在美國，家庭理財軟件在一定程度上可以起到家庭理財事務所的作用，即可以為單個家庭提供理財指導、谘詢及代辦服務，使有限的家庭收入保值升值。事實上，在投資建議功能的設置上，靈感公司確有出眾之處，因而占據了絕大部分的市場份額。
當靈感公司開發的理財軟件“QUICKEN”被數以千萬計的家庭采納時，微軟開始意識到這一市場需求是多麼的可觀。於是著手開發了名為“MONEY”的理財軟件。但在數年的競爭之後，微軟並未影響到靈感的風光，於是微軟打算賣掉自己的軟件，將靈感公司買下來。這一念頭立即被認為是壟斷意圖，迅速被處處伸手的反壟斷法打了回去，但理財軟件的魅力可見一斑。
目前看來，理財軟件業在中國露出的尖尖小角尚顯幼稚，但創業者們卻雄心勃勃。他們密切跟蹤著普通家庭財產結構和消費結構的變化，以提供相應的服務。價格在100多元的國內第一張家庭理財軟件麵世不久，銷量即以萬為單位。
然而目前國內隻有“管錢婆”、“財富大家”、“居家理財小則神”、“財智”等屈指可數的軟件麵世。由於市場能力較小，有些軟件還采用了與炒股軟件搭售的形式，旨在培養股民的理財習慣。“將予取之，固必與之”的銷售法則在這一市場也被認為是必須的。他們看中的商機也正是網絡的迅速普及。隨著網上銀行的開業，網上購物、拍賣、炒股等局麵的打開，現實消費被虛擬空間替代，理財軟件有了越來越多的舞台。它可以直接對家庭的電子商務活動進行記錄、管理。北京財富軟件的總裁張立波曾稱，不到5年內，所有的個人電腦上都會預裝一套家庭理財軟件，這是多麼大的一個市場，想想都讓人興奮。事實上，北京財富軟件公司就是借助這一構想贏得了太平洋風險投資基金的讚賞，輕鬆得到了150萬美元風險投資。
有什麼樣的工具，就有什麼樣的生活。這毫不誇張。理財軟件導入的是一種節奏感很強的生活方式，一種精打細算的日子。它不僅影響這代人的生活方式、生活理念，更重要的是影響下一代人的生活觀念和行為方式，影響到如何建造合理理財、有效投資的生活氛圍。
目前推出的家用理財軟件，幾乎都是從人們的簡單需求出發到未來欲望，設計了理財的步驟、規則、項目、目標及理財的進度等係列模塊，幾乎可以達到全鼠標操作。有些幾乎完全是“QUICKEN”的中文版，除了分期付款、外彙買賣、股票現值的一些計算功能外，理財軟件還具備一係列分析功能。如自動生成月度收入支出表、淨增值圖等，用直觀的柱狀或餅狀圖提醒你的經濟狀況。事實上，國外的理財軟件往往還都具備相應的建議功能，根據不斷變化的現金流，提供一些投資消費組合建議。
中國一些軟件公司針對國內市場情況開發的通用型軟件，在產品的研製開發及功能設計等各個方麵，對家庭理財過程、理財習慣都加以考慮，並且與銀行、保險公司進行深入的合作，在軟件中加入了銀行電子錢包的功能，使電子貨幣的應用特別是在網上購物過程中的應用得到了充分體現。