C中庸之道型：適合不需要短期收入，但是希望在長時間內得到合理並穩定增長的投資人士。他們可以承受一些波動，但是也希望自己的投資風險低於整個股票市場。種類比例分配可為：債券、債券型基金、銀行理財產品30%；平衡型基金30%；股票型基金15%；股票15%；現金、銀行存款、貨幣市場基金10%。
D中庸進取型：適合要求有良好的資產增幅、無須短期收入的長期投資人士。可以接受較高的風險但不至於像單獨投資股市那樣大。種類比例分配可為：股票35%；股票型基金25%；平衡型基金20%；債券、債券型基金、銀行理財產品15%；現金、銀行存款、貨幣市場基金5%。
E進取型：適合要求有可觀的資產增值，同時無須短期收入的長期投資人士。可以接受年與年之間的資產價值變動，換取長期投資的高收益潛質。種類比例分配可為：股票55%；股票型基金35%；平衡型基金5%；現金、銀行存款、貨幣市場基金5%。
長期投資，平均投資成本
要做成一件事，花時間是不可避免的，認準了一件事就要堅持到底。投資理財也是如此，要做好長期投資的準備，巴菲特先生說過這樣一句話：如果你不願意擁有一家公司10年，那就不要考慮擁有它10分鍾。
要挑選好的公司來投資，不要懼怕它股票下跌，優秀的公司也有可能被不尋常的環境所困，導致這些公司的股票被錯誤地低估，這時我們的機會就來了，要咬住它不放。
再從購買基金角度看，基金公司的承諾一般都是以一年為限，但一年中的漲跌是很正常的，因為基金的主要投資渠道是股市，股市有漲有跌，所以短時間內基金也會有漲有跌，基金承諾的分紅是一年內累積的分紅，但任何一家基金公司絕不會承諾投資者隻要購買就會每天增長。
同樣，投保更要著眼於長期，確切地說是為了將來養老。總有一天你會老，也許年輕的時候你意識不到這一點，但生、老、病、死的規律是任何人都無法改變的。養兒防老觀念現在受到了很大的衝擊，自己養老的觀念正在被越來越多的人接受，但我們在接受這一觀念的時候，可曾想過，我們拿什麼來養老？這時，也許有人意識到，趁年輕時為自己買份保險，等到退休的時候每月或者每年可以從保險公司領到理想的養老金。基於這樣的理由，保險公司設計了不同的養老產品，供不同的人群選擇，養老保險金等到返還時一定比個人現在所繳納的要多很多，否則何以養老呢？保險公司作這樣的承諾是很負責的，也是可以理解的。但保險公司決不會承諾自交費之日起，每年給多少回報，如果有，那是不負責任的。而有的人就是難以理解這一點，總認為既然自己買了保險，保險公司就應該每年給我一定的回報，回報少了還不行。他們有這種想法的原因一是對保險公司條款不太理解，二是投保人（或投資人）心態沒有擺正。投資要著眼於長期，著眼於穩健收益，不要在意一時一刻的得失。事實上，今天投資明天回報幾乎是不可能做到的。
中國人都知道十年磨一劍的道理，接受理財的觀念也許不難，難的是以什麼樣的心態和方式來進行理財。為什麼有的人能夠種瓜得瓜，有的人卻是種瓜得豆？一夜暴富是一種較為典型的投資理財心態，許多人總是希望能夠在最短的時間裏麵，捕捉到常人發掘不了的投資機會，迅速地獲得高額投資收益。市場越來越完善，能夠產生暴利的投資理財領域越來越少，普通老百姓參與的機會並不多，如果我們仍然抱著暴富的心態來進行投資理財，成功隻是偶然，而失敗將是必然。
與一夜暴富心態截然不同的是，隻賺不賠的保守主義也是不行的。據說中國居民的儲蓄率很高，很顯然，這也不是一種理性的理財行為。
一夜暴富和保守主義均不是理性的理財態度，理財應成為一種習慣，習慣是一種持續性的行為，由於持續性的重複，最後就成為一種自然、平常的事情。就像我們每天都要刷牙、洗臉一樣，理財應成為我們日常生活中的一部分。理財不應是一時的衝動，而是一個中長期的規劃，需要的是正確的心態和理性的選擇，然後就是堅持、再堅持。