“橘生淮南則為橘，橘生淮北則為枳”，其原因就在於橘樹不適應北方的氣候。投資理財也是如此，正如業內人士經常說的，“沒有最好的理財產品，隻有最適合客戶的理財產品”。那麼多人投資股票，有的成了百萬富翁，有的幾乎傾家蕩產，原因就在於有些人適合投資股票，有些人不適合投資股票。
要想通過投資實現資產的增值，不但要考慮到自己的經濟狀況，而且要考慮到自身的性格、特長、職業、知識構成等多個方麵。而投資理財的工具也是多種多樣的，每個人都可以選擇適合自己的理財之路。可以說每個人都有自身的特點，誰也不可能複製別人的成功之路。
因此，朋友們在進行投資理財之前，首先應該為自己做一個全麵的性格評估，然後據以確立一個科學的理財觀念。
楊懷定是我國第一批散戶股民中的一員，已經有近20年的股齡了。當年人們還在羨慕“萬元戶”的時候，楊懷定就成為百萬富翁了，因此人送綽號“楊百萬”。
20年在股市上屹立不倒的楊百萬，早已將炒股作為自己的事業，如今還收了學員。每天開市前，楊百萬會瀏覽一遍網上的財經新聞，之後就邊炒股邊給學員講授心得，收市後向學員發表股市點評，然後下班回家。
楊百萬經常對學員說：“炒股，重在掌握精髓，不能在乎一時盈虧。”那炒股的精髓又是什麼呢？楊百萬認為，炒股是投資而不是投機，雖然股市有時需要投機，但是，根本是投資。他將自己的炒股理念概括為一句話：“不做死多頭，不做死空頭，要做堅定的滑頭！”
此外，楊百萬還談到，“炒股還需要寬廣的心胸。有的人雖然拋了，可是，當這隻股票再漲上去時，他又開始後悔抱怨拋早了，雖然賺了，也不快樂。如果大家調整一下心態，把該賺的賺了，也別賺全部，留點機會給他人，這樣心情就快樂了。隻要快樂，事情就能做得長了。”
從上述案例可以看出，隻要擁有正確的投資理念，一個普通收入者迅速成為百萬富翁並非癡人說夢。根據楊百萬的心得，結合其他資深理財者的意見，我們總結出以下幾方麵比較重要的理財觀念：
1.家庭最重要的是安定，因此投資的前提是保持家庭生活的穩定。
2.清楚地掌握家庭的財政狀況，最好是編製一份家庭財務報表。
3.要有風險意識。不管選擇何種投資工具，風險總是存在的，我們要努力去規避，就必須時時刻刻關注它。
4.製定合理的理財目標和投資方案，不能衝動和盲動。
5.理財是致富的一種手段，但不是一夜暴富的神仙，因此要保持良好的心態和足夠的耐心。如果心急火燎，拔苗助長，則很難成功。
6.保證資金的適當流動，不要將資金鏈繃得太緊，更不要去借錢投資。
7.要學習理財方麵的知識，增加分析能力，為自己的錢負責任。
隨著金融業的發展，中國理財市場正在逐步完善。一個健康的理財市場不僅需要金融機構努力提高服務質量，培養出更多的理財專家；而且需要大眾理財者擁有更多的理財知識和更科學的理財觀念。因此，朋友們在投資過程中，應該先從以下幾個方麵做好工作。