在這種形勢下，投資者該如何通過投資理財來有效實現資產的保值、增值？
穩健的“金字塔”理財法，不僅是投資者對抗當前股市震蕩和通脹、加息等現象的有效措施，也可以作為萬千家庭做好投資理財的長遠策略。
理財金字塔：通向財務穩健之塔
當“你不理財，財不理你”成為坊間百姓的口頭禪，仿佛一夜之間，每個人都變成獨具見解的“理財師”。但是“理財”到底是要理什麼呢？除運用金錢的技巧之外，理財應該還包括檢查資產狀況、將手頭上可作分配的資源按照輕重緩急的原則，分配到不同目標上，針對自身的情況做好妥善的安排，實現財務自由，達成人生理想。
其實在資產配置方麵，很多人都有一定的誤區，他們采取兩極分化的態度，要麼是把大部分資金投入高風險的資本市場（如股票型基金、股票、權證），以博取一夜暴富，要麼就是非常“怕死”，所有的錢都存在銀行，不敢拿出來進行任何的投資。在投資理財的角度來說，這都是一些錯誤的投資觀念。
一個恰當的投資理財方式，應該是擁有一個能分散投資風險，抵禦通貨膨脹，享受投資收益，達到資產增值保值的目的投資組合。理財常見的錯誤是“把所有的雞蛋放在一個籃子裏”，也就是將自己的全部資金都投入某一類投資品種，當這類資產升值或貶值時，就會給家庭資產帶來巨大影響。而人類所固有貪婪和恐懼心理，又常導致人們無法作出正確的投資決策，造成或多或少的損失。
錯誤的理財方式凸顯出一個問題--國人在處理財富問題時，往往嚴重缺乏理性與經驗。調查發現，最根本的原因就在於很多人都沒有樹立正確的投資理財觀念，也沒有一套行之有效的投資理財策略。相比之下，我們有必要講一講國際上經常被專業理財師引用的“理財金字塔”概念。
“理財金字塔”的核心：穩健
在解釋“理財金字塔”這個概念之前，我們首先要清楚的“家庭理財”的含義。“家庭理財”，就是把家庭的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。目的是為了將自己家庭有限的財富最大限度的合理消費、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質和規避風險以保障自己和家庭經濟生活的安全和穩定，從而使自己和親人生活的更幸福、美滿、健康、長壽。而構築“理財金字塔”，就是做好家庭理財的一個好辦法。
所謂“理財金字塔”，是指理財的資源配置，也是指導消費者進行理財規劃時如何合理配置的一個重要指標，而且是有一定程序的，也就是要先考慮家庭的風險管理，讓家庭免於恐懼，不因任何風險致使危及家庭的財富，因此風險管理就像金字塔的底端一樣，作為根本。打好了穩固的地基之後，才能考慮針對不同財務需求所做的不同投資理財的規劃。
如果家庭財產的結構呈現倒“金字塔”，或者是“金字塔”底部較窄、頂部夾角較小的圖形，這樣將預示會有比較大的風險。專家建議，在你比較年輕的時候，對風險的承受力較高，可以將較多的資產放到風險較大的投資產品中去，以實現較高的投資收益；隨著你的年齡的增加，對風險的抵受力的降低應當逐步將更多的資產放到更安全的投資渠道之中。隻有這樣才能保證家庭資產的安全性。
在“金字塔”理財的資產組合中，以儲蓄、債券等低風險、穩健型資產為“塔基”，“塔身”以投資銀行理財產品等增值類產品為主，“塔尖”則用小部分資產投資股票、基金、非保本理財產品等高風險產品。
家庭資產通過這樣合理的配置和安排，既能夠獲得較高的投資收益，又能夠實現對家庭財務的風險有效的控製和管理。在投資領域人們會麵臨各種風險，如自己和家庭的收入出現意外減少、惡性的通貨膨脹、彙率大幅降低、經濟全麵緊縮等。因此對任何個人來說，資產的安全性是第一位的。在構築資產組合時，你不妨可以參照上圖的金字塔型結構來考慮。
根據家庭收入合理分配三項基金三步搭建理財金字塔
第一步：準備好風險防範基金
每個家庭的資產都是由三項基金組成的：風險防範基金、家庭消費基金、風險投資基金。構築一個合理的理財金字塔中，首要任務就是準備好風險防範基金，這部分基金在整個家庭資產中所占的比重一般以10~30%為宜。
它包括三個部分：
1.銀行儲蓄。這是家庭理財金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“緊急備用金”。一般家庭的“緊急備用金”應準備到足以應付3~6個月的生活各項支出。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時，使您的家庭能有較充足的時間麵對困難。但銀行儲蓄目前是負利率，抵禦不了通貨膨脹，因此不宜過多。
2.社會統籌保險。這是家庭理財金字塔的第二根支柱。“社保”是國家帶有強製性和補貼性的，有單位的，單位出大頭，個人出小頭；沒單位檔案存“人才”的，也應該給自己上。隻要上夠15年，退休後就可以按月領取養老金。但“社保”隻是最低水平的基本保障，要想得到豐厚的退休養老金，還需要有充足的商業保險。