現有存單到期後，建議將其分為三部分（各2萬元），分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合於小李這類偏愛低風險的客戶。
投資規劃：
如果小李沒有太多理財經驗，又沒有時間打理自己的財務，可以選擇FOF型理財產品，例如保險公司的投資連接保險。它是一種集保險保障與投資於一身的險種，既能在一定程度上分散購買基金的風險，又有一定的保障功能，彌補養老保障方麵的不足。
消費規劃：
目前最重要的就是要節流，控製非生活必需品的消費，比如娛樂消費和名牌服裝的購買。一般來說，有月供的家庭每月支出最多不要超過月收入的40%。最好的做法是能夠每月列出一個合理的消費計劃，按照預算進行，盡量不要超支。
其實，月光家庭並不是無財可理，月入數千，仍然兩手空空，主要“歸功”於一個字：花！隻要懂得正確而巧妙地“花”，理財並不難，因為理財也是另一種意義上的“花錢”，隻不過錢花得有收益。
強製儲蓄需要你控製每月支出，做好節流工作。而且，“節流”是比“開源”更實際也更迫切的。
“添丁家庭”如何通過投資實現資產增值
隨著愛情結晶的呱呱墜地，你的生活又進入了一個嶄新的階段。養兒育女是人生的一個重要任務，當今社會，把一個小孩撫養成人，可真是一件不容易的事情。除了費心費力外，各種開支，比如參加補習班、興趣班，教育經費高得驚人。子女教育支出大約占一生總得的20％以上。但究竟花多少錢，很難預料。準備子女教育金要盡早預算、從寬規劃。由於通貨膨脹和費用增加，孩子年齡較小的時候費用較低，隨著他(她)年齡的增長，所需要的費用會越來越多，因此，要想使孩子受到良好的教育，從孩子一出生就必須進行規劃。
在這一階段裏，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育費、智力開發費。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。這一階段，你應進行積極的投資，將資金合理分配於基金、保險和國債等各個投資渠道。保險應考慮定期壽險、重大疾病險及終身壽險。隨著收入的增加，每年應保持年收入10％的比例投入保險才算合適。
在投資方麵可考慮進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。這一階段裏子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。那些理財已取得一定成功、積累了一定財富的家庭，完全有能力應付，故可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些投資不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為投資的重點。在保險需求上，人到中年，身體的機能明顯下降，對養老、健康、重大疾病的要求較大。
不少父母有了孩子後會考慮買車。購車要根據經濟承受能力，不可衝動。應估算自己每月節餘多少錢，是否有能力養車。車子並非越貴越好。購新車困難時，可考慮二手車。一般情況下，隻要新車一“落地”，價值上就會打七折。成長期的家庭每月可能還要還房貸。如今宏觀經濟正處於高增長的年代，有錢並不一定急著還貸，完全可以利用房屋的杠杆效應，獲得比房貸利率更高的回報。
如果你不想整日拚命工作僅僅是為了生活需要和應付購買奢侈品的儲蓄，那麼你應該先用你的收入去投資，再以投資的收入去購買奢侈品。這樣購買奢侈品的欲望不但不會成為你財務危機的原因，反而會是增加你財富的動力。
“中年家庭”如何實現兒子結婚、自己養老的計劃 “中年家庭”一般是指子女參加工作到父母退休前，約15年時間。
這期間，由於自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此，最適合積累財富，理財重點應側重於擴大投資。但由於已進入人生後期，萬一風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富，所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。