家庭理財是一個漫長的過程，購房、婚嫁、購車、保障、教育、養老等諸多的目標，都要借助理財順利實現。因此，人們希望理財的各種安排都是正確的。“一招不慎，滿盤皆輸”的結局，是人們不願發生的。正所謂，正確的想法指引正確的行動，如何使自己的想法趨於正確呢？
投資策略因年齡而異選擇適合的理財方式
不到40歲
如果你不到40歲，你就算幸運的。你有兩項優勢。首先，如果你有足夠時間的話，時間能治療傷痛。股市最終將複蘇並實現增長。其次，通過早早地攢錢（你現在應該正在這樣做），你會獲得“滾雪球”式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎上的。
你還應該長遠地看待投資地點。預計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場。新興市場基金比專注於日本或西歐這類發達經濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風險敞口，原因是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。
此外，鑒於你長線投資的戰略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之後，美國股價仍相對較低。
對於較年輕的人來說，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。一些人（特別是較年輕的投資者）因2008年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市。
40歲-55歲
一旦進入這個年齡段，你就開始從年輕時代的激進立場轉向更為深思熟慮的立場。與此同時，由於你很可能正處於賺錢的巔峰狀態，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。
在這個時期，你應該盡可能多地投資相關退休計劃，同時開發其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經濟低迷時期常犯的兩類錯誤。
首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了複蘇的機會。
為了在這樣的關鍵時期提高存款額，這個年齡段的客戶設置自動存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計劃實際上很簡單，適合於大多數人。
55歲以上
隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經損失了。在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你2007年時的情況。這部分人首先關注的是退休安全。一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然後看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個數目。
這樣一種策略意味著你在遠離未來的股市收益，但你得到了保障，知道隻要你還活著，就能有一筆固定的收入。
年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產多冒點風險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關注。
考慮到股市仍處於相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些谘詢師建議調整投資組合的成分，通過低成本股市指數共同基金來實現更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場出發來選擇投資組織，尤其是退休人員。
月光族如何學會理財
月光族家庭的理財規劃
不少月光族家庭都是花錢如流水，花完會後悔，其實要想改變月光族家庭的現狀，想儲蓄，想好好計劃好自己的理財規劃，做一個懂生活的人，其實這主要都是一個消費習慣的問題，月光族理財首先要養成良好的習慣，定期定額申購一些基金等……
記錄財務情況
能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您和您的家庭：
1.衡量所處的經濟地位---這是製定一份合理的理財計劃的基礎。
2.有效改變現在的理財行為。
3.衡量接近目標所取得的進步。
特別需要注意的是，做好財務記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、淨資產、花銷以及負債。
明確價值觀和經濟目標
了解自己的價值觀，可以確立經濟目標，使之清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向，便無法做出正確的預算；沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年後的目標。
確定淨資產
一旦經濟記錄做好了，那麼算出淨資產就很容易了--這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什麼一定要算出淨資產呢？因為隻有清楚每年的淨資產，才會掌握自己又朝目標前進了多少。