價值將變成61.39萬元，您白白損失了近40％！30年後呢，您損失了77%，100萬元變成了23.14萬元，近80萬元白白蒸發！
隻有投資，才可能獲得超過通脹率的回報。下表顯示的是美國股票、債券、現金等價物和現金持有的長期收益率，可以看出，1980-2004年投資股票的實際年收益率高達9．47%（扣除通脹因素）。很顯然，從一個相對較長的曆史周期看，戰勝通貨膨脹的較好金融工具主要是股票或者股票基金，在我國，股票型基金的實際運行結果也已初步顯現了戰勝通貨膨脹的效果。1998-2005年我國偏股型基金（含混合型基金）的年均投資收益率是8．49%，遠遠戰勝了同期的通貨膨脹水平。
數據來源：標準普爾2004年12月31日數據，股票數據取自標準普爾500綜合指數，債券數據來源於雷曼兄弟美國綜合指數，現金等價物數據來源於P&R3-Month.U.S.T-Bill指數，通脹率數據來源於美國消費者價格指數。
第三件事：晚七年出發，要追一輩子
投資要獲利，一定要先行。就像兩個參加等距離競走的人，提早出發的，就可以輕鬆散步，留待後來出發的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。陳先生20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設平均年報酬率為10%，他投資7年就不再扣款，然後讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時，本利和已達138萬元；王先生則27歲才開始投資，同樣每月500元，10％的年報酬率，他整整花了33年持續扣款，到60歲才累積到139萬！相比之下，陳先生的日子過得要比王先生舒服多了。