分析：從小吳月收入3000元依然“月光”的例子來看，其原因並非收入少所致，根源是個人的理財、消費觀念有偏差，以及沒有掌握一些必備的理財技巧。可以肯定，小吳的花銷缺乏條理性和計劃性，花錢雖然不是大手大腳，但也算不上精打細算。比如，她和朋友經常等到晚上8點吃打折的洋快餐，看上去似乎很節儉，但洋快餐即使打五折，長期下去，也是一筆不小的開支。小吳買衣服雖然沒買名牌，但買衣服的頻率肯定很高，有時貪圖便宜打折，今天買一件，穿不了兩天就扔到一邊，明天再買。這樣還不如按“少而精”的原則適當購買經典款式、能體現個人風格的較高檔服裝，從而延長淘汰周期，達到省錢目的……類似的花錢誤區還可以找出很多。
【理財建議】
1量入為出，掌握資金狀況
“月光族”首先應建立理財檔案，對一個月的收入和支出情況進行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了何處。然後對開銷情況進行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。俗話說“錢是人的膽”，沒有錢或掙錢少，各種消費的欲望自然就小，手裏有了錢，消費欲立馬就會膨脹，所以，“月光族”要控製消費欲望，特別要逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。同時，可以用工資存折開通網上銀行，隨時查詢餘額，對自己的資金了如指掌，並根據存折餘額隨時調整自己的消費行為。
2強製儲蓄，逐漸積累
發了工資以後，可以先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發了工資，首先要考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，現在許多銀行開辦了“一本通”業務，可以授權給銀行，隻要工資存折的金額達到一定數額，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種強製儲蓄的辦法，可以使你改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。
3 別盲目趕時髦
追求時髦，趕潮流是年輕人的特點，當然這也是需要付出代價的，你的手提電腦是奔四，我非弄個無線上網的奔五；你的手機剛換成CDMA，我明天就換個立體聲彩屏……很顯然，你辛辛苦苦賺來的工資就在追求時髦中打了水漂。其實，高科技產品更新換代的速度很快，這種時尚永遠也追不上，有這些精力和金錢，還不如琢磨一下如何理性消費和規劃你的理財人生。
理財小百科
“單身期”的理財方案
單身期：參加工作到結婚前
理財方案：積累經驗，適當激進。
【案例情況】
李先生，25歲，2006年大學畢業後，任職於省城某外資企業。目前月薪約3000元，加上年終獎金和其他諸如節日補貼等收入，小李每年稅後收入約4～5萬元。小李打算未來3～4年內結婚。
【理財建議】
招商銀行太原分行理財顧問沈女士建議，如今的年輕人在開支方麵大多比較隨意，為了盡快積累財富，小李每月的花銷應控製在1000元以內，即不超過月收入的33％。另外留足相當於3～6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然後將每月工資的20％轉為定期存款，進行強製儲蓄。
由於小李目前暫時沒有大額開支，沒有家庭負擔，風險承受能力較強，因此可以將每月工資的40％用於風險較大的投資，如股票或者定投股票型基金。在長期投資的理財理念下，小李既可以獲得一定的理財經驗，3～5年之後也能獲得一筆結婚或者創業的啟動資金。
單身時期的年輕人對保險往往不太在意，但沈女士表示，除了單位上的社保，年輕人也應該考慮商業保險，做到未雨綢繆。最好購買一份人壽保險，並盡早購買重大疾病險，但每年的保險支出需控製在收入的10％以內。
【階段分析】
該時期沒有太大的家庭負擔，但要為未來家庭積累資金，所以應避免無節製消費，理財重點是幹好本職工作，爭取成為行業的精英，積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。同時，拿出部分儲蓄進行高風險投資，學習投資理財經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。
30歲之前種下一粒“金子”
在理財教育中，流傳著“老山姆的故事”。
1926年，一個普通的美國人山姆出生了。山姆的父母本打算買一輛當時價值800美元的福特Ｔ型汽車。山姆的出生，使父母改變了消費的想法，他們決定把這800美元投資在山姆身上。他們選了一種相對穩妥的投資——美國中小企業發展指數基金。