我們買保險的核心是“以人為本”。從事不同工作的人，年齡不同的人，身體狀況不同的人，甚至不同性格的人……他們所麵臨的風險各有不同。所以我們在投保的時候要考慮到每個人的不同特點。我們可以郭先生一家為例加以分析。
郭先生一家共有4口人——郭先生夫婦、女兒以及郭先生的老父親。郭先生自己開公司，規模不大，每月收入2萬元左右，是家庭收入的主要來源，但是未上社會保險；妻子在國有單位上班，月收入5000多元，有社保；老父親是一名退休教師，老伴去世後和兒子住在一起，每月有2000多元的退休金，有社保；女兒6歲，即將上小學。
總體來看，郭先生一家的收入中等，但是還存在諸多風險。首先，老父親年邁，患較重疾病的風險很大，盡管有社保，但是社保中基本醫療保險的保額根本不無法保障重大疾病所產生的費用，因此應該為其購買重大疾病商業保險。其次，郭先生作為家庭收入的最重要來源，應該購買一份意外疾病險和養老保險。再次，應該為女兒買一份教育保險，以備女兒日後上學之需。郭先生的妻子收入穩定，有社保，因此風險最小；但是也應該再購買一份養老保險。最後，郭先生一家還可以再買一些投資性質的保險，如分紅保險等。
從一個家庭可以看出一個社會，要想實現《禮記·禮運篇》中“老有所終，壯有所用，幼有所長，矜寡孤獨廢疾者，皆有所養”的理想，我們必須根據每個人的自身情況購買不同的保險。
——幼兒期可買儲蓄性醫療險
幼兒通常指學齡前兒童。在這一階段，家長通常對孩子保護有加，意外事件在近年來發生的概率不大，但是多種流行性疾病仍然會侵襲幼兒。由於當今的孩子都比較金貴，就醫治療的花費也很大，因此家長可以為孩子購買一份儲蓄性醫療險。就算在保險期內沒有發生理賠，也可以得到一定的額外收益。
比如“太平穩得康”保險，每萬元保費每年最高可報銷200元的門急診醫療費用，當年剩餘額度累積到下一年度，保險期滿後未用完的門診費用額度全額返還。對於賬戶中未用完的門診費用部分還會給予10%的獎勵。此外，關於住院津貼，“穩得康”規定每次給付不超過90天，每年不超過180天，10年累計不超過400天即可；0～18歲每天補貼額度為25元。如果10年保險期限內沒有發生住院理賠，那麼期滿後可以獲得5%的保證收益。
——中小學生需買教育保險和意外傷害險
盡管國家對中小學學生學費采取了減免措施，但是大學生的學雜費、生活費、書本費等卻仍然很高。因此，家長應該未雨綢繆，從孩子上學伊始，就應該購買一份教育儲蓄保險。隻要按期繳納相應的保費，就可以在孩子成長的不同階段領取小學教育金、中學教育金、大學教育金甚至婚嫁金。如果購買“可豁免保費”的保險產品，那麼一旦父母發生意外，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。可見，有了這一保險，就可以確保孩子完成學業。
此外，孩子進入學校以後，表麵上看，孩子由家庭監護轉變為家庭和學校共同管理。事實上，隨著孩子年齡的增長，好奇心的增強，家庭和學校對孩子的相對監管強度卻有所下降。也就是說，孩子有更多的時間會脫離老師和家長的視線。在這種情況下，孩子意外傷害就逐漸增多。據調查，意外傷害是學齡期青少年死亡或傷殘的首要原因，如交通事故、觸電、溺水等。孩子是父母的“心頭肉”，如果發生意外，我們當然希望他能夠接受最好的治療，以其恢複到最佳狀態；相反，如果因為缺錢而耽誤了治療，留下後遺症，父母當然會遺憾終生。因此，意外傷害保險就十分必要。