雖然林先生家庭目前的收入頗豐，但是未來兩個孩子國外讀書的費用確實是筆不小的開支。建議從現在開始，以每月1500~2000元的基金定投金額為教育進行強製儲蓄，之後可根據家庭資產結餘適當增加投資金額；另外年末時，根據資產淨值可以選擇配置適用於教育方麵的期交保險，為孩子將來的教育做好多重保障。
4.保險規劃刻不容緩
考慮到該家庭的結構為上有老人贍養、下有兩個兒子還正在讀書且有讓其兄弟二人出國留學的打算，還要為贍養的父母購買房屋，因此林先生一家馬上就將處於經濟壓力最重的一段時期，同時林先生是家庭收入的主要來源，是整個家庭的支柱，因此保障的主要對象應該是林先生，建議其根據資金狀況按照定期壽險、醫療險、意外險、與終身壽險的順序往下配置，增加保險金額以使保障齊全，為家庭和家人構築一道堅固的防火牆。從進一步完善保障需求的角度考慮，可根據家庭保險支出的預算，增加林太太一定保額的終身壽險。
5.理財任重而道遠。
僅通過社保就想達到高品質的老年生活是不現實的，要想老年生活富足、自由就必須要增加其他的養老儲備，比如增加企業年金或自己補充年金保險等方式；保險規劃中的壽險也是補充養老需求的有效途徑；同時要加強理財意識，在流動資金量較小時，以定投的方式累積資金；資金富足時按照高風險、中等風險、低風險來適當配置家庭資產。
中國白領家庭理財7大困擾
1.不健康的消費。
消費不健康代表著家庭的消費支出過多，可能導致沒有更多的資金用於投資，實現家庭資產的有效增值。一般情況下，消費支出應是家庭收入的50％左右為合理。這些客戶最好將每月的費用分為基本生活開銷，必要生活費用和額外生活費用三個項目，養成記賬的好習慣，這樣有助於理順家庭的財務開支，減少不必要的開銷，做到節流，以積累更多的資金用於資產增值。另外過度節約消費支出，影響生活幸福，也是不可取的。
2.家庭保障能力不達標率。
據統計數據顯示，家庭保障能力診斷中的保費診斷處於正常範圍的僅有418人，占比19.82％；家庭無保障的有1691人，占比80.18％。保額診斷診斷正常有25人，占1.19％；有2084人此項指標不正常，占98.81％。
由於沒有意識到保險給未來家庭生活的好處，很多年輕人選擇不投保或即使投保也僅僅是極少量的，難以有效地規避風險。家庭保障也是家庭理財常見誤區之一。但是保費的支付購買也要根據家庭成員的具體情況量體裁衣，並不是保險投放得越多越好，也應避免重複投保和保費花費過大的問題，以免造成家庭支出壓力過大。
3.財務自由
財務自由的概念是指，即使你不去工作，隻靠投資所得的收益就可以應付日常支出。統計數據顯示，有373人此項診斷健康，占比17.69％；有1736人此項診斷不健康，占比82.31％。該項指標是客戶很難達標的，除非客戶擁有豐富的投資理財專業知識，故投資者亟需通過專業的理財指導實現自己的財務自由。
4.投資比率不協調
據統計有投資比率不達標率為68.99％。這項診斷不健康說明這些客戶家庭的投資比率較低，投資並不是每個家庭都能達到健康水平的，由於知識層次、時間所限，很多人不能或不願進行投資。但是投資能帶來較高的回報，提升家庭財富增值的能力，將閑置資產根據自己的風險偏好投資於不同的金融理財產品中，可以增加資產未來持續盈利的能力，利於實現自己的理財目標。一般來說，二十五歲以上的人士，應該使這一比例保持在50％以上的水平，比如說投資到股票、基金、債券、古董收藏、房地產，等等，應該占50％以上。也就是說收入的50％來源於資本收入，這樣就能實現財務健康，達到最後理想的財務自由的境界。